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寧波
擔保人的禁止性條款
村民委員會、經濟合作社不屬于上述禁止范圍。他們可以依法擔任擔保人。實際上，他們經常為別人的貸款提供擔保。這種情況大多是上世紀八九十年代農村為支持村民發展承包經營果園、電廠等民營企業，從而發展農村經濟建設的一種行政行為。這種擔保行為并不違法，但也存在諸多弊端。村委會是一種基層群眾自治組織，具有一定的主體資格，但不是營利性組織，沒有獨立的財產；而村經濟聯合會和村委會雖然有一定的注冊資產，但往往是兩個牌子、一套人，其經濟實力也非常有限。債務人不能履行債務時，債權人要求擔保人履行債務或承擔責任，村民委員會和村經濟聯合會根本不愿意承擔擔保責任，因為當時他們作為擔保人簽了合同，只是為了幫助村民放貸，在心理上，村民破產時，他們并不打算還貸；其次，法院不會強制執行村民委員會和經濟聯合會作為擔保人的財產；而且，村民委員會沒有獨立的財產，經濟聯合會只是一個“空架子”。即使采取強制措施，村民委員會和經濟聯盟也沒有多少財產可供強制執行。最終，債權人蒙受損失，貸款變成呆賬和壞賬，造成國有資產流失。因此，村民委員會、經濟聯合會作為擔保人的做法只是形式化的，沒有實質意義，這使得擔保失去了應有的效力，法律的威信在這里大打折扣。筆者認為，這種由基層組織支持經濟的做法，應該有一個妥善的解決辦法。《擔保法》還應將村民委員會納入不作為貸款擔保人的范疇，禁止其為他人貸款提供擔保，限制經濟聯盟提供貸款擔保。
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