雖然保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了保險(xiǎn)公司的責(zé)任和車主的權(quán)利，但交通事故發(fā)生后仍存在不少糾紛。其實(shí)，糾紛發(fā)生后，理賠成功與否的關(guān)鍵在于車主能否正確理解保險(xiǎn)條款，避免對(duì)保險(xiǎn)理賠的誤解。接下來(lái)，我們將簡(jiǎn)要介紹以下八種常見的車險(xiǎn)拒賠糾紛：

一、車輛人員意外傷害保險(xiǎn)必須投保

事件：田先生在去山西途中發(fā)生意外，身受重傷，但保險(xiǎn)公司拒絕理賠。田先生很生氣，因?yàn)樗呀?jīng)買了交通強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)車輛保險(xiǎn)，但都賠不起。

專家提醒：車險(xiǎn)的兩大險(xiǎn)種，即車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，并不包括駕駛員本人。車主應(yīng)注意人身意外險(xiǎn)或車輛人身責(zé)任險(xiǎn)。船上人員責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定：在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人或其許可的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生事故，造成船上人員傷亡的，可以獲得賠償。第二，第三者責(zé)任險(xiǎn)不包括她的家庭

專家提醒：第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”一般是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車事故造成對(duì)方人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的人。不包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、事故發(fā)生時(shí)的駕駛員及其家屬、被保險(xiǎn)人的家屬。

第三，報(bào)告必須及時(shí)

事件：王先生路過家門口的一條小巷時(shí)，不小心撞到了一名工人的車尾。當(dāng)時(shí)，這個(gè)人還可以，但他只是擦了擦皮膚。王先生私下給了那人300元。結(jié)果，該男子的肩膀輕微裂開，造成醫(yī)療費(fèi)。幾天后，傷者家屬找到失主索賠。業(yè)主本想向保險(xiǎn)公司報(bào)案，但保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

專家提醒：根據(jù)車險(xiǎn)合同，事故應(yīng)及時(shí)上報(bào)公安交通管理部門，并在48小時(shí)內(nèi)上報(bào)保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司因未及時(shí)報(bào)告而不能確定事故的保險(xiǎn)責(zé)任或者損失的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償事故損失。4、 發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水很難得到賠償事件：王小姐開著上海大眾帕薩特，在暴雨天出門。由于路上有大量積水，王小姐在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后將車點(diǎn)燃，造成“氣缸爆裂”，僅更換發(fā)動(dòng)機(jī)蓋就花了3萬(wàn)元。但保險(xiǎn)公司拒絕賠付。

專家提醒：如果暴雨造成車輛損壞，車身被暴雨淹沒，導(dǎo)致車輛座墊、電路和內(nèi)部部件損失，可通過申報(bào)車輛損壞保險(xiǎn)獲得索賠。

但是，機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)規(guī)定，水進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，這種車損屬于車主增加車的風(fēng)險(xiǎn)概率的行為，不予理賠。因此，當(dāng)車主發(fā)現(xiàn)地下車庫(kù)被水淹沒，汽車底盤被水淹沒時(shí)，不應(yīng)偶然啟動(dòng)汽車。他應(yīng)該及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線。他們會(huì)請(qǐng)專業(yè)人士把車從危險(xiǎn)中救出來(lái)。

在暴雨多發(fā)地區(qū)，建議車主投保特別的發(fā)動(dòng)機(jī)損失附加險(xiǎn)或涉水險(xiǎn)，可補(bǔ)償機(jī)動(dòng)車在積水路面涉水起步時(shí)因發(fā)動(dòng)機(jī)浸水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，以及機(jī)動(dòng)車采取的救援和保護(hù)措施的合理費(fèi)用。5、 注意約定區(qū)域的盜竊和營(yíng)救

事件：小趙一天晚上送女友回家，然后把車停在樓下。結(jié)果，他一小時(shí)后下樓時(shí)發(fā)現(xiàn)車被偷了。保險(xiǎn)公司如何應(yīng)對(duì)這種情況？

專家提醒：如果約定了行車和停車區(qū)域，且在區(qū)域外被盜，應(yīng)提高10%的免賠率。被保險(xiǎn)人未提供《機(jī)動(dòng)車駕駛證》、《機(jī)動(dòng)車登記證》、《機(jī)動(dòng)車原產(chǎn)地證明》、《車輛購(gòu)置稅完稅證明》等證明的，每缺一項(xiàng)加收1%的扣除率。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人為指定駕駛?cè)耍槐ｋU(xiǎn)人為非指定駕駛?cè)说模赓r額提高5%。臨時(shí)車牌被盜車輛不予賠償。

當(dāng)然，這里的賠償是指汽車出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值，并扣除折舊。此外，如果在正規(guī)停車場(chǎng)被盜，車主必須先向停車場(chǎng)提出索賠，然后再向保險(xiǎn)公司索賠。停車場(chǎng)賠償后，保險(xiǎn)公司將支付車價(jià)差額。如果停車場(chǎng)不賠付，保險(xiǎn)公司將在保單責(zé)任范圍內(nèi)賠付。比如，一輛車買了價(jià)值30萬(wàn)元，在停車場(chǎng)丟了價(jià)值25萬(wàn)元。如果停車場(chǎng)向車主支付20萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司將向車主支付5萬(wàn)元。需要說明的是，保險(xiǎn)公司將獲得支付賠償?shù)摹按磺髢敊?quán)”，也可以向停車場(chǎng)索賠。6事故發(fā)生后停止使用，等待損失認(rèn)定事件：梁先生上班途中撞上路中間的花基地，造成車輛嚴(yán)重?fù)p壞。事故發(fā)生后，他立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，隨后將車駛離主干道恢復(fù)通行。事后，保險(xiǎn)公司工作人員在現(xiàn)場(chǎng)勘查后發(fā)現(xiàn)，梁先生的車輛底盤損壞。由于梁先生發(fā)動(dòng)汽車時(shí)底盤損壞，漏油，發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞。因此，保險(xiǎn)公司認(rèn)為發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于“擴(kuò)大損失”，不在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)。保險(xiǎn)公司只對(duì)底盤損壞和其他損失負(fù)責(zé)。你知道嗎