交強險所屬保險性質(zhì)是什么

交強險不是商業(yè)性質(zhì)的保險，具有社會保險的性質(zhì)。

另外，根據(jù)調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)，在認定保險公司不用承擔(dān)保險責(zé)任的判決中，大多數(shù)判決之所以認定保險公司無需承擔(dān)保險責(zé)任，其判決推理中直接表明或者隱含著這樣邏輯假設(shè)——交強險屬于商業(yè)性質(zhì)的保險，這也最終導(dǎo)致法官錯誤地適用了體現(xiàn)自愿、協(xié)商精神的商法(私法)性質(zhì)的法律規(guī)定。根據(jù)保險是否以營利為目的標準，保險可分為商業(yè)保險與非商業(yè)保險(有的人分為商業(yè)性保險和政策性保險，有的人分為商業(yè)保險和社會保險，從邏輯周延的角度來看，分為商業(yè)保險和非商業(yè)保險更合理)。商業(yè)保險具有營利、自愿、協(xié)商等特征；非商業(yè)保險不具有營利性，也往往不是基于自愿。從非商業(yè)保險的名稱來看，非商業(yè)保險又被稱之為社會保險和政策性保險，這些稱謂實際上表明了非商業(yè)保險在目的上是著眼于社會安全和社會保障，在行為上主要體現(xiàn)為一種政策性、強制性行為。

交強險具有何種特征?

我們看以下幾條規(guī)定：

《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險；

第五條第二款規(guī)定，為了保證機動車交通事故責(zé)任強制保險制度的實行，保監(jiān)會有權(quán)要求保險公司從事機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)。

第十條第一款規(guī)定，投保人在投保時應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。由上述三條規(guī)定可知，不管對投保人還是對保險公司而言，交強險這種保險及其合同都不是基于自愿、自由、協(xié)商、誠信原則產(chǎn)生的。另外，從有關(guān)交強險的保險費率的規(guī)定來看，保險公司與投保人之間也沒有協(xié)商的余地。這些規(guī)定表明交強險已經(jīng)喪失了商業(yè)保險的內(nèi)在屬性，與《保險法》第十一條規(guī)定的商業(yè)保險有本質(zhì)區(qū)別，不屬于該法第二條所規(guī)定的商業(yè)保險行為，反而具有社會保險的強制性和政策性等屬性。

從交強險的立法目的來看，交強險的存在明顯與商業(yè)保險不同。《中華人民共和國保險法》明確指出，該法的目的是保障保險事業(yè)的發(fā)展，從而促進經(jīng)濟發(fā)展。而《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第一條規(guī)定，為了保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進道路交通安全。該《條例》第六條還規(guī)定，保監(jiān)會按照機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。從這兩條規(guī)定可以看出，交強險的立法意圖很明確，意在保護不特定的第三人的利益、保障社會安定，而不在于保護保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益以及保險事業(yè)的發(fā)展。所以從這個層面來講，交強險也不屬商業(yè)保險，而具有社會保險的功能。

所以，交強險應(yīng)屬社會性質(zhì)的保險，不能作為商業(yè)險對待，不宜直接依據(jù)調(diào)整商業(yè)保險行為的有關(guān)法律規(guī)定對前述典型案件作出判決。

交強險不是人身險，也不是財產(chǎn)險，而是一種特殊的第三者責(zé)任險。

根據(jù)保險標的的屬性，《中華人民共和國保險法》把保險分為人身險和財產(chǎn)險兩大類。根據(jù)該法第十二條第四款規(guī)定，保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。據(jù)此規(guī)定，有人認為交強險的保險標的是被保險機動車造成的第三人損害，有人認為是機動車輛。根據(jù)我們對保險標的內(nèi)涵的理解，我們認為交強險的標的應(yīng)當(dāng)是被保險的機動車輛可能致害的不特定的第三人的人身及財產(chǎn)利益，這個利益包括物質(zhì)利益和精神利益(因此可以請求精神損害賠償)。基于這樣的理解，我們認為，交強險的保險標的具有以下特征：

一是交強險標的所指的利益既可能是人身利益，也有可能是財產(chǎn)利益。這里面包含了兩層意思，一是交強險的保險標的兼容了人身和財產(chǎn)雙重利益屬性；

二是這種利益到底是人身利益還是財產(chǎn)利益，還是兩者兼有，處于一種不確定狀態(tài)，只有在保險事故發(fā)生之后才能確定。明晰這種利益的特殊性，對解決交強險糾紛的司法實踐具有實質(zhì)性的意義。

二是交強險標的所指的利益是不特定的第三人的利益。普通商業(yè)保險也可以把第三人的利益作為保險標的，但是，這種第三人往往僅限于特定的第三人。

如《中華人民共和國保險法》第五十三條規(guī)定，“投保人對下列人員具有保險利益：

(一)本人；

(二)配偶、子女、父母；

(三)前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。”該條規(guī)定的幾類人都是可以確定的特定的第三人。而交強險所指的利益是指不特定的第三人的利益，而且根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十一條第一款的規(guī)定，交強險的利益只限于不特定的第三人。(有學(xué)者認為應(yīng)當(dāng)擴大到特定的受害者，如車內(nèi)人員以及投保人，我們認為這種主張有背交強險的社會性，關(guān)于車內(nèi)人員以及投保人等特定人員受損害的問題，可由商業(yè)性保險解決。)

三是交強險標的所指的利益是一種與特殊侵權(quán)行為直接相關(guān)的利益，意即交強險的風(fēng)險和損害總是與侵權(quán)行為相關(guān)。普通保險的保險標的不一定與侵權(quán)行為相關(guān)聯(lián)，比如疾病保險、海洋運輸保險，它們不與或不一定與侵權(quán)行為相關(guān)聯(lián)，從另外一個角度來看，普通保險的風(fēng)險和損害不一定是人為因素造成的；而交強險風(fēng)險和損害的總是與一定的侵權(quán)行為相關(guān)聯(lián)。

交強險產(chǎn)生的原理是：駕駛機動車輛易造成不特定的第三人的人身和財產(chǎn)損害(此即為一種特殊的侵權(quán)行為)，且這種損害往往得不到有效保障并已成為一種嚴重影響社會利益的現(xiàn)象，為了確保不特定的第三人損害能得到有效保障，故法律上強制要求可能實施這種侵權(quán)行為的人繳納一定的費用，用以保障其可能侵害的對象得到賠償。從這種原理可以看出，交強險實際上是一類潛在的侵權(quán)行為實施者共同保障另一類潛在的受害者。所以。交強險的標的所指的利益總是與特殊侵權(quán)行為直接相關(guān)。

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