如小型企業(yè)、個體商戶等都是屬于小微企業(yè)，雖然小微企業(yè)推動了經(jīng)濟的發(fā)展，越來越多的人創(chuàng)立了小微企業(yè)，但是這些企業(yè)仍面臨的生存的風險，比如資金周轉不靈，沒有人愿意融資小企業(yè)，導致小微企業(yè)很難能夠長遠的發(fā)展。那么，小微企業(yè)融資風險控制方法是什么，存在哪些問題?請看下文。

一、小微企業(yè)融資風險控制方法

1、健全小微企業(yè)自身管理制度。

(1)健全小微企業(yè)自身經(jīng)營形象。小微企業(yè)健全企業(yè)財務制度，同時主動與金融機構溝通聯(lián)系，盡快達到銀行的融資要求;其次，經(jīng)營實行差異化定位，制定操作性強的目標。

(2)完善領導者綜合素質及股權結構。領導者要懂經(jīng)營會管理，善理財，高品質。另外，小微企業(yè)第一與第二大股東要保持較小持股比例，避免由少數(shù)股東控制，構建良好信用。

2、建立開放的金融市場。

(1)培育發(fā)展中小金融機構。可以建立一家專門針對小微企業(yè)貸款的政策性銀行，轉型期利用政府力量配置資源;其次，加強區(qū)域性中小銀行體系的建設，賦予其針對小微企業(yè)的小額貸款審批權力。并且還可以設立民間融資及社區(qū)金融機構，拓寬小微企業(yè)融資渠道。

(2)建立多層次的資本市場。我國雖已建立創(chuàng)業(yè)板市場，但容量有限，應加快區(qū)域性小額資本市場建設，此外，盡快設立“小微企業(yè)發(fā)展基金”，為小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資金來源。

3、建立完善相關法律法規(guī)體系。

(1)建立相應擔保公司條例，規(guī)范擔保公司行為.

(2)將動產抵押、浮動抵押引入信貸實踐，改善小微企業(yè)融資風險困境。

(3)“取之于當?shù)兀弥诋數(shù)亍保?guī)定銀行將其在當?shù)匚盏馁Y金按規(guī)定比例用于滿足當?shù)匦∥⑵髽I(yè)的資金需求，解決欠發(fā)達地區(qū)融資問題。

4、建設社會風險保障體系。

(1)完善小微企業(yè)信用征信體系。政府牽頭，建立全國共享的小微企業(yè)信用征信體系。同時，改進和完善對小微企業(yè)的信用評級辦法，特別是法人代表、控股大股東的信用等級評定。

(2)加強“銀企保”的合作。加強銀行與擔保公司間交流，二者風險共擔;同時，允許保險公司參與信用擔保，進一步分攤貸款風險。

(3)建立再擔保制度。再擔保可運用財政資金專項開展，即將一部分資金提前提供給信用擔保機構，待信用擔保機構從企業(yè)收回求償權后，再按比例將部分代償金返還給再擔保機構，從而保證信用擔保機構所持債權的流動性。

二、小微企業(yè)融資存在的問題

由于小微企業(yè)資質偏低、缺乏抵押質押擔保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業(yè)發(fā)展面臨的共同問題，小微企業(yè)融資遇到的瓶頸和難點主要體現(xiàn)在：

1、資渠道非常有限

銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務機構融資條件復雜、手續(xù)繁瑣、周期較長，金融供給服務跟不上，工業(yè)企業(yè)獲得授信資格比重低;　上市、股權融資等目前只能服務于小眾企業(yè)，新三板、股交中心交投不活躍，尚未實現(xiàn)盤活資產、發(fā)現(xiàn)價值功能，新三板企業(yè)的綜合稅負高達138%;　中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債、集合債融資成本高、違約風險大，中小企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模萎縮;小額貸款公司、P2P網(wǎng)絡借貸平臺服務小微企業(yè)融資能力有限。

2、微企業(yè)融資成本較高

小微企業(yè)融資除面臨高企的貸款利率外，有效抵押物、擔保費、咨詢費、評估費續(xù)貸費用等各類成本也推高了企業(yè)的融資成本。企業(yè)向銀行貸款僅能拿到評估值30-80%的貸款，且部分以承兌匯票形式開出，企業(yè)應急周轉的“過橋”資金需付出高額成本。小微企業(yè)從小額貸款公司、P2P平臺等獲得融資，其平均借款利率近20%左右，遠高于資金真實的價格成本。

3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業(yè)務

受經(jīng)濟增速放緩影響，小微企業(yè)融資高風險特征顯現(xiàn)，銀行小微企業(yè)不良貸款上升。目前國內銀行金融機構不良貸款率為1%左右，不良貸款主要增長點來自小微企業(yè)和部分產能過剩行業(yè)。因信息不共享造成銀企信息不對稱、傳統(tǒng)信貸模式下的收益和風險不對稱，制約了小微信貸業(yè)務發(fā)展。

4、微企業(yè)信貸產品針對性不夠

小微企業(yè)信貸產品限制條件較多，個性化、差異化信貸產品較少，在支持方向上流動性貸款多、建設性貸款少;　在風控方式上抵押貸款多、信用貸款少;　在貸款期限上一年期貸款多、超短期和長周期貸款少，難以滿足“短、小、頻、急”的小微企業(yè)融資需求;　銀行開出的承兌匯票拉長了企業(yè)的回款周期，加劇了資金短缺問題，面向小微企業(yè)的金融產品創(chuàng)新有待加強。

5、貸公司和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨困境

目前全國小貸公司超過8000家，貸款余額近9000億元。小貸公司面臨資金來源缺乏、信息獲取成本高、風險控制及可持續(xù)發(fā)展等問題。互聯(lián)網(wǎng)金融是遵循互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟規(guī)律而生的健康式創(chuàng)新，面臨著金融機構牌照、信息歸集和披露、P2P平臺資金錯配、征信體系如何對接等問題。

當小微企業(yè)在面臨融資風險時，我們首先要做的就是采取小微企業(yè)融資風險控制方法，改善融資困難的窘境。雖然國家鼓勵人們自主創(chuàng)業(yè)，但如何創(chuàng)業(yè)還要靠我們自己摸索。總而言之，企業(yè)的發(fā)展離不開持續(xù)的資金投入，優(yōu)秀的人才和過硬的技術也是必備之選，這樣子的企業(yè)才不會被輕易倒閉。

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