當(dāng)前，傳統(tǒng)的融資渠道已經(jīng)不能滿足中小企業(yè)的需求，很多中小企業(yè)都存在融資難的問題。融資租賃作為新型融資方式，條件要求比較少，非常適合中小企業(yè)操作。而融資租賃的風(fēng)險也是比較大的，這就需要中小企業(yè)學(xué)會規(guī)避風(fēng)險。那么中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險管理措施是什么？我們不妨聽聽小編是怎么說的。

一、中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險都有哪些？

1、產(chǎn)品市場風(fēng)險

在市場環(huán)境下，不論是融資租賃、貸款或是投資，只要把資金用于添置設(shè)備或進行技術(shù)改造，首先應(yīng)考慮用租賃設(shè)備生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場風(fēng)險，這就需要了解產(chǎn)品的銷路、市場占有率和占有能力、產(chǎn)品市場的發(fā)展趨勢、消費結(jié)構(gòu)以及消費者的心態(tài)和消費能力。若對這些因素了解得不充分，調(diào)查得不細致，有可能加大市場風(fēng)險。

2、金融風(fēng)險

因融資租賃具有金融屬性，金融方面的風(fēng)險貫穿于整個業(yè)務(wù)活動之中。對于出租人來說，最大的風(fēng)險是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經(jīng)營和生存，因此，對還租的風(fēng)險從立項開始，就應(yīng)該備受關(guān)注。

貨幣支付也會有風(fēng)險，特別是國際支付，支付方式、支付日期、時間、匯款渠道和支付手段選擇不當(dāng)，都會加大風(fēng)險。

3、貿(mào)易風(fēng)險

因融資租賃具有貿(mào)易屬性，貿(mào)易方面的風(fēng)險從定貨談判到試車驗收都存在著風(fēng)險。由于商品貿(mào)易在近代發(fā)展得比較完備，社會也相應(yīng)建立了配套的機構(gòu)和防范措施，如信用證支付、運輸保險、商品檢驗、商務(wù)仲裁和信用咨詢都對風(fēng)險采取了防范和補救措施，但由于人們對風(fēng)險的認(rèn)識和理解的程度不同，有些手段又具有商業(yè)性質(zhì)，加上企業(yè)管理的經(jīng)驗不足等因素，這些手段未被全部采用，使得貿(mào)易風(fēng)險依然存在。

4、技術(shù)風(fēng)險

融資租賃的好處之一就是先于其他企業(yè)引進先進的技術(shù)和設(shè)備。在實際運作過程中，技術(shù)的先進與否、先進的技術(shù)是否成熟、成熟的技術(shù)是否在法律上侵犯他人權(quán)益等因素，都是產(chǎn)生技術(shù)風(fēng)險的重要原因。嚴(yán)重時，會因技術(shù)問題使設(shè)備陷于癱瘓狀態(tài)。其他還包括經(jīng)濟環(huán)境風(fēng)險、不可抗力等等。

二、中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險管理措施是什么？

1、建立有效的風(fēng)險評估和分析模式

企業(yè)應(yīng)及時確定風(fēng)險預(yù)防目標(biāo),建立和完善風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng),對企業(yè)在融資過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險進行評估和分析。企業(yè)必須對市場融資環(huán)境和自身的融資能力進行判斷,保證融資決策的正確性、科學(xué)性,促進企業(yè)在市場經(jīng)濟中能健康發(fā)展。企業(yè)應(yīng)結(jié)合風(fēng)險預(yù)警目標(biāo)和風(fēng)險管理隊伍水平,合理選擇風(fēng)險評估方式,對風(fēng)險程度、結(jié)果等進行分析,便于及時做出融資對策。

2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間

企業(yè)的融資數(shù)量和資金投放使用時間都是根據(jù)企業(yè)實際的資金需求量及其使用時間決定的。不管企業(yè)通過何種融資方式、融資途徑,都必須首先確定融資量,資金量對企業(yè)選擇一個合理的融資方式有重大意義,確定一個融資限度也有利企業(yè)控制融資,降低風(fēng)險。如果融資量不夠,對企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營就會造成不良影響;而融資過剩,又會增加企業(yè)的融資資本,降低企業(yè)資金的有效使用率。因此,在融資前,企業(yè)必須根據(jù)自身的實際情況制定融資量計劃,根據(jù)現(xiàn)有資金的使用情況,確定籌資的數(shù)量。

