除了交通事故外，這些年全國各地的暴雨導致車輛受損案例也比比皆是，上保險可在事故發生后減輕事故帶來的財產損失，對經濟困難人士是雪中送炭。人身相關保險的種類有很多，車險的種類主要有交強險和商業保險兩種，其中一部分是強制購買的。來看下不同的車險有什么作用：

一、種類

強制保險：交通事故責任強制保險，交強險

商業保險

1、車輛損失險，就是車損

2、第三者責任險（5萬、10萬、20萬、50萬、100萬五檔）

3、盜搶險

4、車上人員責任保險

5、劃痕險

6、玻璃單獨破碎險

7、自燃險

8、指定專修廠

9、不計免賠（責任免除)

注意：基本險包括商業第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，

二、險種介紹

1、交強險。強制保險，在車輛發生交通事故時對第三者進行賠付，說的通俗些，就是只賠別人不賠自己，保費，家庭自用6坐一下車輛標準保費為950元，一年不出險的855，最低可降30%

保障額度為122000元，其中第三者財產2000元，就是說撞到別人的財務最多賠2000，多出的部分自己掏錢。第三者醫療費10000元，就是說如果把別人撞傷了，賠付給第三者的醫療費最多10000元，多了自己掏。第三者傷殘死亡110000元，顧名思義，如果第三者人員被你撞殘廢了或者撞死了，交強險最多賠110000元，多了自己掏。雖然交強險保額不低，但是遠遠不夠啊，所以還要保商業第三者責任保險。現在交強險2000一下的可以自賠，就是說兩車相撞，損失都在2000一下可以自己用自己的交強險賠付。

2、商業保險：

車損險

就是對車輛發生意外時造成的損失的保險，這個不用過多解釋，大家應該都明白，就是不管你撞別人還是別人撞你，或者你撞石頭，只要對車輛造成損失，保險公司就負責賠償，當然在條款里有些在保障范圍之外的責任，比如地震，縱火，故意破壞等。當然有時被撞了也不一定用到自己的保險，如果單方肇事，那么就可以全賠了，如果牽扯第三者，要有交警的事故認定書來劃分責任。

案例：比如甲乙兩人分了主次責任，甲占7成責任，乙占3成責任，甲修車花了10000，乙修車花了6000，這種情況下怎樣賠付呢，兩人修車一共花了16000元，按三七開，甲承擔16000乘以0.7等于11200元，乙承擔4800元，就是說甲修車10000自己花7000，乙要給甲3000；乙修車花6000，自己承擔1800，甲給乙4200.

所以在這種情況下甲的保險公司只會賠給甲7000元，乙的保險公司賠給乙1800元，交強險里有2000元的第三者財產損失，那么甲就在交強險里拿出2000來，再從第三者責任險里拿出2200來賠給乙，乙同理，交強險里拿出2000，第三者里拿出1000來給甲。如果不保第三者責任險只有交強險那多出2000的部分自己掏了。如果只保了商業險而沒有交強險，那么甲給乙的4200保險公司只會承擔2200，即使你的第三者保了20萬或50萬，所有的賠付都是以交強險為先。

第三者責任險

還是保別人的，有人說保了交強險就不用保第三者了，這是廢話，現在人多貴啊，一個中年男子全賠下來最少也要五六十萬啊，以為要賠償子女撫養費和父母贍養費加上自己這條命啊，交強險的110000是遠遠不夠的，這個不做過多解釋，別的都可以不保，這個是必須的，對自己負責也對別人負責。最少也要200000的。又不明白的可以留言。

盜搶險

這個都知道，就是車被盜或者被搶了，新車主需要注意的就是如果在掛牌子前保的，那么掛牌后及時拿行駛證去保險公司變更車號，如不變更，盜搶險不生效，其他險種都沒關系的。還有一點就是車被盜或搶后要及時報案，因為保險公司會要公安局的證明，也不是說車被盜了就接著賠，最少要等三個月，如果公安機關破不了案，車沒找到，保險公司就賠，如果三個月內車子找到了就不賠了。車價也是要折舊的，一般來說每個月折舊0.6%。

車上人員

這個大家都清楚，就是保車里的人的意外傷害和死亡，死亡就說不上了，20000起步了多大作用，主要是意外傷害，就是保險受傷后的醫療費，以前可以隨意保，保幾個都行，現在不行了，要么只保駕駛員，要么全保，價格很便宜，駕駛員保20000才不到80塊錢。

