投保人的免責(zé)保險(xiǎn)是什么？

所謂免保費(fèi)，是指保險(xiǎn)公司同意投保人不再支付后續(xù)保費(fèi)，在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情形下導(dǎo)致完全喪失行為能力的，保險(xiǎn)合同仍然有效。失去工作能力意味著收入急劇下降。如果在保單中加入免保費(fèi)功能，可以避免失業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)困難。您不必再支付保費(fèi)，保單的保障仍然有效，包括收取現(xiàn)金福利。因此，免保費(fèi)相當(dāng)于在您的保單中增加了另一項(xiàng)保險(xiǎn)，這是保險(xiǎn)的人性化功能。免保費(fèi)最早出現(xiàn)在兒童保險(xiǎn)中。當(dāng)被保險(xiǎn)人的父母不幸喪失工作能力時(shí)，沒有收入的子女可以繼續(xù)得到保險(xiǎn)的保障，這受到了廣泛的歡迎。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各種養(yǎng)老保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)紛紛披上免征的外衣，成為宣傳的“賣點(diǎn)”。但是，如上所述，免責(zé)的前提是符合貴公司保險(xiǎn)合同規(guī)定的具體情況。這意味著不同的保險(xiǎn)公司有不同的豁免規(guī)則。如果你仔細(xì)看，一個(gè)小小的豁免其實(shí)很有意義。首先，應(yīng)該買什么樣的保險(xiǎn)？免賠的好處是免保費(fèi)。因此，對(duì)于最貴的保費(fèi)和將來可以退貨的產(chǎn)品，應(yīng)該附加免稅條款。養(yǎng)老保險(xiǎn)和子女教育基金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)應(yīng)是最佳匹配。對(duì)于一般的消費(fèi)者意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)很低。當(dāng)達(dá)到免賠要求時(shí)，往往已達(dá)到合同理賠標(biāo)準(zhǔn)，或者理賠后保險(xiǎn)公司不再續(xù)保，這對(duì)增加免賠保障意義不大。第二，豁免應(yīng)該買給誰。兒童保險(xiǎn)，不用說免賠，當(dāng)然是為成年人買的。在成人保險(xiǎn)中，你既可以是被保險(xiǎn)人，也可以是被保險(xiǎn)人。一旦豁免，就沒有問題了。然而，在現(xiàn)實(shí)中，許多妻子愿意為丈夫購買保險(xiǎn)（他們實(shí)際購買的是丈夫的錢）。妻子是投保人，丈夫是被保險(xiǎn)人。此時(shí)，萬一丈夫完全喪失勞動(dòng)能力，被保險(xiǎn)人的妻子就不享受免賠待遇，保險(xiǎn)費(fèi)必須照常繳納，這比收益要多一點(diǎn)。為此，我們通常推薦實(shí)際承擔(dān)保費(fèi)的人作為投保人，這更符合免責(zé)保護(hù)的目的。

第三，不要為了擺脫細(xì)節(jié)而放棄本質(zhì)。

通過前面的分析，我們可以看到，雖然保費(fèi)免征看起來很漂亮，但實(shí)際上，不僅需要繳納相應(yīng)的費(fèi)用，而且獲得免征待遇的條件也相當(dāng)嚴(yán)格。在一些保險(xiǎn)宣傳中，免責(zé)功能往往被夸大，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人被附加的免責(zé)功能所吸引，但真正的保險(xiǎn)主保部分卻不明確。選擇保險(xiǎn)的關(guān)鍵是滿足自己的安全需求。不要被這些小“讓步”所愚弄，撿芝麻卻丟西瓜。你知道嗎