借據和借據都是債權債務憑證，但二者有很大的區別。借據是借款人向貸款人出具的書面借款證明，證明雙方已建立借款合同關系，借據是雙方在以往經濟交易基礎上結算的結算依據。它實際上是雙方過去經濟交易的結算，只代表一種純粹的債權債務關系，并不代表借貸合同關系。因此，借錢時最好寫“借據”而不是“借據”，以避免在訴訟中說明“借據”的原因和目的的舉證責任。2015年，國家修訂了《民間借貸條例》，重新定義了民間借貸年利率。如何確定民間借貸的利息？《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》自2015年9月1日起正式實施，新規定將民間借貸年利率劃分為“兩線三區”。第一行是法律保護。固定利率為每年24%，低于或等于24%的年利率受法律保護。

第二行是36%的年利率，超過36%的年利率無效。

以24%和36%為界，分為三個區域。一個是無效區，一個是司法保護區，一個是自然債區?？傊?，如果約定的年利率超過36%，則無效。即使借款人已經向貸款人付款，他也可以請求法院返還。這部分是無效區域。約定年利率不超過24%，法院予以支持。這是司法保護區。如果約定的年利率超過24%但低于36%，法院將不予支持或干預。如果債務人愿意支付，法院將不予支持。這是自然負債區。既然法律已經有了關于利益的相關規定，那么在寫借據時應該注意哪些問題，使該借據的效力在司法保護范圍之內？寫借據，注意以下十點：

（1）注意不要把借據寫成借據。借據是借款人和貸款人建立權利義務關系時，債務人向債權人簽發的債權憑證。其內容基本上有貸款合同的幾個要素。它是由債權人將自己的錢物借給債務人的行為造成的。借據必須與借據相區別：借據是債務人在向債權人履行債務時，因自身原因不能按期償還債務而向債權人簽發的債權憑證。（二）借款人和貸款人的法定全稱應當寫明；（三）貸款金額應當寫明，包括金額的大小寫；（四）貸款期限應當寫明，包括貸款的起止日期和貸款的具體期限；

（5）貸款用途應當寫明；

（6）具體還款日期應當寫明；

（7）貸款利息應當寫明，并有明確的年利率或月利率，以及應支付的貸款利息總額（包括大寫和小寫金額）；（八）還貸本息的日期、月份、年度和支付方式應當寫明；（9） 表達方式應明確無誤。一個典型的例子是，張三向李四借了10萬元，并開了一張借據，表明他借了10萬元。幾個月后，張三把1萬元還給了李思，并撕毀了原來的欠條。張三又給李四開了一張借條：“張三向李四借了10萬元，現在欠了1萬元。”。這里的“還”字可以理解為“歡”、“?！?、“商”。由此產生的糾紛對貸款人非常不利。

（x）在底部簽名，注明雙方的姓名和日期。

仲裁委員會一位專家表示，一份完全規范、具有法律效力的借據是證明雙方存在借款協議和實際發生借款關系的直接證據。當涉及的貸款金額較大時，最好采用合同范本，這樣可以更有效地防范法律風險，維護自己的合法權益。哈爾濱市公布的第一個民間借貸合同模式，我們不妨以此為模式，規范向他人放貸時的行為，以免不必要的麻煩。

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