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人身保險公司保險條款有哪些?

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-19 · 258人看過

在當今社會,很多公司和單位都會對職工扣除相關(guān)的五險一金,其中就包括了醫(yī)療保險和社會保險等。給自己買一份保險,是對未來的老年生活的一種保障。在簽署保險協(xié)議的時候保險公司會提供一些保險條款,那么人身保險公司保險條款有哪些呢?接下來小編將為您介紹。


一、人身保險公司保險條款有哪些?

(1)不可抗辯條款。

不可抗辯條款又稱不可爭議條款。所謂不可抗辯,就是說當保險人放棄了可以主張的權(quán)利,以后不可以再主張。該條款規(guī)定,保單生效一定時期(通常為2年)后,就成為不可爭議的文件,保險人不能以投保人在投保時違反誠實信用原則,沒有履行告知義務(wù)等為由,否定保單的有效性。保險人的可抗辯期一般為2年,保險人只能在2年內(nèi)以投保人誤告、漏告、隱瞞等為由解除合同或拒付保險金。該條款旨在保護被保險人和受益人的正當權(quán)益,同時約束保險人濫用誠實信用原則。

(2)年齡誤告條款。

年齡誤告條款通常規(guī)定了投保人在投保時誤報被保險人?年齡情況下的處理方法。一般分為兩種情況:一是年齡不實影響合同效力的情況。被保險人的真實年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險合同為無效合同,保險人可解除保險合同,但向投保人退還保費。二是年齡不實影響保費及保險金額的情況。投保人申報的被保險人年齡不真實,致使投保人支付的保費少于應(yīng)付保費或多于應(yīng)付保費,保險金額根據(jù)真實年齡進行調(diào)整。調(diào)整的原因在于年齡是壽險估計風(fēng)險與計算保險費率的主要因素。調(diào)整的方法是:誤報年齡導(dǎo)致實繳保費少于應(yīng)繳保費的,投保人可以補繳過去少繳保費的本利,或按已繳的保費核減保險金額;誤報年齡導(dǎo)致實繳的保費大于應(yīng)繳保費的,無息退還多收的保費。

(3)寬限期條款。寬限期條款是分期繳費的壽險合同中關(guān)于在寬限期內(nèi)保險合同不因投保人延遲繳費而失效的規(guī)定。其基本內(nèi)容通常是對到期沒繳費的投保人給予一定的寬限期,投保人只要在寬限期內(nèi)繳納保費,保單繼續(xù)有效。在寬限期內(nèi),保險合同有效,如發(fā)生保險事故,保險人仍給付保險金,但要從保險金中扣回所欠的保費及利息。

《保險法》規(guī)定的寬限期為60天,自應(yīng)繳納保費之日起計算。寬限期條款是考慮到人身保單的長期性,在一個比較長的時間內(nèi),可能會出現(xiàn)一些因素影響投保人如期繳費,例如,經(jīng)濟條件的變化、投保人的疏忽等。寬限期的規(guī)定可在一定程度上使被保險人得到方便,避免保單失效,從而失去保障,也避免了保單失效給保險人造成業(yè)務(wù)損失。

(4)保費自動墊繳條款。保費自動墊繳條款規(guī)定,投保人未能在寬限期內(nèi)繳付保費,而此時保單已具有現(xiàn)金價值,同時該現(xiàn)金價值足夠繳付所欠繳的保費時,除非投保人有反對聲明,保險人應(yīng)自動墊繳其所欠的保費,使保單繼續(xù)有效。如果第一次墊繳后,再次發(fā)現(xiàn)保費仍未在規(guī)定的期間繳付,墊繳須繼續(xù)進行,直到累計的墊繳款本息達到保單上的現(xiàn)金價值的數(shù)額為止。此后投保人如果再不繳費,則保單失效。在墊繳期間,如果發(fā)生保險事故,保險人應(yīng)從保險金內(nèi)扣除保費的本息后再給付。

保險人自動墊繳保費實際上是保險人對投保人的貸款,其目的是避免非故意的保單失效。為了防止投保人過度使用該規(guī)定,有些保險公司會限制其使用次數(shù)。

(5)復(fù)效條款。復(fù)效條款規(guī)定,保險合同單純因投保人不按期繳納保費而失效后,投保人保有一定時間申請復(fù)效權(quán)。復(fù)效是對原合同效力的恢復(fù),并不改變原合同的各項權(quán)利和義務(wù)??缮暾垙?fù)效的期間一般為2年,投保人在此期間內(nèi)有權(quán)申請合同復(fù)效。

