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寧波
保險公司經辦人擅改簽單日期導致的保險合同糾紛的理賠
1.案情簡介
1996年6月10日，河南省某市的個體戶朱某到某保險公司（以下簡稱保險公司）為自己的拖拉機投保了機動車輛保險，保險期限為一年，至1997年6月9日到期。因種種原因，朱某1997年6月24日才到保險公司辦理繼續投保手續，保險期限仍為一年。該保險公司經辦人為了使保險期限銜接，便把簽單日期填為1997年6月9日，起保日期填為：1997年6月10日，保險終止期限則填成了1998年6月9日。朱某拿著保單也未仔細驗看。1998年6月17日，朱某投保的車輛發生交通事故，朱某立即趕到保險公司報案。保險公司以該份保單過期，保險責任已經終止為由不予受理。朱某認為保單仍在有效期限內，便提出要將簽單日期及起保日期按實際情況改填。該保險公司的經辦人以保險合同是經過協商一致，自愿訂立的為理由而拒絕。朱某多次交涉未果，便起訴到了法院。
2.案情分析
本案的關鍵在于認清保險合同與保險單證的關系及決定保險合同成立的條件。任何合同按照《合同法》的規定都需要要約與承諾兩個階段，保險合同當然也不例外。按照合同的定義，要約即“希望和他人訂立合同的意思表示”，承諾是“受要約人同意要約的意思表示”。但是，有些合同除了要約與承諾的要求外，還必須有一些書面形式的要求。保險合同屬于這種類型嗎？《保險法》第十三條規定：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容。經投保人和保險人協商同意，也可以采取前款規定以外的其他書面協議形式訂立保險合同。”從此可以看出，保險合同并非是法定的書面合同，保單的簽發是合同一方（保險公司）的一項義務，而不是合同成立的條件。所以，在本案中保險單上載明的內容盡管可以作為一項重要的證據，但也只是一項證明而已。合同要反映的是合同訂立時雙方當事人的真實意思表示，所以只要有足夠證據證明保單的內容與合同的內容不符，被保險人就可以獲得賠償。
另外，被保險人在合同訂立過程中沒有任何過錯，錯在保險公司的經辦人員，所以也不能因為保險公司的過錯而讓被保險人遭受損失。
3.結論
保險公司應當負賠償責任。從本案例中可以得到一些教訓，保險公司工作人員在辦理承保業務中，不應為自己工作上的方便，不經與投保人協商就私自對某些保險事項進行決定，為今后發生糾紛埋下種子；同時，投保人在拿到保險單及其他保險憑證時應認真核對，如果發現錯誤之處要及時要求更正，以防將來一旦發生事故引起本可以避免的糾紛，而且會牽涉較多的精力和金錢。
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簡介:
黃周端律師，中共黨員，福建省律師協會會員、中華全國律師協會會員，現執業于福建融成律師事務所為專職律師。黃律師具有多年的法學教育背景，在從事多年的律師執業期間，具有豐厚的法學功底和實踐經驗，條理清晰、庭審應辯能力強。對待任何案件，無論標的大小，都能夠細心專業的分析處理案件。工作作風優良，收費公道，是值得信賴的律師，長期以來一直深受當事人的一致信任及好評。黃律師執業前期辦案廣泛涉及婚姻家庭、房產糾紛、工傷賠償、交通事故損害賠償糾紛、債務追償等經濟合同等民事案件以及刑事辯護等領域的法律事務。積累了豐富的辦案經驗，并已成功代理了多起商品房買賣合同糾紛、婚姻家庭糾紛（包括離婚、繼承及在爭取孩子撫養權、財產分割等訴請基本達到當事人的預期效果）、工傷賠償、債權追討、交通事故賠償以及刑事辯護案件，維護了眾多當事人的合法權益，為當事人挽回了巨額的經濟損失。這些成功的案件也為其提供豐富的理論和實踐經驗。單位：福建融成律師事務所。手機：15980206080。地址:福建省福州市五四路159號世界金龍大廈16層（附近站點：古三座、樹兜站）QQ：583567300，微信：15980206080、zhouzhou
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