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寧波
有關保險的"法律常識"
什么是如實告知義務？違反告知義務會產生怎樣的后果？
所謂如實告知義務，是指在保險合同訂立時，投保人和被保險人應對投保單、體檢報告及其他投保問卷所提出的各項詢問事項如實向保險公司書面告知。法律之所以規定投保人/被保險人的如實告知義務，是因為只有投保人或被保險人了解保險標的的真實情況，而保險公司一般只是根據投保人的告知來決定是否承?；虮ｋU費率水平。因此，違反告知義務，投保人將承擔不利的法律后果。我國《保險法》規定：（1）、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險公司有權解除保險合同；（2）、投保人故意不履行如實告知義務，保險公司對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，并不退還保險費；（3）、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險公司對于保險合同解除前的保險事故，不承擔賠付保險金的責任，但可以退還保險費。
為什么含死亡責任的保險合同必須經被保險人書面同意或認可？
人身保險合同涉及被保險人的人身權利和經濟利益，甚至有可能影響被保險人的人身安全，所以訂立含死亡責任的人身保險合同時，若投保人與被保險人不是同一人，應當經被保險人書面同意，也就是說，必須由被保險人在投保單上親筆簽字，并對投保的保險金額、受益人的指定表示認可，才能訂立保險合同。
我國《保險法》規定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效（父母為其未成年子女投保的人身保險除外）。因為含死亡責任的保險合同直接以被保險人的死亡為保險金的給付條件，如果被保險人不知情，易于產生道德風險，別人有可能以其生命為代價去獲取不正當利益。壽險是一項充滿愛心的事業，保險人應努力防止各種非正常投保行為的發生，以免給被保險人帶來無妄之災。
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