廣東省是我國經濟發達省份，民間借貸十分發達，其中網絡借貸這幾年發展的也挺快。而如今網絡借貸平臺多如牛毛，很多都是非法經營，廣東金融辦是負責對金融體系進行監管的部門，那么，廣東金融辦網絡借貸風險整治工作方案是什么?下面小編就給大家做個具體介紹。

廣東省P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案

為貫徹落實國務院互聯網金融專項整治工作的統一部署，維護廣大投資者合法權益，凈化互聯網金融行業發展環境，促進互聯網金融健康穩定發展，防止互聯網金融風險事件給金融安全和社會穩定造成危害，根據《中國銀監會、中央宣傳部等十五部委關于印發P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案的通知》(銀監發〔2016〕11號)和我省互網金融風險專項整治的總體部署，制定本方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標。

按照任務要明、措施要實、責任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創新發展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置和化解P2P網絡借貸(以下簡稱“網貸”)行業風險，遏制網貸領域風險事件高發的勢頭，維護經濟金融秩序和社會穩定。一是進一步規范市場主體。著力扶優限劣，支持鼓勵依法合規的網貸機構開展業務，促進其健康發展，整治和取締違法違規的網貸機構。二是進一步凈化市場環境。加強規范優化，扭轉行業機構異化趨勢，實現正本清源，強化風險教育，引導出資人理性出資。三是著力構建長效機制。堅持標本兼治，建立行業長效規范機制，消除監管空白，實現規范創新兼顧發展，形成良性循環。

(二)工作原則。

1、態度積極，措施穩妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩打穩扎，講究方式方法，處理好工作力度和節奏的關系。

2、底線思維，預案完備。充分認識網貸領域風險的復雜性、隱蔽性、突發性、涉眾性、傳染性，在統籌考慮各種突發風險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風險，有效控制增量風險，堅決守住不發生系統性區域性金融風險的底線。

3、線上線下，統籌治理。兼顧市場主體的線上業務與線下實體，明確關聯關系，依據其經營本質和實際控制人進行統籌治理。將從事線下金融業務活動的網貸機構及涉及網貸業務的綜合性互聯網金融平臺納入專項整治范圍，做到風險防范和治理全覆蓋。

4、分類處理，標本兼治。根據網貸機構違法違規的性質、情節和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業有關制度、促進網貸機構改革創新與重組改造結合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業監管，構建長效機制。

二、全面排查

(一)排查目的。

準確掌握網貸機構相關數據，提高數據的權威性、準確性和及時性，摸清行業底數，建立較為完整的行業基本數據統計體系，為專項整治工作及今后的行業監管奠定堅實基礎。

(二)排查對象。

本次排查的對象是各地經工商登記注冊的網貸機構，根據《指導意見》要求，該類機構應當以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。同時，部分以網貸名義開展經營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已脫離信息中介本質，異化為信用中介機構，也是本次排查和整治的對象。

此外，對于互聯網企業與銀行業金融機構合作開展業務情況進行排查。互聯網企業與銀行業金融機構合作開展業務不得違反相關法律法規規定，不得通過互聯網跨界開展金融活動進行監管套利。

(三)排查方式。

采取多方數據匯總、逐一比對、網上核驗、現場實地認證等方式進行。在數據匯總層面，廣東銀監局配合做好銀監會關于網貸機構基本數據統計的數據接收及傳送工作，發送至省政府相關部門及各地級以上市人民政府。各地級以上市人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話聯系、現場勘查、高管約談等方式對行業機構數據統計的內容進行逐一核實，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認，做到對本地區網貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現“一戶一檔”。

(四)排查內容。

各地級以上市人民政府對本地區機構排查主要包括：一是網貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數、出借人總數、分支機構數量及分布等。二是網貸機構各類產品及業務運營情況，包括產品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網貸機構存在的主要問題。包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息、大規模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發放貸款、期限拆分、發售銀行理財和券商資管等產品、違規債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等;是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時;是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業務擴張過快，在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業務的網貸機構進行重點排查。根據排查結果匯總本地區問題機構總體數量、各類問題機構的占比等，并據此對本地區機構風險狀況進行判斷。

三、分類處置

(一)分類處置標準。

專項整治工作的重點是整治取締互聯網企業在線上線下違規或超范圍開展網貸業務，以網貸名義開展非法集資等違法違規活動。分類處置標準以《指導意見》和有關監管要求等作為主要依據：一是網貸機構滿足信息中介的定性。二是業務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯網機構實現的直接借貸。三是不得觸及業務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發放貸款、期限拆分、發售銀行理財和券商資管等產品、違規債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。四是落實出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規的網絡安全設施。

(二)分類處置措施。

對各類網貸機構認真甄別，根據風險程度、違法違規性質和情節輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風險時風險擴大，確保風險全面排查、問題全面整治和監管全面覆蓋。

