銀行擔保夫妻簽字老婆替簽違法嗎

基于夫妻關系的信賴，只能信賴夫妻共同體，信賴一方基于共同財產(chǎn)而代理另一方的行為，不應該信賴對另一方個人財產(chǎn)的處分。而個人擔保是自然人基于個人財產(chǎn)的擔保，借款人主張夫妻一方代替另一方簽字的擔保行為構(gòu)成表見代理不能成立，該行為不產(chǎn)生擔保的效力，被代替一方不應當承擔擔保責任。

日常生活中，夫妻雙方互為代簽的行為大量存在，由此產(chǎn)生的爭議也大量存在。其中，對夫妻一方代另一方簽字擔保的行為，可以從擔保行為的效力范圍、表見代理的構(gòu)成以及合同生效條件這幾個方面進行分析。

1.保證人為自然人時，應該是獨立資格的自然人，應當以全部個人財產(chǎn)承擔保證責任

作為擔保主體的自然人，應該是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力的個體，這也是自然人擔保的資格要求。在此意義上，自然人擔保人要作為獨立的主體承擔責任，并且以自己所有的全部財產(chǎn)承擔保證責任，其中包括與別人共有的財產(chǎn)。在夫妻關系中的夫妻一方，只是夫妻關系的共同體，而在對外擔保的關系中，夫妻均應為獨立的主體。擔保雙方的意思表示應該是，夫妻任何一方均以自己的名義提供擔保，任何一方除了以夫妻共同財產(chǎn)承擔保證責任之外，還要以任何一方的個人財產(chǎn)承擔保證責任。因此，任何自然人的擔保，都需要自然人個人作出意思表示。

2.表見代理中“有理由相信”仍然應該以民事法律行為主體的獨立性為基礎

表見代理是行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人的名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。不管是何種情形，只要“有理由相信”表見代理才能成立。而基于夫妻關系的信賴，根據(jù)婚姻法的相關規(guī)定，只能信賴夫妻關系共同體，即信賴夫妻一方基于共同財產(chǎn)而代理另一方的行為，而不應該信賴對另一方個人財產(chǎn)的處分。即可以信賴夫妻一方個人擔保行為是基于經(jīng)營為獲得共同利益的行為，但不能由此信賴也是另一方的個人行為。因此，對夫妻一方代替另一方簽字擔保，被擔保人對此缺乏可信賴的基礎，被擔保人信賴了也應該被視為“沒有理由”。

3.夫妻一方代替另一方簽字擔保，在另一方未能追認的情形下應不能生效

夫妻一方代替另一方簽字擔保的行為，可以理解為系一方無權(quán)處分另一方財產(chǎn)權(quán)益的行為。根據(jù)《合同法》第五十一條的規(guī)定：“無處分權(quán)的人處分他人財產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人追認或者無處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效。”本案中，夫妻中被代替簽字的一方下落不明，無法證明其追認的意思表示，因此，應該認定第二被告代簽第三被告任某署名擔保的行為不能生效，故不產(chǎn)生擔保的效力，第三被告任某也不應當承擔擔保責任。

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