網(wǎng)絡(luò)第三方支付有什么風險

備付金挪用

所謂備付金挪用，便是支付企業(yè)擅自將屬于你的備付資金挪作他用，更極端的，還有將備付金卷款跑路的，當然，后者主要發(fā)生在二清(見后文解釋)或三清機構(gòu)中，正規(guī)的持牌機構(gòu)是絕對不敢這么干的。

反洗錢

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

信息保護

支付過程涉及到用戶的身份信息、銀行卡信息、密碼信息等諸多敏感信息，這些信息一旦泄露，便很容易給不法分子以可乘之機，給用戶帶來重大損失。所以，敏感信息保護一直也是支付類機構(gòu)的紅線。敏感信息的保護自然是紅線，幾乎沒有機構(gòu)敢以身犯險，但諸如支付金額、業(yè)務(wù)種類等非敏感信息，就不是如此了，隨著大數(shù)據(jù)概念的崛起，這些信息成為各類機構(gòu)判定用戶信用狀況的上佳數(shù)據(jù)，在信息保護上面便容易出現(xiàn)一系列的問題。

二清

所謂二清，簡單講可以理解為支付機構(gòu)與商戶之間的第三方代理商，本來交易資金是直接清算給商戶的，在這種模式下，交易資金先清算給代理商(即二清)，然后再清算給這個商戶。很多情況下，二清還會向下發(fā)展出三清、四清甚至五清，使得交易環(huán)節(jié)一環(huán)套一環(huán)，交易資金層層轉(zhuǎn)遞，交易背景錯綜復雜。

套碼

所謂套碼，即違規(guī)套用低費率行業(yè)的商戶類別碼(MCC)，基于不同商戶對應不同的收單費率，人為將高費率商戶類別調(diào)整為低費率類別，是收單業(yè)務(wù)最為普遍的違規(guī)行為之一。

切機

套碼的盛行又為切機提供了土壤，即一些收單機構(gòu)以升級POS機的名義強行把其他收單機構(gòu)的商戶變更為自己的商戶，在切機的過程中實施套碼行為，降低商戶費率取得商戶的配合。

以上就是網(wǎng)絡(luò)第三方支付有啥風險的內(nèi)容介紹，整體上，支付這個讓人操心的行業(yè)已經(jīng)接近成熟，不需要大家再過多費心了。經(jīng)過監(jiān)管近幾年的高壓整治和一系列治本性制度的出臺，這個行業(yè)真的掀不起什么浪了。如果你的情況比較復雜，律霸網(wǎng)歡迎您進行法律咨詢。