3、認(rèn)真選擇融資模式,努力降低資金成本

市場經(jīng)濟體制的建立和發(fā)展給整個中國創(chuàng)造了新的發(fā)展環(huán)境,尤其是資金市場的完善,讓企業(yè)的融資渠道越來越廣泛,融資方式越來越多,但不管通過哪種方法進行融資,企業(yè)都要付出一定的代價,代價就是企業(yè)會出現(xiàn)不同的資金成本。融資過程中,企業(yè)要嚴(yán)格遵守國家制定的融資政策、方針和法律規(guī)范,科學(xué)選擇融資方式,并注意融資成本的占用。綜合考察各種融資方式,研究各種資金來源的構(gòu)成,從不同的資金需求和企業(yè)的經(jīng)營條件出發(fā),尋找一種最適合企業(yè)的融資方式,真正減低企業(yè)的融資成本。

4、健全企業(yè)融資風(fēng)險防范機制

企業(yè)通過融資促進自身發(fā)展,提高競爭力,擴大生產(chǎn)規(guī)模,但在此過程中需增強風(fēng)險意識,全面考慮可能會引發(fā)風(fēng)險危機的各種因素,完善企業(yè)內(nèi)部的融資機制,加強融資監(jiān)督,將融資風(fēng)險防范工作落實在企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的各環(huán)節(jié)中,只有這樣,企業(yè)才能在競爭激烈的市場環(huán)境中勇往直前。企業(yè)還應(yīng)建立融資風(fēng)險評估制度和重大風(fēng)險報告制度,在未得到董事會批準(zhǔn)的情況下,企業(yè)一律不得對外融資,對于違反融資規(guī)范的行為,企業(yè)有權(quán)力追究其責(zé)任。

5、提高中小企業(yè)自身實力和管理

在經(jīng)濟危機的影響下,一些實力不足的企業(yè)在競爭激烈的市場環(huán)境下變得難以生存。為了緩解現(xiàn)狀,企業(yè)必須提升自身條件,充實自己的實力,完善企業(yè)內(nèi)部的管理,制定和完善各種管理制度,提高管理工作的水平和質(zhì)量。例如加強內(nèi)部控制制度、財務(wù)管理制度、人事管理制度的建設(shè)等;保證企業(yè)所有經(jīng)營活動都在國家規(guī)定的范圍內(nèi),預(yù)防違法違紀(jì)的現(xiàn)象發(fā)生,保證財務(wù)信息的真實性,防止出現(xiàn)假賬的問題;合法經(jīng)營,保證資金保值和增值,減少舞弊現(xiàn)象的發(fā)生,只有這樣,才能讓金融機構(gòu)相信企業(yè)的實力,為企業(yè)提供更多的融資機會。

6、建立企業(yè)信用擔(dān)保體系

擔(dān)保是降低企業(yè)融資難度的一種手段,但我國企業(yè)融資的擔(dān)保體系還不夠完善,基本處在初級階段,還需要結(jié)合本國的實際情況,吸取發(fā)達國家的經(jīng)驗,建立企業(yè)信用擔(dān)保體系,并有節(jié)奏、有效率地完善擔(dān)保體系,從而有效地解決企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的問題,為企業(yè)融資提供更好的環(huán)境和條件,以及為企業(yè)開辟更多的融資渠道。

7、企業(yè)需增強法律意識

我國的各種法律制度、規(guī)范陸續(xù)出臺,企業(yè)融資也在法律的規(guī)范下顯得井然有序,企業(yè)的融資空間在法律的監(jiān)控下有所縮小,而那些違反法律的融資行為必定會受到制裁。企業(yè)管理者應(yīng)從現(xiàn)在開始,轉(zhuǎn)變觀念,遵守法律的規(guī)定,規(guī)避法律風(fēng)險,使企業(yè)走上健康發(fā)展的道路。

由此可見，融資租賃的風(fēng)險包括市場環(huán)境風(fēng)險、金融風(fēng)險和政策風(fēng)險等。因此，加強中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險管理非常必要。企業(yè)可以建立融資風(fēng)險管理體系、健全風(fēng)險評估模式、提高企業(yè)信譽、根據(jù)資金需求選擇融資租賃操作模式。總之，融資租賃對于中小企業(yè)來說是一把雙刃劍，用的好的話可以解決資金需求，促進企業(yè)發(fā)展。

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