“交強險”可能許多人都聽說過，但未必知道如何適用它來維護自己的合法權(quán)益。“交強險”全稱是“機動車交通事故責任強制保險”。具體如何適用，在什么情況下適用，《中華人民共和國道路交通安全法》對此規(guī)定得很清楚。《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。”問題就在于《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的“責任限額”是多少，如何確定?對這一問題，中國保監(jiān)會給出了具體的規(guī)定。

中國保監(jiān)會2008年1月11日公布，2008年2月1日起實施的交強險責任限額調(diào)整方案規(guī)定：

1、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣;醫(yī)療費用賠償限額10000元人民幣;財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。

2、被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣;醫(yī)療費用賠償限額1000元人民幣;財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。

據(jù)此可知《方案》采取分列各項賠償限額方式，即分別規(guī)定死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額和財產(chǎn)損失賠償限額。

但問題的關(guān)鍵也就在于如何理解并適用保監(jiān)會給出的這個最高責任限額方案。是依情況分別適用各單項賠償限額?還是適用最高賠償限額(即死亡傷殘賠償限額+醫(yī)療費用賠償限額+財產(chǎn)損失賠償限額的總和)?各方說法不一。中國保監(jiān)會公布的交強險責任限額方案也確實容易引人誤解，一般人都很容易認為是按各分項限額賠償?shù)摹Ｔ趯崉罩校ｋU公司也通常是依據(jù)保監(jiān)會的這一方案制作保險合同和為自己辯護的法律依據(jù)，他們認為：在交強險保險期限內(nèi)發(fā)生交通事故的，保險公司依各分項賠償限額賠償，超過分項賠償限額的部分，保險公司不予賠償。保險公司的辯護看起來有一定的法律依據(jù)，但其實不然。

首先，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條并沒有規(guī)定保險公司在各單項保險責任范圍內(nèi)予以賠償。《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。”

其次，保監(jiān)會發(fā)布的交強險責任限額調(diào)整方案中雖然仍然采用單列各項責任限額的方式，但并沒有規(guī)定保險公司按各項責任限額賠付。實際上，保險公司之所以這樣規(guī)定，是為了將賠償責任限額更為明確化、具體化。

實務中，法院也是采取最高責任限額(即將死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額相加得出最高責任限額)的方式判決保險公司賠付相關(guān)損失，而不區(qū)分醫(yī)療費用、死亡殘疾賠償、財產(chǎn)損失等分項限額，這也是符合最大化保護受害人利益、盡量減輕投保人負擔的相關(guān)立法精神的。