劃痕險

其實大家對這個險種理解甚少，不是說我開著車劃了一下就是劃痕險的范圍，應該在車損的保障范圍內。那劃痕保的什么呢。舉個例子說，我的車停在樓下，另一個車經過把我劃了，這也不是劃痕，應該讓他用他的交強險賠我。如果是個三輪車騎過去把我車劃了，我們應該保護現場，及時報案，這個要用我們的車損賠自己了。重點在哪呢，就是劃你車的這個人或車跑了，沒有現場，車停在樓下被劃了，這種情況是要用劃痕的，所以一般車被劃都有三者，要是小區和單位人員素質比較高，大可不保這個，其實有時找不到人了，我們也可以恢復一下現場嗎。

玻璃單獨破碎險

被砸玻璃，高速石子砸壞玻璃。如果撞車時玻璃碎了是在車損保障范圍內的。

自燃險

不說了，但是縱火可不算

制定專修廠

就是平時我們所說的4S店，保上這個定損價格高

案例：一個普桑大燈在4S要買280，在配件市場賣80，那么保了4S店，肯定給定280了。如果不保呢？會定180，兩者折中，但是保證你能修好車，道理很簡單。好車還是保上吧

不計免賠

保險公司也不是冤大頭啊，你損失多少賠多少，你的責任全承擔，不保不計免賠的話，你出險的損失保險公司只承擔80%的責任，就是說定損1000元，只賠800元，20%的責任自己承擔，所以還是保上的好。

好了，險種講完了，再跟大家說說怎么保最合適。

結合上面的險種，大家應該對自己需要的險種有了一定的了解，跟據自己的實際情況有選擇的購買。比如說90%的時間在單位與小區間穿梭的，天天住在車上的，劃痕大可不保，一是兩地比較安全，二是在行駛中劃痕要用車損賠付，所以劃痕可以不保。

玻璃，同上，但是經常跑高速著保上安心，一個小小的石子可以讓你的玻璃支離破碎啊。

盜搶險，這個不好說，說不定哪會車就成人家的了，所以，別在乎那幾百塊錢了，保上吧。

車損是一定要的，小事還好說，萬一保費就全完了。

第三者一定要。不計免賠一定要。自燃這個也不好說，這東西說不定哪會，但是如果在保修期自燃完全可以找廠家。

（交強險折扣：新車8折，一年不出險第二年可以7折，其實新車第一年同樣可以7折）

1、車輛損失險

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。

2、第三者責任險

指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。

3、盜搶險

機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。可見，機動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內負責賠償。

4、車上座位責任險

車上人員責任險負責賠償保險車輛發生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。

5、玻璃單獨碎險

指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。

6、自燃險

車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。

7、劃痕險

在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。

8、不計免賠率

車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(20%)，由保險公司負責賠。

9、不計免賠額

車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(500元)，由保險公司負責賠。

10、交強險

交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以 賠償的強制性責任保險。

推薦三者責任險20萬＋車輛損失險＋不計免賠率＋不計免賠額，有需要的話，可以適當投保－車上座位責任險。

相對新手，老手的駕駛經驗更足，相應的回避風險的機率也更高。所以針對老手的推薦則更注重保險的經濟性和保障性，而不是險種的齊全性。

推薦模式為：交強險（必保）＋第三者責任險10萬＋車輛損失險＋不計免賠率,必要時也可以加上不計免賠額，

全險定義：通常所說的“全險”是指除兩個主險外，附加險主要有全車盜搶險、車上責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險、自燃損失險。在實際操作中，將9個附加險都投保是不現實，也是沒有必要的。所以，現在大多數客戶除兩個主險部分外，還將上述5個附加險投保齊，即被認為保障齊全了。

國內常見車險種：

車險種類按性質可以分為強制保險與商業險。強制保險（交強險）是國家規定強制購買的保險，商業險是非強制購買的保險，車主可以根據實際情況進行 車險種類根據保障的責任范圍還可以分為基本險和附加險。基本險包括商業第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。

按銷售渠道的不同，車險可分為傳統車險與電話車險(網絡車險)。電話車險通過電話或者網絡獲取報價、完成投保，是新興的車險投保模式，電話車險(網絡車險)在歐美比較流行，正以其方便、省錢等優勢越來越受到國內車主的青睞。另外，根據車輛保障內容不同，價格有差異。

大到發生交通事故，小到車輛刮蹭，無論是車主的愛車受到損傷還是造成人身傷害都需要經濟賠償。有車險保駕護航會輕松很多。交強險、車損、第三者險賠償范圍涵蓋了以上情況，這些都是必須購買車險的種類。其他如車上人員險、自燃險、劃痕險要根據自身情況選擇。暴雨多發地區可選擇涉水險。律霸提醒：交通事故醫療費社保無法報銷。