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意外保險，是否猝死索賠

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-10 · 257人看過

1、意外傷害保險是以意外傷害造成的死亡或殘疾為給付保險金條件的人身保險。特點：

（1）給付保險金

保險事故發(fā)生時，死亡保險金按約定的保險金額給付，傷殘保險金大多按保險金額的一定比例給付。（2）保險費計算依據(jù)意外傷害保險的純保險費按保險金額的損失率計算。該方法認為被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工作或活動類型。在其他條件相同的情況下，被保險人的職業(yè)、工種和活動的風(fēng)險程度越高，應(yīng)支付的保險費就越多。（3）保險期間意外傷害保險的保險期間相對較短，一般不超過一年，最長可達三五年。（4）年末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險收入的一定比例（如40%、50%）計算，與財產(chǎn)保險相同。第二，意外傷害保險，猝死是否屬于疾病死亡，屬于人身保險。意外傷害保險是指被保險人因一定范圍的災(zāi)害、事故造成身體傷害，導(dǎo)致殘疾或者死亡，保險人支付一定數(shù)額保險費，保險人承諾給付保險金的行為或者合同。

造成被保險人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)包括四個要素：外部性、突發(fā)性、意外性和非疾病性。

所謂外因，是指傷害是由被保險人以外的因素造成的。

如機械碰撞、墜落、擠壓、咬傷造成的身體傷害、燙傷、燒傷、凍傷、觸電、光輻射和酸、堿、氣體等因素造成的化學(xué)傷害。

這些外部因素需要對人體造成外部或內(nèi)部損傷的跡象。

所謂突發(fā)性傷害，是指因暴力、突然侵入人體而造成的傷害。傷害的原因和結(jié)果之間有著直接的關(guān)系。所謂“非故意”，是指由于不可抗力事故造成的，當(dāng)事人沒有預(yù)見到的，而不是自己意志造成的傷害。傷害的結(jié)果是意外傷害，而非意外傷害不能被視為意外傷害。

所謂非疾病是指損害不是由被保險人自身因素或疾病造成的。比如骨質(zhì)疏松引起的病理性骨折或肝炎病毒引起的暴發(fā)性肝炎，都是疾病引起的損傷。

在認定意外傷害保險事故時，必須同時滿足上述四項要求。

雖然猝死是突然的、非故意的，但由于不是由外界因素或疾病引起的，不符合意外傷害保險的定義。

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