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現(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會的進(jìn)步，我們的代步工具也越來越多樣化，私家小轎車也隨之增多，這就給各位車主帶來了一些問題，比如各類車險的選擇，我們會經(jīng)常遇到這個詞，車上責(zé)任險不計免賠，我們只有正確理解，才能更好的維護(hù)我們的權(quán)益，使我們的風(fēng)險達(dá)到最小化，下面就讓我們具體了解一下吧!

一、車上責(zé)任險不計免賠的內(nèi)容及意義。

汽車保險里的“不計免賠險”，正式名稱為不計免賠率特約條款，是車險的一個附加險種，車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

二、不計免賠如何投保?

我們從市場上了解到，目前除了不用投保不計免賠就可以獲得全額賠付的險種以外，存在免賠額度的險種都可以追加投保不計免賠。也就是說只要消費(fèi)者愿意，任何一個險種都是可以達(dá)到全額賠付的。

三、不計免賠險的金額

機(jī)動車損失險，保險費(fèi)率的15%。

四、車上責(zé)任險不計免賠有四種情況不賠。

車主須知不計免賠險的四不賠，雖然不計免賠險能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但不計免賠險對加扣免賠率、附加險免賠率與某些特定事故的免賠率是沒有效用的。車主應(yīng)當(dāng)知道不計免賠險的除外責(zé)任，避免發(fā)生理賠糾紛。

1、加扣免賠率

車險條款規(guī)定，不計免賠險的理賠范圍并沒有包括加扣免賠率。通常加扣免賠率的實施條件是汽車多次出險、非約定駕駛員出險、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險理賠過程中由于車主缺少理賠資料而導(dǎo)致增加免賠率等現(xiàn)象。　　其實這類加扣免賠率是由于車主違反某些合同約定或自身駕駛技術(shù)不過關(guān)，保險公司酌情增加免賠率，便于告誡車主駕車要注意安全第一。　　但加扣免賠率并未涉及車主事故責(zé)任應(yīng)承擔(dān)的免賠金額，不計免賠險自然就對它們沒有用。

2、附加險免賠率　　

車險專家解釋道，不計免賠險作為一款附加險種，是為主險服務(wù)的。不計免賠險只對第三者責(zé)任險與車損險的免賠率有效用，將車主事故責(zé)任所應(yīng)承擔(dān)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但附加險之間是不能相互起作用的，不計免賠險無法將盜搶險、自燃險與無過失責(zé)任險的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司一位車險專家解釋說，由于第三者責(zé)任險與車損險的理賠范圍有限，未能覆蓋某些特定事故的理賠事宜，于是保險公司會設(shè)立相應(yīng)的附加險種，補(bǔ)充汽車主險的理賠面不足。但這不能等同于附加險之間就可以相互作用，其實附加險種之間是相互獨(dú)立的，不計免賠險對附加險的免賠率是沒有效用的。

3、找不到第三者事故　　

保險公司對于找不到第三者的車損事故設(shè)立單獨(dú)的絕對免賠率，通常是30%或50%的免賠率，但這類免賠率是不屬于不計免賠險理賠范圍的。一位車險專家解釋道，由于找不到第三者的交通事故，通常難以客觀判定當(dāng)事車主的實際事故責(zé)任，其理賠標(biāo)準(zhǔn)無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù)，所以不計免賠險對于這類事故的免賠率是沒有效用的.而且保險公司之所以對這類事故設(shè)定單獨(dú)免賠率，就是要規(guī)避某些重復(fù)賠付的道德風(fēng)險。畢竟極少數(shù)車主在雙車碰撞事故后，先收取其他車主理賠款，再人為制造一起單車事故，向保險公司索賠，達(dá)到雙重賠付的目的;其次保險公司對這類事故設(shè)立單獨(dú)免賠率，間接督促車主在遭遇雙車碰撞事故后相互監(jiān)督，共同配合交警部門完成事故舉證與事故責(zé)任判定過程，這是車主維護(hù)自身理賠權(quán)益最大化的好方法。

4、事故責(zé)任難確定　　

當(dāng)雙車發(fā)生碰撞時，有些車主在沒有標(biāo)清事故現(xiàn)場痕跡的情況下，就將汽車駛離現(xiàn)場，相互協(xié)商處理交通事故。可當(dāng)定損員前往現(xiàn)場后，卻無法從事故現(xiàn)場痕跡判斷各車主的事故責(zé)任。這時，有些保險公司對這種事故責(zé)任說不清的現(xiàn)象同樣給予一個單獨(dú)的免賠率，通常是30%，但這類免賠率也是不計免賠險難以承擔(dān)的，畢竟這類事故的免賠率也沒有涉及車主事故責(zé)任，不計免賠險自然愛莫能助。有時車主在自行協(xié)商處理交通事故過程中，未能拍攝事故照片或劃出事故輪胎痕跡，便將汽車駛離現(xiàn)場，令保險公司難以客觀準(zhǔn)確判斷事故責(zé)任;或者一位車主覺得汽車受損很小，便駛離現(xiàn)場，導(dǎo)致另一位車主未能協(xié)助保險公司勘驗兩輛事故受損汽車。這時保險公司都會采取單獨(dú)免賠率，作為該事故的理賠依據(jù),車險專家提醒說，協(xié)助定損員做好查勘事故車輛與現(xiàn)場痕跡是車主應(yīng)盡的義務(wù)，所以車主不應(yīng)急忙自主協(xié)商處理事故，妥善保護(hù)事故現(xiàn)場同樣非常重要。觸類旁通莫忘“不計免賠額特約險”有些車險產(chǎn)品條款內(nèi)設(shè)有絕對免賠額，通常對于500元以下的小額車損是不作理賠的;再次頻繁出險的。

綜合上面所述，車上責(zé)任險不計免賠的作用不難理解，能讓車主風(fēng)險最小化，與各個重要險種相比，不計免賠險種的價格不高，很受車主們的喜歡，但是車主在投保前一定要明確它的賠付范圍和特別條款，以免在賠付過程中給自己造成損失。要正確解讀車上責(zé)任險不計免賠，用法律維護(hù)自己的合法權(quán)益。

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