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短期貸款其實(shí)就是指那種貸款期限比較短的貸款,目前在我國短期貸款僅僅是發(fā)放給企業(yè)的,而貸款的時(shí)間為1年以下。有的人擔(dān)心,短期貸款的貸款期限如此短,那銀行想要賺錢的話,是不是會規(guī)定較高的利息呢?究竟短期貸款是怎么結(jié)息的?律霸小編馬上在下文中為你做詳細(xì)解答。
一、短期貸款是怎么結(jié)息的
短期貸款按季結(jié)息的,每季度末月的二十日為結(jié)息日;按月結(jié)息的,每月的二十日為結(jié)息日。具體結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利,貸款逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。最后一筆貸款清償時(shí),利隨本清。
2、中期貸款,是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。
3、長期貸款,是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
運(yùn)用信貸資金的一種方式。以償還為條件,并需按借用的數(shù)量和時(shí)間支付一定的利息。貸款是資金有問題時(shí),以你財(cái)產(chǎn)作為抵押向銀行借錢的一種融資方式。
二、短期貸款的期限規(guī)定
貸款最短期限是4天,金額為10多個(gè)億。超短期貸款(就如你所說的幾天的貸款)銀行仍可以辦理。但具體是否辦理,要看當(dāng)?shù)劂y行是否認(rèn)為該業(yè)務(wù)有利可圖。一般來說,個(gè)人貸款是不會做超短期的,只有公司貸款,且金額相對較大的,銀行才愿意做超短期貸款。當(dāng)然,如果銀行考慮到今后的業(yè)務(wù)關(guān)系、社會關(guān)系,仍可能去做其它一些賠本的超短期貸款。因?yàn)槌唐谫J款銀行的審批程序、成本與其它貸款完全一樣,但由于時(shí)間短,收取的利息少,因此很可能賠本,故銀行一般沒有愿望去做這些貸款,尤其是一次性的客戶。
三、短期貸款的類型有哪些
(一)自償性貸款
自償性貸款(self-liquidating loan)通常用于企業(yè)購買存貨,以出售存貨所得現(xiàn)金償還。這種貸款便利企業(yè)內(nèi)的正常現(xiàn)金循環(huán)。具體過程如下:
(1)用從銀行借人的現(xiàn)金及其他現(xiàn)金購買原材料、半成品或產(chǎn)成品等存貨。
(2)生產(chǎn)出產(chǎn)品或?qū)a(chǎn)品上架以備銷售。
(3)銷售產(chǎn)品(通常是賒銷)。
(4)用收取的現(xiàn)金現(xiàn)款或賒銷付款償還銀行貸款。在這種情況下,貸款的期限開始于企業(yè)需要現(xiàn)金購買存貨,結(jié)束于(一般在60~90天后)企業(yè)賬戶上有現(xiàn)金來出具支票償還貸款。
(二)流動資金貸款
流動資金貸款(working capital loan)給企業(yè)提供短期信貸,期限從幾天到一年左右。流動資金貸款主要用來滿足企業(yè)客戶生產(chǎn)和資金需求的季節(jié)性高峰。信貸額度根據(jù)生產(chǎn)商在6~9個(gè)月期限內(nèi)任何時(shí)刻對銀行貸款的最大需求來決定。如果借款者在展期之前償還了全部或大部分貸款,這種貸款通常可以展期。
流動資金貸款通常是以應(yīng)收賬款擔(dān)保或以存貨作抵押,并且在批準(zhǔn)的信貸額度內(nèi)按實(shí)際借入金額計(jì)算浮動或固定利息。對未使用的信貸額度要支付承諾費(fèi),有時(shí)是按全部可獲得資金支付。通常還要求客戶保留補(bǔ)償性存款余額(compen—satingdepositbalance),其最低額度根據(jù)信貸額度的一定比例確定。
(三)臨時(shí)建設(shè)融資
臨時(shí)建設(shè)融資用于支持房屋公寓、辦公樓、購物中心及其他永久性建筑的建設(shè)。盡管所涉及的建筑是永久性的,但貸款本身是臨時(shí)的。貸款為建筑商提供資金雇傭工人、租用建筑設(shè)備、購買建筑材料以及整理土地。建設(shè)期滿,銀行貸款通常由另一貸款者(其他銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu))發(fā)放的更長期的抵押貸款償還。通常,銀行在建筑商或土地開發(fā)商取得了抵押貸款的承諾,保證建設(shè)項(xiàng)目完成后能取得該項(xiàng)目的長期融資時(shí),才會向客戶發(fā)放貸款。
(四)證券交易商融資
證券交易商融資用于為政府和私人證券的交易商提供短期融資,供其購買新證券及持有現(xiàn)有的證券組合,直到出售給客戶或證券到期。這種貸款由交易商持有的政府證券作抵押,質(zhì)量很高。同時(shí),證券交易商的貸款期限一般都很短,從隔夜到幾天,如果信貸市場緊縮,銀行能夠迅速收回資金,或者以更高的利率發(fā)放新貸款。
(五)資產(chǎn)擔(dān)保貸款
資產(chǎn)擔(dān)保貸款(asset—based loan)是由那些預(yù)期在將來會轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的企業(yè)短期資產(chǎn)作抵押的貸款。作抵押的資產(chǎn)一般是應(yīng)收賬款和原材料或產(chǎn)成品的存貨。銀行以企業(yè)應(yīng)收賬款或存貨價(jià)值的一定百分比發(fā)放貸款。
在資產(chǎn)擔(dān)保貸款中,借款企業(yè)保留對所抵押資產(chǎn)的所有權(quán),有時(shí)也將所有權(quán)交給銀行,于是銀行承擔(dān)了這些資產(chǎn)的一部分將不能如期還款的風(fēng)險(xiǎn)。這種安排最普通的例子是保理(factoring),銀行在這種情況下實(shí)際承擔(dān)了收取客戶應(yīng)收賬款的責(zé)任。由于承擔(dān)了額外的風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用,銀行通常收取更高的貸款利率,而且以比該客戶擔(dān)保資產(chǎn)更低的比例放貸。
也是要符合銀行貸款的條件,提供相應(yīng)的抵押擔(dān)保,否則銀行是不會進(jìn)行放貸的。而根據(jù)短期貸款的規(guī)定,最短的貸款期限可以為4天,至于貸款的數(shù)額,可以高達(dá)十幾個(gè)億。要是你在這方面還有疑問的話,可以直接來電咨詢我們律霸的在線律師。
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