2005年8月，李某向某保險公司投保了《雙重關(guān)愛重疾險》，身故保險金為5萬元。保險公司對該保險條款中的“責(zé)任免除”部分作了加粗和添加方框的標(biāo)示。

2006年9月，被保險人出險。2006年10月，受益人申請理賠，保險公司以該事故屬于責(zé)任免除事項(xiàng)為由拒賠。受益人不服保險公司的拒賠決定，認(rèn)為保險公司沒有告訴自己該事項(xiàng)拒賠。與受益人看法相反的是，保險公司認(rèn)為自己已經(jīng)對免責(zé)條款做出了明確說明。

由于雙方不能協(xié)商達(dá)成一致，受益人將保險公司起訴至法院，要求法院判決保險公司給付理賠金5萬元。

法院查明，投保人李某與保險公司所簽訂的保險合同合法有效，保險公司對保險條款中的“責(zé)任免除”部分作了引人注意的標(biāo)示。

適用修訂前《保險法》的判決結(jié)果

法院認(rèn)為保險公司履行了對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)。綜上，法院于2007年2月判決認(rèn)定保險公司的責(zé)任免除條款有效，保險公司不需要支付理賠金。

適用新《保險法》的可能判決結(jié)果

在修訂前《保險法》的條件下，法院做出以上判決。那么，在新法的框架下，又是怎樣的結(jié)果呢?新《保險法》第17、19條規(guī)定，保險公司在條款上作標(biāo)示的行為并不能代表保險公司履行了“明確說明”的義務(wù)。保險公司還需要對“免責(zé)條款”的內(nèi)容另行向投保人做出說明，否則，該條款不產(chǎn)生效力。

**保險的法律專家認(rèn)為，若該案件發(fā)生在2009年10月以后，依照新《保險法》第17、19條的規(guī)定，若本案中的保險公司沒有其他證據(jù)用以證明其向投保人另行說明了"免責(zé)條款"，則保險公司可能承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。

新法規(guī)定的意義

新《保險法》考慮到投保人在保險專業(yè)知識上的弱勢地位，為充分保護(hù)投保人的知情權(quán)，該法增添了保險人在明確說明方面的責(zé)任。

由于保險公司需要舉證證明其除了在保險條款上做出了“足以引起投保人注意”的提示之外，還需要證明其對責(zé)任免除部分單獨(dú)向投保人作了說明。

**保險的法律專家認(rèn)為，新《保險法》比較有效地解決投保人由于專業(yè)所限，看不懂保險條款的擔(dān)憂。此舉加強(qiáng)了對投保人、被保險人和受益人的保護(hù)。

這對促進(jìn)保險公司在保險條款通俗化及銷售說明方面都提出了更高的要求，對促進(jìn)保險公司和廣大投保人、被保險人的和諧關(guān)系也具有重要意義。