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寧波
免責條款未說明 保險公司輸官司
中國**保險股份有限公司溆浦支公司(以下簡稱**人壽保險公司)因未向投保人履行責任免除條款說明義務而慘遭敗訴。12月19日，湖南省溆浦縣人民法院一審依法判決被告**人壽保險公司支付被投保人身故保險金30000元，扣除已退的保險費8190元，還應賠付21810元給原告覃*章。
2003年11月7日，該縣某單位職工覃*章、賀*連夫婦聽從熟人舒-采和(當時任**人壽保險公司綜合科科長)的推薦，帶著原告的父親覃*光來到**人壽保險公司辦理**終身保險投保手續。舒-采和安排辦公室業務員鄧*菊為原告辦理投保手續。鄧帶著原告的父親覃*光及原告夫婦到縣人民醫院對覃*光進行體檢，經體檢合格。
當天下午，原告夫婦來到**人壽保險公司辦理投保手續，鄧*香將她事先填好的“個人保險投保單”交給原告的妻子賀*連代簽投保人覃*章和被投保人覃*光的名字，然后一起到營業廳交納第一年度保險費2730元。在辦理該份保險業務中，**人壽保險公司的工作人員或業務經辦人員均沒有將**終身保險合同條款及投保單的內容，特別是保險合同第五條責任免除的內容向投保人進行說明或告知。
保險合同生效后，覃*章及時交納了2004年和2005年的保險費。被投保人覃*光于2005年12月28日因腦溢血發作搶救無效死亡。隨后，原告要求**人壽保險公司按照合同約定給付身故保險金30000元。**人壽保險公司查明被投保人覃*光投保前患有帕金森病、腦萎縮、老年性癡呆癥等不能投保康-寧保險的疾病，拒絕理賠。經多次調解，**人壽保險公司僅退還了原告交的保險費8190元。原告覃*章遂訴至法院。
法院審理認為，原、被告雙方簽訂的《**終身保險合同》第十條第一款規定：“訂立本合同時，本公司應向投保人明確說明本合同的條款內容，特別是責任免除條款，并可以就投保人、被投保人的有關情況提出書面詢問，投保人、被投保人應當如實告知。”《保險法》第十七條第一款也作了相應的規定。被告**人壽保險公司向投保人明確說明保險合同的條款內容不僅是被告的合同義務，也是其法定義務。被告**人壽保險公司履行這一義務，是原告(投保人)履行告知義務的前提條件。本案中，**人壽保險公司沒有將合同條款特別是責任免除條款的內容向原告說明。依照《保險法》第十八條規定：“保險合同中規定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。”雙方簽訂的保險合同第五條即責任免除條款對原告不產生效力。因此，原告請求被告支付被保險人身故保險金合法。
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