信用證對于大家來說可能都是比較陌生的，因為信用證，它主要涉及到雙方買賣的貿易合同當中，但是信用證又不經常為大家所用，因為都是一些大型的交易才會使用這些信用證，信用證是需要進行審核的，很多人都想清晰的了解一下信用證審核流程在我國是怎樣的?

一、信用證操作流程跟單信用證操作的流程簡述如下：

買賣雙方在貿易合同中規定使用跟單信用證支付。

買方通知當地銀行(開證行)開立以賣方為受益人的信用證。

開證行請求另一銀行通知或保兌信用證。

通知行通知賣方，信用證已開立。

賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規定的條件后，即裝運貨物。

賣方將單據向指定銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內指定的付款、 承兌或議付銀行。

該銀行按照信用證審核單據。如單據符合信用證規定，銀行將按信用證規定進行支付、承兌或議付。

開證行以外的銀行將單據寄送開證行。

開證行審核單據無誤后，以事先約定的形式，對已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。

開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。

信用證的開立 ：

開證的申請 ：進出口雙方同意用跟單信用證支付后，進口商便有責任開證。第一件事是填寫開證申請表，這張表為開證申請人與開證行建立了法律關系，因此，開證申請表是開證的最重要的文件。

開證的要求 ：信用證申請的要求在統一慣例中有明確規定，進口商必須確切地將其告之銀行。信用證開立的指示必須完整和明確。申請人必須時刻記住跟單信用證交易是一種單據交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術術語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護。這就需要銀行與申請人共同努力，運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。銀行也應該勸阻在開立信用證時其內容套用過去已開立的信用證(套證)。

開證的安全性 ：銀行接到開證申請人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行也有權要求申請人交出一定數額的資金或以其財產的其他形式作為銀行執行其指示的保證。按現行規定，中國地方、部門及企業所擁有的外匯通常必須存入中國的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進口貨物或技術，中國的銀行將凍結其帳戶中相當于信用證金額的資金作為開證保證金。如果申請人在開證行沒有帳號，開證行在開立信用證之前很可能要求申請人在其銀行存入一筆相當于全部信用證金額的資金。這種擔保可以通過抵押或典押實現(例如股票)，但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔保提供融資。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。

田請人與開證行的義務和責任

申請人對開證行承擔三項主要義務：

(1)申請人必須償付開證行為取得單據代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權憑證的單據仍屬于銀行。

(2)如果單據與信用證條款相一致而申請人拒絕"贖單"，則其作為擔保的存款或帳戶上已被凍結的資金將歸銀行所有。

(3)申請人有向開證行提供開證所需的全部費用的責任。 　　 開證行對申請人所承擔的責任：

首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責任盡快開證。

其次，開證行一旦接受開證申請，就必須嚴格按照申請人的指示行事。

二、個人住房按揭貸款人需具備的條件

(1)有合法的身份;

(2)有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄;

(3)有合法有效的購房合同;

(4)以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的首付款;

(5)已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內;

(6)能夠提供貸款行認可的有效擔保;

(7)貸款行規定的其他條件。

個人住房按揭貸款的額度規定

最高為所購(大修)住房全部價款或評估價值(以低者為準)的80%;

個人住房按揭貸款的期限

一般最長不超過30年。

貸款利率

貸款期限為5年以下(含5年)的：貸款年利率為4.77%;

貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%(按各地政府實際情況定)。

明確的告訴大家，信用證他首先需要進行通知，通知行是需要負有一定的責任的。在通知的過程當中，信用證他需要一個傳遞的方式，比如說通過空中船用或者是電報或者是郵件等形式都是可以的。

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