隨著人們生活水平的日益提高，不斷增強自身和家庭的保障能力已成為人們追求的目標，而選擇投保家庭財產保險則是尋求家庭保障的重要途徑。據調查統計，對家庭財產需求保障的家庭達到70%以上。然而，真正投保家庭財產保險的卻不到10%，走在保險前列的上海家庭投保率也不過7%左右，更多城市的家庭投保率在5%以下，廣大農村鄉鎮就更低了，與國外保險市場比較成熟的家*險普及率在70%以上形成鮮明對比。家*險的需求量如此之大，但投保率卻是如此之低，家庭財產保險為何難進百姓家？首先，保險條款不全影響投保熱情。目前我國家*險險種條款多是20世紀90年代前期制定的，隨著居民財富的增長和消費層次的提高，一些條款內容因而顯得陳舊和不適應，保險責任范圍有限，如造成房屋損壞的地震責任并不在保險責任范圍之內；現金、古董、珠寶、金銀首飾等人們希望得到保障的貴重物品，常常不在保險范圍之列。有關賠償責任、賠償處理等方面的條款不夠詳細，從而引起保險人和投保人爭議，影響著人們投保家*險的熱情。其次，銷售渠道不暢影響發展速度。家*險因其費率低、保障程度高、涉及面廣而成為財險公司的主要險種，但是，它收費少，業務分散，一般家*險保單平均不過幾百元，多者不過數千元、少的幾十元，相對目前保險公司規模來說，顯得微乎其微。同時家*險因其收費少、代辦費低，難以吸引到保險業務員象壽險營銷員那樣上門營銷。人們對保險又所之甚少，保險意識不強，因而銷售不暢使得買方和賣方的不積極與不協調。再次，服務質量不高影響投保積極性。家*險雖然保額不高，收費少，但涉及千家萬戶，常由于賠償條款問題產生保險人和被保險人的糾紛。在申請賠償時，應提供的各種損失物品單證、發票及相關證明過于復雜繁瑣，使得一些被保險人不易理解。由于宣傳不夠深入，了解家*險內容的百姓僅占很少一部分，很多人連保險責任甚至費率、保額都不知道，這既說明保險公司對家*險的宣傳力度不大，也說明人們對家*險的了解程度還較低。如何提高百姓的保險意識？如何讓家庭財產保險走進千家萬戶？就保險公司而言，應加大對家*險的宣傳力度，讓百姓一聽即懂，全面提高優質服務水平，進一步充實和完善家*險條款，在理賠和責任方面創新，更新銷售渠道，在采用原有好的銷售辦法基礎要積極推廣電話服務中心銷售家*險業務。充分利用網絡與客戶交流與交易，讓投保人根據自己的個人財產及保險需求，快捷方便計算保費，選擇保險公司及其保險產品，用保險公司滿意的產品和服務，喚醒千家萬戶的保險需求。從投保人、被保險人來說，應加強與保險公司溝通，加深對家*險條款理解，對保險責任、除外責任、保險期限、保險金額、保險費率應深入了解后投保，以免在索賠時與保險公司產生不必要的糾紛。同時，在投保時，做到如實告知，不隱瞞保險標的真情，細看條款，不盲目投保，不超額投保或不足額投保。值得注意的是，各財險公司正在大力開拓家*險業務，改進家*險種、完善家*險條款、改善銷售服務。去年底以來，**洋保險公司“**綜合險”、**保險公司“**理財型家庭綜合保險”、**保險公司“**家財綜合險”、**保險公司“新*紀系列家庭保險”以及占國內財險龍頭地位的中國人保“金鎖”系列家*險相繼問世。這些新險種在保險范圍方面，開辦了附加現金、有價證券、金銀首飾以及家用電腦等家用貴重物品，在保險責任方面都增加了第三者責任險。與此同時，新近開辦的個人抵押貸款房屋保險業務也己成為一些保險公司家*險業務的主要增長點。而在網上銷售家*險、與銀行合作深入社區推銷等舉措，極大地改善了銷售渠道和服務水平，得到了廣大投保人的肯定。我國家*險面對的是一個有著三億多個家庭的潛在市場，如果承保率達到50%，便意味著有近兩億個保險客戶和兩億筆業務來源；而如果保險公司再深度經營，提高家*險的承保額，并以此為基礎擴大其他類別的保險服務，則家*險業務在整個財產保險業務中占據何等重要的位置將是不言而喻的。(新*社記者劉*平)