為了遏制這一跨國(guó)性犯罪，國(guó)際社會(huì)制定了若干刑事法律文件，但對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的法律性質(zhì)，各國(guó)還存在不同看法。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪給我國(guó)刑事立法也帶來(lái)了新問(wèn)題，主要表現(xiàn)為使用信用卡后拒付的犯罪化問(wèn)題、信用卡詐騙的信息化問(wèn)題等

網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪與可網(wǎng)上支付的信用卡業(yè)務(wù)活動(dòng)緊密相關(guān)，在分析網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪前，有必要了解這類信用卡業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)。

計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日趨成熟，且成功地應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，使得網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展起來(lái)。但由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的安全保護(hù)和法律保障體系存在嚴(yán)重缺漏，使得網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域成為犯罪滋生的溫床，其中網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪尤為嚴(yán)重。與傳統(tǒng)詐騙犯罪一樣，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪也與一定形式的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)密切相關(guān)，并表現(xiàn)出相應(yīng)的形式，例如與網(wǎng)上拍賣活動(dòng)相關(guān)的是網(wǎng)絡(luò)拍賣詐騙，與跨國(guó)資金轉(zhuǎn)賬相關(guān)的是跨國(guó)金融網(wǎng)絡(luò)洗錢，與電子商務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)的是網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙等，以上網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中發(fā)生最多的是網(wǎng)絡(luò)拍賣詐騙，(注：據(jù)2000年5月23日《聯(lián)合早報(bào)》刊登的“eBay首季出現(xiàn)2100起網(wǎng)上交易詐騙案”一文提供的數(shù)據(jù)，美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)1999年接到10700宗有關(guān)網(wǎng)上拍賣的投訴，是1997年的100倍，美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)副主席保羅稱，超過(guò)一半有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)的投訴是網(wǎng)上拍賣詐騙。)而危害最嚴(yán)重、帶來(lái)的新法律問(wèn)題最多的是網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪。本文對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪及其刑事立法進(jìn)行研究。

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)要求資金支付實(shí)時(shí)、迅速，傳統(tǒng)的現(xiàn)金、票據(jù)支付等方式難以適應(yīng)，而可網(wǎng)上支付的信用卡很好地滿足了以上要求，成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中資金支付的主要形式。這種信用卡除了具備傳統(tǒng)信用卡的基本功能外，還有自身獨(dú)特之處：(1)信息化。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面：第一，使用方式的信息化。可網(wǎng)上支付的信用卡已經(jīng)超越“卡”的限制，用戶在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)無(wú)需出示信用卡，只要正確填寫(xiě)信用卡賬號(hào)(或替代賬號(hào)的識(shí)別號(hào)碼)和密碼，就能順利完成交易支付。第二，用戶的資金和信息化。用戶的錢款被轉(zhuǎn)換為金融轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中的電子記錄，交易支付表現(xiàn)為買方資金賬戶電子記錄的減少和賣方資金記錄的增加。第三，用戶信用的信息化。用戶相關(guān)的資料被記錄在信用數(shù)據(jù)庫(kù)中，并形成某一層次的信用等級(jí)，這種信用等級(jí)信息直接影響用戶的網(wǎng)上交易。(2)以密碼代替用戶簽名。在網(wǎng)上交易中，交易方(如買賣方)和中間服務(wù)機(jī)構(gòu)(如支付網(wǎng)站和信用卡公司)往往分處一方，他們之間的交易行為都必須通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來(lái)處理，傳統(tǒng)的支付方簽名蓋章無(wú)法適應(yīng)這種交易模式，而被代之以密碼，以密碼代替用戶簽名蓋章已成為網(wǎng)上支付信用卡業(yè)務(wù)的通行做法。(3)交易進(jìn)行的自動(dòng)化。與傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)不同的是，可網(wǎng)上支付信用卡業(yè)務(wù)的內(nèi)部處理完全脫離人的直接干預(yù)，交易方和中間服務(wù)方只需確認(rèn)處理結(jié)果的正確性，所有復(fù)雜的聯(lián)系、記錄、處理工作全部由聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)完成。(4)用途多樣化。可網(wǎng)上支付的信用卡幾乎可以用于一切網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上信息服務(wù)、網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等等，這類信用卡事實(shí)上起到網(wǎng)上“電子錢包”的作用。此外，某些大信用卡公司如VISA、MASTER公司發(fā)行的可網(wǎng)上支付信用卡能進(jìn)行跨國(guó)交易，這種信用卡用戶可以在任何地方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行實(shí)時(shí)國(guó)際交易。所謂貸款詐騙，是指以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款的行為;如果達(dá)到刑法第193條規(guī)定的數(shù)額較大，就構(gòu)成了貸款詐騙罪。在目前的司法實(shí)踐中，根據(jù)最高人民法院1996年出臺(tái)的司法解釋《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》第4條規(guī)定，將個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，定為“數(shù)額較大”;個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以上的，定為數(shù)額巨大;個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，定為數(shù)額特別巨大。