復(fù)效的條件是:通常必須在規(guī)定的復(fù)效期限內(nèi)填寫復(fù)效申請書,提出復(fù)效申請;必須提供可保證明書,以說明被保險人的身體健康狀況沒有發(fā)生實質(zhì)性的變化;付清欠繳的保費及利息;付清保單貸款的本金及利息。

復(fù)效可分為體檢復(fù)效和簡易復(fù)效兩種。體檢復(fù)效是針對失效時間較長的保單,在申請復(fù)效時,被保險人需要提供體檢證明與可保證明,保險人據(jù)此考慮是否同意復(fù)效。簡易復(fù)效是針對失效時間較短的保單,在申請復(fù)效時,保險人只要求被保險人填寫健康聲明書,說明身體健康在保險失效以后沒有發(fā)生實質(zhì)性的變化即可。由于大多數(shù)保單的失效是非故意的,所以保險人對更短時間內(nèi)(如寬限期滿后31天內(nèi))提出復(fù)效申請的被保險人采取寬容的態(tài)度,無須被保險人提出可保性證明。

復(fù)效和重新投保不同,復(fù)效是恢復(fù)原訂保險合同的效力,原合同的權(quán)利義務(wù)保留不變;重新投保是指一切都重新開始。

(6)不喪失價值任選條款。壽險保單除短期的定期險外,投保人繳滿一定期間(一般為2年)的保費后,如果合同滿期前解約或終止,保單所具有的現(xiàn)金價值并不喪失,投保人或被保險人有權(quán)選擇有利于自己的方式來處理保單所具有的現(xiàn)金價值。為了方便投保人或被保險人了解保單現(xiàn)金價值的數(shù)額與計算方法,保險公司往往在保單上附上現(xiàn)金價值表。

(7)保單貸款條款。保單貸款條款規(guī)定,投保人繳付保費滿若干年后,如有臨時性的經(jīng)濟上的需要,可以將保單作為抵押向保險人申請貸款,一般來說,貸款金額不超過保單的現(xiàn)金價值。被保險人應(yīng)在保險人發(fā)出還款通知后的31天內(nèi)還清款項,否則保單失效。當被保險人或者受益人領(lǐng)取保險金時,如果保單上的貸款本息尚未還清,應(yīng)在保險金內(nèi)扣除貸款本息。

(8)保單轉(zhuǎn)讓條款。只要不侵犯受益人的權(quán)利,人壽保單可以轉(zhuǎn)讓。如果轉(zhuǎn)讓是出于不道德或非法的考慮,則法院將做出否認的裁決;如果指定的是不可變更的受益人,未經(jīng)受益人同意,保單不能轉(zhuǎn)讓。通常保單的轉(zhuǎn)讓分為絕對轉(zhuǎn)讓和抵押轉(zhuǎn)讓兩類。

絕對轉(zhuǎn)讓是把保單的所有權(quán)完全轉(zhuǎn)讓給一個新的所有人。絕對轉(zhuǎn)讓必須在被保險人生存時進行。在絕對轉(zhuǎn)讓的情況下,如果被保險人死亡,全部保險金將給付受讓人。

抵押轉(zhuǎn)讓是將一份具有現(xiàn)金價值的保單作為被保險人的信用擔(dān)保或貸款的抵押品,即受讓人僅享受保單的部分權(quán)利。在抵押轉(zhuǎn)讓的情況下,如果被保險人死亡,受讓人收到的是已轉(zhuǎn)讓權(quán)益的那一部分保險金,其余的仍歸受益人所有?! ”无D(zhuǎn)讓后,投保人或保單的持有人應(yīng)書面通知保險人。

(9)自殺條款。自殺條款規(guī)定,如果被保險人在保單生效或復(fù)效?2年內(nèi)自殺,不論精神正常與否,保險公司不給付保險金,只需將所繳的保費退還給受益人。它屬于免責(zé)條款。2年后自殺,保險公司可以按照合同規(guī)定給付保險金。

二、人身保險

是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、傷殘、年老以致喪失工作能力、死亡或年老退休時,根據(jù)保險合同的約定,保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金,以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難。

人的一生中難免會遇到一些意外,當遇到因意外而發(fā)生危險的時候,就需要一些保障。這就是很多人不惜花重金購買保險的原因。保險的購買需要很謹慎,也需要買主熟悉相關(guān)的條款。以上就是本文對于人身保險公司保險條款有哪些這個問題的介紹,希望對您有所幫助。


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