一、承兌匯票銀行貼現(xiàn)利率是怎樣規(guī)定的?

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行這四大銀行目前的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)率是多少,如何查詢呢?

年率3.24%，即月率0.27‰

貼現(xiàn)的計(jì)算公式是：

匯票面值-匯票面值*貼現(xiàn)率*(貼現(xiàn)日-匯票到期日)/365

假設(shè)你有一張100萬(wàn)的匯票，日期是6月5日，匯票到期日是8月20日，則：

100-100*3.24%*76/365=99.325萬(wàn)

有的銀行按月率計(jì)算，則：

100-100*3.24%*3/12=99.19萬(wàn)

二、利息計(jì)算

企業(yè)去銀行貼現(xiàn)就涉及到一個(gè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息計(jì)算方法的問(wèn)題,而且每天銀行之間的貼現(xiàn)利率是浮動(dòng)的，所以一張銀行承兌匯票貼現(xiàn)費(fèi)用必須參考的是具體貼現(xiàn)日當(dāng)天的銀行公布的匯票貼現(xiàn)利率.舉個(gè)實(shí)際例子說(shuō)明下銀行承兌匯貼現(xiàn)利息如何計(jì)算：假設(shè)企業(yè)手里有一張2012年3月15日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額是500萬(wàn)元，到期日2012年9月17日(因?yàn)橹苣┿y行不辦理對(duì)公業(yè)務(wù)所以順延到9月17號(hào))，貼現(xiàn)銀行給該企業(yè)的年貼現(xiàn)利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現(xiàn)

銀行承兌匯貼現(xiàn)息的計(jì)算公式是：金額×(到期天數(shù)/360)×利率=貼現(xiàn)息

企業(yè)需要支付的貼現(xiàn)息：500萬(wàn)元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業(yè)錢是：500萬(wàn)-135833元=4864167元。說(shuō)明：(1)時(shí)間4月20天 5月31天 6月30天 7月31天 8月31天 9月17天 3天=163天(如果是異地貼現(xiàn)另加3天劃款期限)

(2)利率是各行是按國(guó)家票據(jù)掛牌價(jià)上下浮動(dòng)定的，如6%是年利率，要轉(zhuǎn)換成日利率計(jì)算，該日利率是6%/360。備注:對(duì)于一些外地票據(jù)，或者匯票到期日不是法定工作日的票據(jù)，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際設(shè)定調(diào)整天數(shù)，例如：異地票據(jù)(不是同一個(gè)城市的),到期天數(shù)在原來(lái)基礎(chǔ)上(票據(jù)到期日-貼現(xiàn)日)再加3天。因?yàn)楫惖仄睋?jù)需要辦理時(shí)間。同樣如果到期日是法定的節(jié)假日，匯票到期當(dāng)天也是無(wú)法承兌的，這個(gè)時(shí)候銀行會(huì)根據(jù)需要再順延調(diào)整貼現(xiàn)天數(shù)。

票據(jù)優(yōu)點(diǎn)

1、對(duì)于賣方來(lái)說(shuō)，對(duì)現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款方式，可以增加銷售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2、對(duì)于買方來(lái)說(shuō)，利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨物，最大限度地減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用與需求，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

3、相對(duì)于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。適用于銀行承兌匯票的公司適用于具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位。

小編可以明確的告訴大家，在中國(guó)每個(gè)時(shí)期承兌匯票限利率都是不一樣的。因?yàn)樗歉鶕?jù)利息的利率來(lái)進(jìn)行計(jì)算的。除此之外，小編在這里也給大家介紹了一下票據(jù)的優(yōu)點(diǎn)，分別對(duì)于買方和賣方來(lái)說(shuō)。具體也可以咨詢律師。

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