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寧波
購車險小心“高投低賠”
有保險公司的汽車保險合同中條款規定，按投保時被保險機動車的新車購置價確定保險金額的：發生全部損失時，在保險金額內計算賠償，保險金額高于保險事故發生時被保險機動車實際價值的，按保險事故發生時被保險機動車的實際價值計算賠償，根據保險事故發生時的新車購置價減去折舊額后的價格確定。這個條款是否合理？是否屬于“高投低賠”的典型霸王條款？
律師說法：
律師指出，消費者按新車購置價投保，卻按舊車價值理賠，即所謂的“高投低賠”。
根據我國《保險法》規定，保險金額不得超過保險價值，超過的部分無效。保險公司應當依法按照不當得利退回相應的投保費，并賠償投保者因此受到的損失。
該保險合同涉及的保險理賠條款，明顯與《保險法》相違背，且嚴重背離了《合同法》規定的“公平”原則，可以認定該保險合同部分條款無效。
同時，律師提醒：消費者簽訂了有與國家法律相抵觸的條款的合同，該合同部分不具法律約束力，涉及的權利和義務仍按國家法律執行。
消委會人士建議：
消費者在車輛投保時，增設投保申請環節。在《保險申請單》上，加重標注明確險種、理賠方式和理賠額計算、特別約定等重要事項。特別注意的是，投保人要簽名確認后再簽合同，保證保險公司完全履行告知義務。
相關法律知識：
霸王條款就是一些經營者單方面制定的逃避法定義務、減免自身責任的不平等格式合同、通知、聲明和店堂告示或者行業慣例等，限制消費者權利，嚴重侵害群眾利益。霸王條款之所以遭到廣大消費者的痛恨，是因為個別商家利用信息不對稱、供求關系不平衡，將不平等的消費條款強加給消費者。
保險金是保險人根據保險合同的約定，對被保險人或者受益人進行給付的金額；或者當保險事故發生時，對物質損失進行賠償的金額。
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