民間借款是我們身邊較貼近的事情,大多數(shù)發(fā)生的債權(quán)人與債務(wù)人是我們身邊非常親近的關(guān)系,如親朋好友、鄰居等關(guān)系,由于碣于情面在辦理手續(xù)時(shí)也就簡(jiǎn)明扼要,有時(shí)甚至簡(jiǎn)明到只有口頭協(xié)定,沒(méi)有書面協(xié)議,而每年民間借款糾紛特多。因此適當(dāng)了解這方面的法律規(guī)定,對(duì)于維護(hù)自己的合法權(quán)益是大有益處的。
1、民間借款立書面協(xié)議是關(guān)鍵
一個(gè)完整的借據(jù)所起的作用并不次于一份十分完備的合同。借據(jù)是反映當(dāng)事人雙方基于借款的法律關(guān)系和事實(shí)形成了一方欠另一方款項(xiàng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的事實(shí)。下面提供兩份格式供參考:
民間借款合同
甲方(借款人):
身份證號(hào)碼:
乙方(貸款人):
身份證號(hào)碼:
甲乙雙方就下列事宜達(dá)成一致意見(jiàn),簽訂本合同。
一、乙方貸給甲方人民幣(大寫),于前交付甲方。
二、貸款利息__________
三、借款期限:
四、還款日期和方式:
五、違約責(zé)任:
六、本合同自生效。本合同一式兩份,雙方各執(zhí)一份。
甲方(蓋字、蓋章):
乙方(簽字、蓋章):
借據(jù)
今借到(姓名)人民幣(大寫)__________________元整,________年______月______日前歸還,月息按____________計(jì)算。借款人(簽字、蓋章):
_______年_____月____日
而現(xiàn)實(shí)生活中,很多人由于礙于面子,不讓寫借條或借條寫得很簡(jiǎn)單,這樣因拖欠債務(wù)引起的爭(zhēng)議,債權(quán)人訴致法院最終以證據(jù)不足而敗訴??梢?jiàn),民間借貸不僅要有書面借據(jù),借據(jù)上載明的內(nèi)容要盡可能詳細(xì)、準(zhǔn)確、完備地反映借貸雙方的約定。為規(guī)范借貸雙方,《合同法》第一百九十七條規(guī)定:“借款合同采用書面形式,但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款?!薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第四條也規(guī)定:“人民法院審理借貸案件時(shí),應(yīng)要求原告提供書面借據(jù),無(wú)書面借據(jù)的,應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)。沒(méi)有證據(jù)的請(qǐng)求,人民法院不予受理?!币虼?,進(jìn)行民間借貸時(shí),雙方一定要簽訂合同或讓借款人寫借據(jù),尤其是借款人、借款金額、用途、利率、還款時(shí)間等內(nèi)容一定要寫清楚,并簽字畫押,雙方各執(zhí)一份,妥善保管。必要時(shí)可到公證處公證,以免日后產(chǎn)生糾紛缺乏有效的證據(jù)。另外,債務(wù)人也要學(xué)會(huì)保護(hù)自己的權(quán)利,為避免意外情況還錢時(shí)要當(dāng)場(chǎng)收回借據(jù)。若對(duì)方將借據(jù)遺失或一時(shí)找不到,則應(yīng)請(qǐng)對(duì)方當(dāng)場(chǎng)留下收據(jù)。
2、注意借款協(xié)議的訴訟時(shí)效
大多數(shù)人錢借出去了,借據(jù)也寫完整了,卻不知道借款的訴訟時(shí)效問(wèn)題。《民法通則》對(duì)借款糾紛規(guī)定了2年的訴訟時(shí)效,但這里所指的2年并不是簡(jiǎn)單地從借款日起計(jì)算,而是從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害起計(jì)算。也就是說(shuō),借款到期,債權(quán)人要及時(shí)催,如果債務(wù)人逾期不還,借款到期之日起的次日起兩年內(nèi),債權(quán)人可以向法院提起訴訟,為了防止超過(guò)訴訟時(shí)效,債權(quán)人可以在時(shí)效屆滿前,要債務(wù)人寫出還款協(xié)議或催要證明,這樣可以造成訴訟時(shí)效的中斷,訴訟時(shí)效就可以從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算?!睹穹ㄍ▌t》:訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起,訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于貫徹執(zhí)行<民法通則>若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)》規(guī)定:訴訟時(shí)效因權(quán)利人主張權(quán)利或者義務(wù)人同意履行義務(wù)而中斷后,權(quán)利人在新的訴訟時(shí)效期間內(nèi),再次主張權(quán)利或者義務(wù)人再次同意履行義務(wù)的,可以認(rèn)定為訴訟時(shí)效再次中斷。所以是否已超過(guò)訴訟時(shí)效還應(yīng)視具體情況而定。
3、關(guān)于民間借貸利息的規(guī)定
在我們現(xiàn)實(shí)生活中,公民之間的借款往往沒(méi)有約或約定不明確?!逗贤ā返诙僖皇粭l規(guī)定:“自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定:“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))”。本條同時(shí)規(guī)定:“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的,視為不支付利息”。如果公民之間的借款沒(méi)有約定利息,貸款方就無(wú)權(quán)收取利息。而支付利息的期限,借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息,如果沒(méi)有約定的,根據(jù)《合同法》第二百零五條規(guī)定:“借款期間不滿一年的,應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付,借款期間一年以上的,應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付,剩余期間不滿一年的,應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付”。
