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存款保險(xiǎn)的主體之間的關(guān)系是什么

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-12-25 · 143人看過(guò)

隨著我國(guó)社會(huì)的發(fā)展,人民的生活水平不斷提高,經(jīng)濟(jì)收入也有所增長(zhǎng)。對(duì)于人民的收入,有的人回去進(jìn)行投資理財(cái),但是大多數(shù)人為了避免高風(fēng)險(xiǎn),往往會(huì)選擇銀行存款的方式。現(xiàn)如今,我國(guó)的銀行也可以進(jìn)行破產(chǎn),這不僅引起人民的擔(dān)憂。但是,值得肯定的是存款保險(xiǎn)隨之而來(lái)。這是對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一種保障性措施。下面,律霸小編為大家介紹存款保險(xiǎn)的主體之間的關(guān)系。

一、什么是存款保險(xiǎn)

存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度,是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi),建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護(hù)存款人利益,維護(hù)銀行信用,穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

存款保險(xiǎn)制度可提高金融體系穩(wěn)定性,保護(hù)存款人的利益,促進(jìn)銀行業(yè)適度競(jìng)爭(zhēng);但其本身也有成本,可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn),使銀行承受更多風(fēng)險(xiǎn),還產(chǎn)生了逆向選擇的問(wèn)題。截至2011年底,全球已有111個(gè)國(guó)家建立存款保險(xiǎn)制度。

2014年末時(shí)已經(jīng)把存款保險(xiǎn)條例公開(kāi)征求了意見(jiàn)。2015年5月1日,存款保險(xiǎn)條例正式實(shí)施。

二、存款保險(xiǎn)分類

國(guó)際上通行的理論是把存款保險(xiǎn)分為隱性存款保險(xiǎn)和顯性存款保險(xiǎn)兩種。

1、隱性的存款保險(xiǎn)制度則多見(jiàn)于發(fā)展中國(guó)家或者國(guó)有銀行占主導(dǎo)的銀行體系中,指國(guó)家沒(méi)有對(duì)存款保險(xiǎn)做出制度安排,但在銀行倒閉時(shí),政府會(huì)采取某種形式保護(hù)存款人的利益,因而形成了公眾對(duì)存款保護(hù)的預(yù)期。

2、顯性的存款保險(xiǎn)制度是指國(guó)家以法律的形式對(duì)存款保險(xiǎn)的要素機(jī)構(gòu)設(shè)置以及有問(wèn)題機(jī)構(gòu)的處置等問(wèn)題做出明確規(guī)定。

三、存款保險(xiǎn)組織形式

從已經(jīng)實(shí)行該制度的國(guó)家來(lái)看,主要有三種組織形式: 金融風(fēng)險(xiǎn)正困擾著中國(guó)的商業(yè)銀行 。

1、由政府出面建立,如美國(guó)、英國(guó)、加拿大。

2、由政府與銀行界共同建立,如日本、比利時(shí)、荷蘭。

3、在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立,如德國(guó)。

四、存款保險(xiǎn)的主體有什么關(guān)系?

存款保險(xiǎn)的主體包括保險(xiǎn)人 、投保人以及受益人。

投保人又稱為要保人,是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 被保險(xiǎn)人,是指根據(jù)保險(xiǎn)合同,其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。 受益人,是指人身保險(xiǎn)合同中,由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人或者被保險(xiǎn)人可以同時(shí)作為受益人。在投保人、被保險(xiǎn)人與受益人不是同一人時(shí),投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意,投保人變更受益人時(shí),也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。在指定受益人的情況下,實(shí)際上是被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。

存款保險(xiǎn)主體之間的關(guān)系,一方面是有償?shù)模粗挥性谕侗cy行按規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)后,才能得到保險(xiǎn)人的資金援助,或倒閉時(shí)存款人才能得到賠償;另一方面又是互助的。即存款保險(xiǎn)是眾多的投保銀行互助共濟(jì)實(shí)現(xiàn)的,如果只有少數(shù)銀行投保,則保險(xiǎn)基金規(guī)模小,難以承擔(dān)銀行破產(chǎn)時(shí)對(duì)存款人給予賠償?shù)呢?zé)任。

存款保險(xiǎn)的主體主要是指保險(xiǎn)人 、投保人和受益人。存款保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)人可以是符合條件的任何提供存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。而投保人和受益人既可以是同一人,又可以是不同人。存款主體之間的關(guān)系是有償?shù)模彩腔ブ摹5牵瑢?duì)于破產(chǎn)銀行的高管,其存款業(yè)務(wù)是不進(jìn)行保險(xiǎn)賠償?shù)摹T谶@里,律霸小編提醒大家,目前我國(guó)存款保險(xiǎn)賠償最高額為50萬(wàn)元。


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