即期信用證貸款,是銀行向信用證受益人提供的一種貸款。既然是應用證貸款,那么,信用問題就是銀行必須要考慮的因素,而且需要在銀行可接受的范圍內。如果貸款人沒有良好的信用,是很難從銀行獲得貸款的。對于符合貸款條件的,了解相應的貸款流程就是必要的,下面將為大家介紹,即期信用證如何貸款?
一、即期信用證如何貸款?
即期信用證,是指受益人根據信用證的規定,可憑即期跟單匯票或僅憑單據收取貨款的信用證。
(一)準備貸款所需材料;
(二)進行國際信用證評估,簽訂貸款合同,辦理保險、公證手續;
(三)交易中心權利登記;
(四)發放貸款。
注:即期信用證貸款必須先將信用證交給銀行審核,必須是信譽良好的銀行開出的信用證才能夠貸款,而且貸款人也必須在銀行有良好的信譽,如果這些條件都不具備,銀行就不會貸款。
二、即期信用證操作流程?
(一)買賣雙方在貿易合同中規定使用跟單信用證支付。
(二)買方向當地銀行(開證行)提交開證申請書,同時交納押金或其它保證,開立以賣方為受益人的信用證。
(三)開證行發出信用證報文請求另一銀行通知或保兌信用證。
(四)通知行核對信用證表面真實性后通知賣方信用證開立。
(五)賣方收到信用證,并確保其能履行信用證規定的條件后,按照信用證要求裝運貨物。
(六)賣方在規定期限內,直接或通過交單行向開證行或保兌行或指定銀行提交單據。指定銀行指信用證可在其處兌用的銀行,也就是信用證內指定的付款、承兌或議付銀行。
(七)開證行或保兌行或指定銀行收到單據后審核單據。如單據屬于相符交單,銀行將按信用證規定進行付款、承兌或議付。
(八)開證行以外的銀行將單據寄送開證行。
(九)開證行審核單據無誤后,以事先約定的形式,對已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。
(十)開證行在買方付款后將單據交給買方,然后買方憑單據提貨。
無論哪種形式的貸款,銀行都會考量貸款人是否符合貸款的條件。而即期信用證貸款也不例外,其中信用問題是銀行考量的重點,需要在銀行可接受的范圍內。貸款免不了提供所需的材料,以及簽訂相關合同等等,一系列流程之后,銀行就會為貸款人發放貸款。
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