保險(xiǎn)合同是一種典型的格式合同，制定格式合同的本意是為了為合同雙方的相對人節(jié)約大量的時(shí)間和精力，盡快促進(jìn)合同目的的達(dá)成，節(jié)約大量的社會(huì)成本。但實(shí)踐中很多格式條款在應(yīng)用中變形為合同提供方規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減輕自身責(zé)任的一種方式。在保險(xiǎn)合同尤其是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)合同中，對于免責(zé)條款的規(guī)定應(yīng)該慎重，從保護(hù)困難群眾的角度出發(fā)，體現(xiàn)公平。免責(zé)條款中的特別約定不是僅僅在合同中以文字形式表達(dá)出來就夠了，而是保險(xiǎn)人必須盡到提示義務(wù)，這里的提示義務(wù)應(yīng)該是積極的，誠意的，必須達(dá)到使投保人真正的明了該條款的真實(shí)含義和法律后果的效果，否則僅僅的書面明確說明是沒有效力的。關(guān)于對于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭議時(shí)，根據(jù)公平原則，也是基于我國的立法本意，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

[案情]

原告周-穎，女，1994年6月24日出生，漢族，枝江市問安鎮(zhèn)中心小學(xué)學(xué)生，住枝江市問安鎮(zhèn)第二中學(xué)宿舍。

法定代理人潘*春，女，系原告的母親，枝江市問安鎮(zhèn)第二中學(xué)教師，住所同原告。

被告中國**洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司宜昌中心支公司(以下簡稱**宜昌公司)，住所地宜昌市西陵一路9號。

經(jīng)審理查明：2003年5月22日，周*春與**宜昌公司簽訂投保單一份，購買《長泰安康保險(xiǎn)(B)》二份，保險(xiǎn)金額2萬元，及《個(gè)人住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)》一份，保險(xiǎn)檔次一檔，受益人為其女周-穎。

《長泰安康保險(xiǎn)(B)》條款約定：1、如合同生效或復(fù)效1年以后，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付身故或全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。2、本合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人可以就投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書面詢問，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知;投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除本合同，對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3、責(zé)任免除約定：①投保人、受益人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、傷害;②被保險(xiǎn)人違法、故意犯罪;③吸毒;④自殺;⑤違章駕駛機(jī)動(dòng)交通工具;⑥艾滋病或感染艾滋病病毒期間所患疾病;⑦因意外傷害、自然災(zāi)害事故以外原因失蹤而被宣告死亡的;⑧戰(zhàn)爭;⑨核輻射等，對因以上九種原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人身故、全殘的，保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)金給付及重大疾病提前給付責(zé)任。

4、該投保單特別約定欄約定乙肝疾病屬除外責(zé)任。該條款還對其他保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金的申請等內(nèi)容進(jìn)行了約定。在簽訂投保單時(shí)，周*春在被保險(xiǎn)人健康告知一欄，對是否肝炎、乙肝表面抗原攜帶、肝功能異常等疾病一欄選擇“否”，并在“聲明”處簽名。