投保人和被保險人的區(qū)別

投保人是對保險標(biāo)的具有可保利益，向保險公司申請訂立保險合同，并負(fù)有交付保險費(fèi)義務(wù)的人。

被保險人是受保險合同保障的人。他們以其財產(chǎn)、生命或身體為保險標(biāo)的，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)。

被保險人可以與投保人為同一人。簡單地說，保險是買給誰的誰就是被保險人，投保人就是出保險費(fèi)的人。受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，即保險金的最終獲取人。

需要提醒的是，如果投保人既不是被保險人，也不是受益人，那么投保人對于人身保險合同只承擔(dān)繳納保險費(fèi)義務(wù)，而并不享有什么權(quán)利。當(dāng)發(fā)生保險事故后，只有被保險人或受益人可以申請保險理賠，而投保人是沒有權(quán)利申請理賠的。

當(dāng)然，保單退保是投保人的權(quán)益，被保險人或受益人是沒有退保的權(quán)利的。相比較而言，投保人與被保險人為同一人，牽扯的法律關(guān)系會比較簡單，可以避免后續(xù)很多的糾紛。

如何辦理投保手續(xù)

投保手續(xù)的辦理是指在選定了險種和業(yè)務(wù)員后的一系列過程，包括保單的填寫、繳納保費(fèi)以及一些其他未知事宜。

填寫投單時最好有業(yè)務(wù)員在一旁指導(dǎo)。保單填寫的內(nèi)容有兩方面：一方面是投保人的需求和費(fèi)用情況，投保人只要按照事先確認(rèn)好的情況填寫即可;另一方面是客戶告知，即書面回答保險公司向投保提出的一些問題，如健康告知、財務(wù)告知等。由于人壽保險合同是最大的誠信合同，人壽保險公司一旦發(fā)現(xiàn)客戶告知不符合實(shí)際情況，就會依法解除保險合同或只履行部分責(zé)任，因此，為避免不必要的損失，投保人需要如實(shí)告知自己的情況。

保單填完并經(jīng)業(yè)務(wù)員與投保人確認(rèn)無誤后，即可繳納保費(fèi)，代理人會提供給投保人由保險公司蓋章的保費(fèi)暫收收據(jù)。如果代理人無法提供，不要將保費(fèi)交給他。

一般情況下，投保手續(xù)經(jīng)過上述過程就基本完成了，只等保險公司簽發(fā)正式保險單了，但根據(jù)投保人的年齡、選擇的險種和確定的保險金額，保險公司會對投保人進(jìn)行生存情況調(diào)查和體檢，如果順利通過保險公司的審核，投保人會在一定時間內(nèi)收到正式保單及正式保險費(fèi)收據(jù)。

如果由于某些原因，保險公司沒有承保投保人的保險，這時投保人應(yīng)盡快要求保險代理人將已預(yù)繳的保險費(fèi)如數(shù)返還給自己，另外，在沒有收到正式保險單之前，投保人有權(quán)利隨時收回投保單及已預(yù)繳的保險費(fèi)。

需要提醒投保人的是：投保單上的簽名一定要自己親自簽，任何人代簽都可能導(dǎo)致保險合同無效。

不要認(rèn)為繳了保險費(fèi)后，保險單就馬上生效。事實(shí)上，保險單生效有兩個條件：一是保險戶繳清了到期應(yīng)繳的保險費(fèi)，二是保險公司核保通過。大多數(shù)保險公司目前的做法是，當(dāng)客戶愿意投保時，先請客戶填寫投保單，即一份投保申請表格，同時繳納首期保險費(fèi)定金。如果投保單經(jīng)公司審核不能通過，保單不會生效，客戶所繳納的保險費(fèi)定金將退還給客戶;如果公司核保通過，保單才算生效。

要進(jìn)行全面安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使投保的資金能夠發(fā)揮最大作用。例如因工作需要經(jīng)常出差工作的人，就應(yīng)該買一項(xiàng)專門的人身意外保險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣不但可以節(jié)省保費(fèi)，而且在其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會得到賠償。如果你正準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險，應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因?yàn)樗梢员苊飧鱾€單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。