1、 銀行貸款融資是企業(yè)最常用的融資渠道。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)融資供給的98.7%來自銀行貸款。從貸款方式上看，銀行貸款可分為三類：信用貸款是指只依賴借款人的信用，不需要提供擔(dān)保的貸款方式。這種貸款沒有現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，貸款的還款擔(dān)保是以借款人的信用承諾為基礎(chǔ)的，因此貸款風(fēng)險(xiǎn)較大

一般來說，銀行貸款對企業(yè)家來說門檻較高。為了資金安全，銀行對貸款的評估往往非常嚴(yán)格。由于貸款對企業(yè)利潤沒有索取權(quán)，只要求按時(shí)還本付息，因此銀行往往追求資金的安全。實(shí)力雄厚、收入或現(xiàn)金流穩(wěn)定的企業(yè)受到銀行的歡迎。對于企業(yè)家來說，由于操作風(fēng)險(xiǎn)高，銀行一般不愿意冒太大風(fēng)險(xiǎn)去借錢，即使企業(yè)未來可能有非常強(qiáng)勁的增長趨勢。而且，銀行在向企業(yè)家提供貸款時(shí)，往往要求企業(yè)家提供抵押或擔(dān)保，貸款額度也應(yīng)根據(jù)具體擔(dān)保方式確定。這些抵押方式提高了企業(yè)家融資的門檻。同時(shí)，為了資金安全，銀行往往對資金的使用進(jìn)行監(jiān)督。不允許企業(yè)將資金投向高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。因此，即使是成功的企業(yè)，由于這些特點(diǎn)，往往在資金使用上也會(huì)受到制約，新創(chuàng)企業(yè)很難通過銀行解決企業(yè)發(fā)展所需的全部資金，特別是那些準(zhǔn)備成立或剛剛成立的企業(yè)，民間借貸在債務(wù)融資中，民間借貸是一種非常古老的借貸方式。近年來，隨著銀行存款利率的下調(diào)和存款利息稅的開征，民間借貸在很多地方變得活躍起來。由于銀行存放資金收入不高，如果將資金借給他人創(chuàng)業(yè)或從事商貿(mào)活動(dòng)，可以獲得較高的資金收入。從發(fā)達(dá)的浙江到落后的甘肅，從福建到新疆，民間借貸按照最原始的市場原則形成自己的價(jià)格，在法律意義上，民間借貸是指自然人之間、自然人與企業(yè)（包括其他組織）之間的民事行為，一方將一定金額的資金轉(zhuǎn)移給另一方，另一方在到期時(shí)歸還貸款并按約定支付利息。因此，民間借貸資金往往來自個(gè)人自身的閑置資金。這種特定的來源決定了民間借貸具有自由性和普遍性的特點(diǎn)。民間借貸雙方可以自由約定資金借貸和還款方式。民間借貸主要有兩種方式：口頭協(xié)議、附借款單的信用貸款和附第三方擔(dān)保或財(cái)產(chǎn)抵押的擔(dān)保貸款。隨著人們法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的逐步增強(qiáng)，民間借貸也正朝著成熟規(guī)范的方向發(fā)展。在民間借貸市場中，供求關(guān)系是決定借貸利率的決定性因素。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的江浙地區(qū)，由于資金充裕，民間借貸尤為活躍；然而，在經(jīng)濟(jì)落后的內(nèi)陸省份，資本供給不足使得貸款利率較高。在資金緊張的情況下，特別是央行相繼上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率后，民間借貸利率也隨著公開市場利率的上升而上升。當(dāng)然，在民間借貸市場上，借款人的距離和投資方向的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)對利率產(chǎn)生影響

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