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現(xiàn)在的銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，主要就是貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。相較于貸款，可能很多人對于票據(jù)貼現(xiàn)還是非常陌生的，因為票據(jù)貼現(xiàn)也是屬于一種新興的獲取資金的方式。公民可以將自己手中一些沒有到期的商業(yè)票據(jù)兌換給銀行，從中獲取相應(yīng)的利息。那么，票據(jù)貼現(xiàn)利率和貸款利率是否一樣呢?

一、票據(jù)貼現(xiàn)利率和貸款利率是否一樣?

票據(jù)貼現(xiàn)的利率要比貸款的利率低，因為持票人票據(jù)貼現(xiàn)目的是為了得到現(xiàn)在資金的融通，并非沒有這筆資金。如果貼現(xiàn)率太高，則持票人取得融通資金的負擔過重，票據(jù)貼現(xiàn)利率高，貼現(xiàn)利息大，成本過高，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就不可能發(fā)生。

票據(jù)貼現(xiàn)可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。故貼現(xiàn)在貨幣市場活動中處于中心地位。票據(jù)貼現(xiàn)市場與其他市場相比較，有許多特殊的優(yōu)點。對銀行來說，貼現(xiàn)銀行可獲得如下利益：利息收益較多;資金收回較快;資金收回較安全等。對于貼現(xiàn)企業(yè)，通過貼現(xiàn)可取得短期融通資金。

二、票據(jù)貼現(xiàn)利率

貼現(xiàn)率又稱門檻比率或資本機會成本，是指商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，按一定的利率計算利息，這種利率即為貼現(xiàn)率，它是票據(jù)貼現(xiàn)者獲得資金的價格。常用于票據(jù)貼現(xiàn)。企業(yè)所有的應(yīng)收票據(jù)，在到期前需要資金周轉(zhuǎn)時，可用票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)或借款。銀行同意時，按一定的利率從票據(jù)面值中扣除貼現(xiàn)或借款日到票據(jù)到期日止的利息，而付給余額。貼現(xiàn)率的高低，主要根據(jù)金融市場利率來決定。

三、影響票據(jù)貼現(xiàn)利率的因素有哪些?

1、經(jīng)營策略

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行而言，既是資金業(yè)務(wù)，也是對企業(yè)短期的融資業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時，增加銀票持有量，通過采取降低票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法，實現(xiàn)在短時間內(nèi)購入大量票據(jù)的目的，由此可能促使整個票據(jù)市場利率下降;相反地，在其他貸款投放順利或速度加快時，減少票據(jù)持有量，通過采取大量賣出或提高票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法，這樣的做法卻將導致整個票據(jù)市場貼現(xiàn)利率上升。

2、資金狀況

銀行承兌匯票是商業(yè)銀行資金運作的主要工具之一，所以商業(yè)銀行自身的資金狀況直接影響了銀行承兌匯票票據(jù)市場貼現(xiàn)利率變化。一般商業(yè)銀行的做法是：當資金充足時，降低利率購入票據(jù)，增加銀票據(jù)持有量;而當資金短缺的時侯，則提高利率或賣出銀票來減少銀票持有量。

3、綜合融資成本

商業(yè)銀行的綜合融資成本，主要包括籌資成本、其他負債成本、經(jīng)濟資本占用、經(jīng)營費用等。通常，綜合融資成本是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)。一般的規(guī)律是：市場參與主體多，資金投入大，則貼現(xiàn)利率下降;相反，如果市場參與主體少，資金投放小，那么，貼現(xiàn)利率自然就上升。

4、盈利目標

首先，商業(yè)銀行開展各項經(jīng)營業(yè)務(wù)的最終目的是獲取利潤。那么，盈利當然就是商業(yè)銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的決定要素了。由于各商業(yè)銀行在不同階段有著不同的利潤指標，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是實現(xiàn)利潤指標較有效的手段之一。所以，各商業(yè)銀行在不同階段通過制定不同的票據(jù)業(yè)務(wù)交易利率和經(jīng)營策略，來確保實現(xiàn)利潤指標。

除了商業(yè)銀行自身特點決定的內(nèi)部因素，還有一些外部因素也是導致承兌匯票貼現(xiàn)利率漲跌不同的緣由。

很明顯的，票據(jù)貼現(xiàn)利率和貸款利率是有很大差別的，目前我國銀行的票據(jù)貼現(xiàn)利率，相對貸款來說利率要低一些。因為貼現(xiàn)率過高的話，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就沒有辦法正常運轉(zhuǎn)了，正是因為票據(jù)貼現(xiàn)利率較多，而且資金回收也比較快，所以現(xiàn)在的票據(jù)貼現(xiàn)是大多數(shù)人選擇的一種融通資金的方式。

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