近日，由上海市司法局、黃浦區人民政府、上海市律師協會主辦，黃浦區司法局、黃浦區金融服務辦公室、上海聯合律師事務所承辦的第四屆外灘金融法律論壇，從網絡金融法的角度提出了新的思考。對于未來互聯網金融創新的發展方向，上海市高級人民法院金融庭庭長楊路提出了“規范化、大眾化、規范化”的大膽構想。隨著互聯網金融創新的不斷深入，一些新的法律問題相繼出現。雖然司法部門鼓勵和支持金融創新，但互聯網金融創新帶來的具體法律案例也引起了法學界的新思考。

楊璐認為，這里的第一個問題是互聯網金融創新的效率問題，“金融公正應該有足夠的耐心和寬容來應對互聯網金融創新，互聯網金融創新輕易否決一些新興產品和嘗試，不是一個好現象。”，楊路認為，互聯網金融創新正處于缺乏規范化的尷尬階段。因此，在涉及互聯網金融糾紛的案件中，尊重雙方意愿也是司法機關應有的態度。此外，他還強調，互聯網金融創新是新生事物，司法部門要注意監管行為與金融監管部門的銜接。

不可否認，互聯網極大地提高了金融交易的效率，但金融交易的安全性并沒有得到真正的解決，如客戶信息的濫用、P2P貸款平臺的運行等。以P2P行業為例，楊璐提出了一系列廣受關注的“時髦”問題，如“貸款無法收回時，如何行使我國的抵押權或擔保物權”、“進行不動產抵押登記時，如何登記我國不動產抵押登記組”等。

上海聯合律師事務所高級合伙人曹志龍認為，網絡金融最關注的是安全，網絡金融具有“低成本、高效率、廣覆蓋、快速發展、管理薄弱、高風險”等六大特點與傳統金融有形的、封閉的、相對循環的、近乎完美的風險控制相比，互聯網金融在風險控制方面還存在不足，互聯網金融時代的到來也對風險控制觀念的轉變提出了要求，曹志龍坦言，在涉及互聯網金融的訴訟案件中，電子證據的收集和核實存在技術難點，而監管和制度與互聯網金融創新發展不同步的局面凸顯，亟待解決。”互聯網金融是一場金融革命，是順應時代發展潮流的“正能量”。我們歡迎互聯網，并愿意理解和應用它。作為互聯網金融的核心問題之一，互聯網風險控制需要與法律法規齊頭并進，聯合主席和創始人點蓉網他說。

兩年多前，郭余杭脫下律師袍，成立了點蓉網. 現在他說“沒有人再打了”，他對中國互聯網金融在過去兩年的快速發展感到高興在互聯網時代，借款人、投資者和監管機構之間的溝通已經完全簡化。過去，貸款需要在銀行等一個多月。現在，準備材料、提交申請、完成審批都非常快，甚至在PC端也是如此。這是我們在國外很多科技論壇上看到的現實，現在中國也在發生。”郭余杭認為，門檻的降低和流程的簡化來自互聯網的巨大魅力。

針對近兩年來P2P行業最具爭議的跑路事件，郭余杭表示，監管部門之所以仍能允許行業繼續發展，甚至出臺激勵政策，正是因為監管部門完全無法把握時機巨大的民間借貸市場。”監管部門對資金流動、貸款利率和安全狀況一無所知。有了互聯網金融企業，就意味著將線下民間借貸轉向陽光下的互聯網借貸。只要允許P2P或互聯網借貸公司打開其背后的API接口，監管部門就可以實時掌握民間借貸的各種數據，控制宏觀金融風險，以及貸款的流向、利率和償還水平，這對監管部門意義重大。”在郭余杭看來，這是互聯網金融創新優勢的體現。

創新不僅意味著簡化，而且意味著越來越多的跨境合作和跨境嘗試。”我不是作為律師來和你交流的。這是一個跨國界的結果。傳統金融機構現在開始做中間業務，通過互聯網業務對接，直接融資，而不是以前的間接融資，這是跨境創新。

跨界、技術驅動、簡化、聯動，形成了郭余杭眼中的互聯網技術創新。此外，郭余杭還提到了司法支持在這一創新過程中的重要作用。”在整個P2P行業的金融試點實踐中，出現了各種各樣的問題。從立案到終審，我們用了一年時間解決了立案、電子證據、侵權損失額界定等問題，“郭余杭高興地說，這些都是整個P2P行業通過與法官的曝光和溝通，司法規范的結果，通過律師團隊。”包括我們去年成立的一個監管部門和銀監會聯合起草了一份關于互聯網金融的國際監管和地方實踐的報告，包括盡早成立一個金融研究所。“規范是一個巨大的命題。上海聯合律師事務所高級合伙人王峰感慨地說：“在沒有明確的法律規范的情況下，企業應該避免踩雷區，努力從荊棘中開辟一條合規之路。”。互聯網金融的發展無疑對傳統金融提出了巨大的挑戰，銀行業首當其沖。

上海浦東發展銀行零售業務總監王蘇南承認，即使在銀行業務中，絕大多數交易都來自電子渠道，這在10年前是不可想象的。”七八年前，互聯網公司在河的左邊，我們的銀行在河的右邊。歸根結底，我們銀行只做三件事：存款（理財是廣義的存款）、貸款（各種融資方式）、付款（匯款、轉賬等）。”互聯網公司給銀行帶來的第一個挑戰是引入支付服務，建立第三方支付公司。”這大概發生在七八年前，大概兩三年前達到動態均衡，“王蘇南說，兩三年前，互聯網企業開始進軍存款理財業務，尤其是一年前。這也促使銀行業開展財富管理業務以應對競爭。雙方在六個月前也達成了動態平衡。

“現在互聯網金融主要在第三個方面，就是貸款，特別是很多P2P，銀行總是認為貸款有優勢，特別是在風險管理方面，所以他們認為互聯網的攻擊傷不到我們。”但是現在，P2P公司遍地開花，傳統銀行仍然感到壓力，“整個經濟正從實體經濟轉向網絡經濟。搬家后，所有客戶的信息都可以在網上獲得。現在我們常說銀行是在互聯網公司面前“裸奔”的王蘇南說，在互聯網空間里，你的信息很容易獲得，而且放貸也不是很難。銀行已經意識到這一點。金融的本質是信任。如果沒有信托，就沒有金融實體。憑借聲譽和信任，銀行在金融領域具有優勢。”。

中安在線財產保險股份有限公司首席運營官徐偉表示，“互聯網金融創新為傳統保險業注入了新的活力，未來的金融仍然是數據主導，而不是金融主導。”保險市場正在萎縮。雖然沒有多少人在公開場合提到這一點，但有很多數據表明這一點。其中一個重要原因是，隨著社會的發展，科技可以幫助人們規避很多風險，保險需求也在萎縮。”因此，網絡金融對傳統金融的沖擊應該起到更加積極的作用，如促使傳統金融業向m