4、借款用途是否合法
由于民間借款都發(fā)生在熟人之間,一般不好過(guò)問(wèn)借錢的用途,一旦因債務(wù)問(wèn)題對(duì)簿公堂時(shí),法院在審理案件時(shí)就確認(rèn)債務(wù)人借款用途。根據(jù)我國(guó)《民法通則》第九十條規(guī)定,合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。對(duì)于明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣槍支等非法活動(dòng)而借款的,法律不予保護(hù)。即使起訴到法院,債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求不僅會(huì)被駁回,借款也有可能被沒(méi)收。
5、借款協(xié)議注意寫還款日期
一般民間借款欠缺明確還款日期,如果“未注明還款日期的借款糾紛”如何追討債務(wù)?根據(jù)《合同法》第206條的規(guī)定,借款合同雙方對(duì)借款期限沒(méi)有約定的,借款人可以隨時(shí)返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。但注意保持催要時(shí)的證據(jù)。《民法通則》:訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起,訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于貫徹執(zhí)行<民法通則>若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)》規(guī)定:訴訟時(shí)效因權(quán)利人主張權(quán)利或者義務(wù)人同意履行義務(wù)而中斷后,權(quán)利人在新的訴訟時(shí)效期間內(nèi),再次主張權(quán)利或者義務(wù)人再次同意履行義務(wù)的,可以認(rèn)定為訴訟時(shí)效再次中斷。這樣一旦對(duì)方拒絕向你還款,你可以隨時(shí)向被告所在地的基層法院提起民事訴訟。
6、法律不保護(hù)的民間借款債務(wù)
超過(guò)訴訟時(shí)效才要求履行的債務(wù),非法債務(wù)、無(wú)證據(jù)證明的債務(wù)法律不予保護(hù)。如張某2004年12月4日向李某借款1萬(wàn)元,約定在2005年4月4日還款,而當(dāng)李某去找張某索要已經(jīng)是2007年4月5日并且在這兩年期間里,李某從未找過(guò)張某要錢或(有過(guò)口頭協(xié)議并沒(méi)有要求張某寫下還款協(xié)議或錄音證明),這樣李某的債務(wù)在2007年4月5日起超過(guò)訴訟時(shí)效已不受法律保護(hù)了,他如果向法院起訴債務(wù)人,債務(wù)人完全可以拒絕履行,法律也會(huì)支持債務(wù)人的說(shuō)法,債權(quán)人的錢就會(huì)收不回了;至于非法債務(wù)是指明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣槍支等非法活動(dòng)而借款的,法律不予保護(hù)。即使起訴到法院,債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求不僅會(huì)被駁回,借款也有可能被沒(méi)收。而無(wú)證據(jù)證明的債務(wù)(君子協(xié)定)約定還款期限,并無(wú)文字的材料,但是一旦雙方存在履行上的矛盾或是一方因遇到不測(cè)而無(wú)法還款時(shí),債權(quán)人的利益,就得不到保護(hù),因?yàn)槠鹪V時(shí)手中無(wú)證據(jù)證明雙方存在債務(wù)關(guān)系。這種情況下債權(quán)人手中沒(méi)有具體的欠條,卻因無(wú)證據(jù)存在而失效了。還有債務(wù)人履行義務(wù)后,又反悔的,法院不予保護(hù),最高人民法院在《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)》第一百七十一條規(guī)定:“過(guò)了訴訟時(shí)效,義務(wù)人履行義務(wù)后,又以超過(guò)訴訟時(shí)效為由反悔的,不予支持。”根據(jù)該解釋的精神,過(guò)了訴訟時(shí)效,債務(wù)人以協(xié)議承認(rèn)債務(wù)并同意履行的,只要該協(xié)議沒(méi)有違反法律規(guī)定的無(wú)效要件,則債務(wù)人也不得以不知訴訟時(shí)效為由反悔。
7.注意申請(qǐng)法院執(zhí)行的期限
如果債務(wù)人在判決書指定的時(shí)間沒(méi)有自行履行人民法院生效的判決,則你可以在法律規(guī)定的期限內(nèi)(一方或者雙方是公民的強(qiáng)制執(zhí)行的期限為一年,雙方是法人的執(zhí)行期限為半年)如果你申請(qǐng)執(zhí)行后不能提供被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索而人民法院也沒(méi)有查到被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn),法院會(huì)裁定中止該案件的執(zhí)行,中止后的任何時(shí)間內(nèi),如果你發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)均可以申請(qǐng)法院恢復(fù)執(zhí)行。
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