根據上述標準將網貸機構劃分為三類，并實施分類處置。一是合規類。該類機構嚴格遵守信息中介定位，穩健經營、運作規范，具有較強的管理技術和風險控制能力，基本符合《指導意見》規定，未違反有關法律法規和規章制度。應對此類機構實施持續監管，支持鼓勵其合規發展，督促其規范運營。二是整改類。該類機構大多數運行不規范，風險控制不足，缺乏持續經營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業務“紅線”的問題。此類機構應按照有關要求期限整改，整改不到位的，責令繼續整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構涉嫌從事非法集資等違法違規活動，應對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關法律法規和規章制度規定，由相關部門給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時，做好核實資本和財務狀況工作，妥善處理債權債務關系，依法保護投資者合法權益。

四、職責分工

(一)組織領導和保障。

按照我省互聯網金融風險專項整治總體部署，在省互聯網金融風險專項整治領導小組下設立省P2P網絡借貸風險專項整治工作小組，組長由省金融辦和廣東銀監局負責同志共同擔任，工作小組要切實加強對本領域專項整治的組織領導，統籌推進本領域專項整治相關工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由廣東銀監局承擔。省委宣傳部、省委維穩辦、省發展改革委、公安廳、財政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯網金融專風險項整治領導小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網絡借貸風險專項整治督導小組，適時對各地專項整治工作進行督導。

(二)省級部門職責分工。

廣東銀監局作為網貸專項整治工作小組的牽頭單位，負責總體工作的組織和協調。一是根據中國銀監會制定的規則細化我省實施細則、排查處置具體標準和措施，協調銀行業金融機構配合整治工作。二是培訓部署，對專項整治工作進行周密部署，組織開展全省培訓工作。三是督導匯總。會同省金融辦定期通報和總結專項整治工作進展情況，做好與省有關部門和各地級以上市政府的統籌協調工作。四是聯系溝通。加強與中央網貸風險專項整治工作領導小組辦公室(中國銀監會)的溝通，做好文件材料數據報送接收工作。省公安廳、工商局、網信辦、通信管理局按照職責分工，與國家有關部門溝通對接做好數據匯總、廣告清理、網站審核、輿論監測引導、打擊取締等工作。省公安廳、信訪局負責建立風險事件應急制度和處置預案，省委維穩辦協調做好維穩工作。省互聯網金融協會要做好全省P2P網貸機構信息統計工作。其他各部門積極按照各自職能，加強溝通配合，形成強大合力，指導協調各地各有關部門開展專項整治工作。

(三)各地級以上市人民政府職責。

各地級以上市人民政府按照中央和省的統一方案及要求，負責落實轄內網貸風險專項整治具體工作。參照省的做法，在市級互聯網金融風險專項整治領導小組下設P2P網絡借貸風險整治專項工作小組，組長由市金融局(辦)和市銀監分局負責同志共同擔任，統籌推進本領域專項整治相關工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由市銀監分局承擔。成員單位由市政府根據工作需要確定，具體組織實施專項整治工作，并建立風險事件應急制度和處置預案，做好本地區維穩工作，最大限度預防和減少風險事件造成的不良社會影響，維護社會穩定。

五、實施步驟

(一)部署培訓階段。廣東銀監局配合銀監會做好開展專項整治工作相關培訓的分會場組織工作。此項工作于2016年5月中旬前完成。

(二)行業摸底排查階段。各地級以上市人民政府依照網貸行業機構基本數據統計對本地區機構進行摸底排查，并報省金融辦、廣東銀監局。此項工作于2016年7月底前完成。

(三)分類處置階段。各地級以上市人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見》和本方案要求，對本地區機構進行分類處置。此項工作于2016年11月中旬前完成。

(四)總結督導階段。省網貸風險專項治理工作領導小組聯合辦公室將適時赴各地對專項整治工作進行督導。各地級以上市人民政府應對檢查、查處、整改情況進行總結，形成報告報送省金融辦、廣東銀監局。省金融辦、廣東銀監局將根據各地情況，形成規范整治工作總體報告，報送互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。此項工作于2016年12月底前完成。

六、配套支持措施

(一)營造良好輿論氛圍。加強網貸風險專項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網貸機構在依法合規的前提下創新發展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發聲，及時回應投資者關切。加強輿情監測，強化媒體責任，為整治工作，營造良好的輿論環境。

(二)形成專項整治合力。加強各部門溝通協調，完善工作機制，堅持部門間和區域間縱橫聯動，協作配合。加強中央與地方金融監督協同配合，共同履行好監管職責，形成專項整治和日常監管的合力，確保中央和地方金融監管目標和規則的一致性，守住不發生系統性區域性金融風險的底線。

(三)講究策略方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風險隔離，依法依規，張弛有度，妥善化解各類存量風險，防范風險蔓延和疊加，切實防范處置風險的風險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經濟金融秩序和社會穩定。

(四)發揮行業組織自律作用。行業自律組織要加強網貸中介機構的業務規范、信息披露指導，組織網貸中介機構依法依規開展業務，對照國家和省的要求進行自查和整改。

其中從工作指導思想、工作內容、網絡借貸機構分類處理及預防網絡借貸詐騙手段等多方面進行了介紹。按照規定，金融辦應當協調銀行、互聯網管理平臺、電信部門及工商部門等加強對網絡借貸的整理，防范發生金融風險。

民間借貸再審申請書范本

審理民間借貸的司法解釋

各地人民法院關于民間借貸糾紛的審判意見（二）