一、專戶理財組織結構是怎樣的

專戶理財項目涉及的關系方有投資人、投資顧問、項目發起人、投資管理人、資產托管人和其他輔助參與機構。其中，投資顧問、項目發起人、投資管理人、資產托管人可以是同一人，也可以是不同人。在傳統型專戶理財項目中，他們通常承擔下列職責。

投資顧問的職責包括：客戶交流，如評估客戶信息、判斷投資的適當性、制定投資策略;將客戶信息輸入項目發起人的系統。

項目發起人的職責是：審查投資的適當性;后臺處理，包括開立賬戶、保存記錄、向客戶發送投資信息;資金運轉，從客戶出取得資金，交由資產托管人;交易臺，執行交易命令、記錄交易活動。

投資管理人：投資質量控制;檢查和確認客戶要求;投資管理，如決定資產配置，選擇投資對象;發布交易指令，通知發起人進行交易。

資產托管人：保存客戶信息;保存代理記錄;幫助制作投資報告;持有并保管金融資產。

目前，美國的專戶理財業務也僅是在各參與主體的內部實現了自動化，整個專戶理財系統的自動化尚未建立起來，因此仍然需要將大量的人力、物力花在組織結構的研究上，尤其是如何提高數據在各方之間的傳遞效率，以提高自動化水平，減少數據傳遞中的誤差。

二、理財保險有哪幾種

理財保險就是兼具保險和投資理財雙重功能的險種。目前中國市場理財保險主要有三類：分紅險、萬能險、投*險。其中，分紅險和萬能險屬于理財類產品，投*險屬于投資類產品。

(一)分紅型險

顧名思義，分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產品，類似于股票分紅。但是分紅險的主要功能仍然是保險，紅利主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當然，紅利收益與保險公司的實際經營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。

(二)萬能保險

與投*險有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風險對于投*險來說相對穩健。

不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同，高風險同時意味著高收益。其中，分紅險是風險最小的險種，同樣的收益也較少。消費者可以結合自身的實際需求進行選擇，但是不要忘了買保險首先買的是保障，不能夠只顧著理財理財而忘記了保障自身。

(三)投*險

三、投資理財保險適用哪些人群

它是人壽保險與投資的結合，它的保險內容至少要包括一項保險責任。它分設賬戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投*險的投資風險完全是由投保人承擔。

原則上投資理財保險適合那些已經擁有了基本的養老、重疾、意外、醫療保障，又有一部分閑置資金，個人的投資偏好比較趨于保守或沒有時間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財保險的適用人群必須具備以下四個條件：

1、必須要有持續穩定的收入;

2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道;

3、必須具有風險承受能力，且是沒有時間和精力打理資金的人;

4、必須是對投資有中長期準備的投資者。

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