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個人消費貸款能否用于購房

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-21 · 306人看過

?個人消費貸款能否用于購房

個人消費貸款,一般被稱為消費貸,是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的擔(dān)保貸款。用途包括房屋裝修、購買汽車各類大額耐用消費品、旅游、求學(xué)等個人生活消費,不得用于購買住房、炒股等高風(fēng)險領(lǐng)域。

另外,北京銀監(jiān)局在4月28日印發(fā)的《關(guān)于個人綜合消費貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知》中明確提到,發(fā)現(xiàn)個別銀行個人消費貸存在制度內(nèi)容規(guī)定不夠?qū)徤鳎J款金額較大、期限較長,明顯與日常消費屬性不匹配;貸款調(diào)查失職、審批過于寬松、貸后管理失效、員工行為管理不嚴等問題,使得貸款被挪用于股市投資、購買住房、生產(chǎn)經(jīng)營等方面。通知要求個人消費貸不得用于購房、投資等非消費領(lǐng)域。

“個人消費貸款100萬元封頂,期限不超過10年。”北京銀監(jiān)局4月底突然下發(fā)的一紙通知讓房產(chǎn)中介和購房者都暗中揪心。表面看起來,消費貸與房地產(chǎn)中介似乎是風(fēng)馬牛不相及,但近年來隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策的持續(xù),銀行房貸步步收緊,利用消費貸款補齊房款的做法早已成為業(yè)內(nèi)潛規(guī)則。

“購房款不夠,消費貸湊”已成為近年來二手房市場公開的秘密。據(jù)調(diào)查,這條消費貸流入樓市的灰色利益鏈牽扯甚廣,先是房產(chǎn)中介的牽線搭橋,再由擔(dān)保公司出面向銀行提交手續(xù),裝修、珠寶、紅木等公司幫助“洗出”貸款,當(dāng)然,這一過程也離不開部分商業(yè)銀行的暗中協(xié)助。

在一些銀行,個人消費貸款還可以購買商鋪、寫字樓,但針對酒店式公寓的大門已經(jīng)緊閉。農(nóng)業(yè)銀行就表示,個人消費性貸款目前可以購買商鋪,利率上浮10%,但是暫停購買商業(yè)性質(zhì)的酒店式公寓。招行銀行營業(yè)部同樣表示,目前購買商鋪、寫字樓首付5成,利率上浮20%,最長貸款期只有10年,而對諸如40年產(chǎn)權(quán)商業(yè)性質(zhì)的酒店式公寓,無論面積如何,目前都不接單。

“雖然40年產(chǎn)權(quán)的酒店式公寓是商業(yè)性質(zhì)的,但實際用途是居住使用,在貸款時還是區(qū)別于商鋪、寫字樓。”光大銀行回復(fù),商鋪、寫字樓目前是可以貸款的,利率上浮20%,但是唯獨40年產(chǎn)權(quán)的酒店式公寓不能貸。

廣發(fā)銀行一負責(zé)人也表示,在該行酒店式公寓確實已經(jīng)停貸了。“不能怪銀行挑肥揀瘦,現(xiàn)在額度這么緊張,普通一手房都在排隊等放款,這種非主流產(chǎn)品自然要放一放了。”不過據(jù)該負責(zé)人透露,貸與不貸現(xiàn)在都是各銀行根據(jù)貸款額度、風(fēng)險控制來綜合考量,“可以多問幾家銀行,額度松的也許就能貸。”

綜上可知,對于個人消費貸款能否用于購房的問題的答案是,個人消費貸款只能用于小額短期的周轉(zhuǎn)性的個人消費類的貸款,而不能用于長期大額的購房等需求。這也主要是為了保證銀行的貸款回收安全性,降低風(fēng)險,同時,個人消費貸款的利息一般都高于購房的長期貸款利息率,因此,個人也沒必要選擇用個人消費貸款來購房。

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