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寧波
如何確定保險價值
第一，保險價值由投保人和保險人在簽訂合同時約定，并在合同中明確記載。合同當事人通常根據訂立合同時的市場價格估計保險財產的保險價值。如果不能按市場價格估算，雙方應商定價值。約定保險價值的合同為定值保險合同，采用這種保險合同的保險為定值保險。固定價值保險，保險人應當按照保險合同約定的保險價值計算賠償金額，而不考慮當時保險財產的實際價值。第二，保險價值可以根據保險事故發生時保險標的的實際價值確定。當保險事故已經發生，需要確定保險賠償金額時，確定保險價值的保險為不定值保險，以不定值保險形式訂立的合同為不定值保險合同。對于不定值保險的保險價值，被保險人和保險人在訂立保險合同時并不確定。因此，不定值保險合同只記載保險金額，不記載保險價值。在財產保險合同中，保險金額非常重要，是保險人賠償責任或給付保險金的最高限額，也是投保人支付保險費的依據。保險金額與保險價值的關系非常密切。根據《保險法》的規定，兩者之間的基本法律關系是保險價值是確定保險金額的依據。保險金額可以低于保險價值，但不能高于保險價值。保險金額超過保險價值的，超出部分無效。具體來說，在財產保險合同中，保險金額與保險價值的關系可以有三種狀態：第一，保險金額與保險價值相等。這是全額保險。在這種保險中，保險標的因保險事故的發生而遭受損失的，被保險人可以獲得與實際損失價值相等的保險賠償。二是保險金額超過保險價值。這是超額保險，主要是投保人和保險人沒有準確把握保險財產的實際價值，或者保險合同訂立后保險財產的實際價值下降，或者投保人故意虛報保險財產的價值。對于超額保險，無論何種原因，保險金額超過保險價值的部分無效，被保險人不得獲得超額經濟賠償。三是保險金額低于保險價值。這是不充分的保險。在這類保險中，保險人對保險財產的實際損失承擔賠償責任，最高不超過保險金額。你知道嗎
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