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隨著社會的不斷進(jìn)步和發(fā)展，人們的消費觀念也在不斷變化。越來越多的人選擇在年輕時買房、創(chuàng)業(yè)、投資，在這個過程中大多離不開銀行貸款。但是萬一銀行破產(chǎn)了，這些貸款怎么辦呢?這些債務(wù)也會隨著銀行的破產(chǎn)而消失嗎? 現(xiàn)在，律霸的小編一起為您解答一下銀行倒閉貸款怎么辦的相關(guān)問題。

一、中國可以允許銀行破產(chǎn)

在2016年的陸家嘴論壇上，央行副行長張濤語出驚人：什么是穩(wěn)定的金融秩序?不是保護金融行業(yè)的每一個機構(gòu)都不失敗，都不出任何風(fēng)險;而是對出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險、或者經(jīng)營失敗的金融機構(gòu)，要允許它們破產(chǎn)，實現(xiàn)市場的優(yōu)勝劣汰。

隨著工農(nóng)中建交五大銀行年報的相繼披露，2015年上市銀行的業(yè)績也已基本確定。各家銀行的凈利潤增速幾乎全部回落到個位數(shù)，上述五大銀行利潤增幅幾乎跌到零。

在凈利潤增速下降的同時，不良貸款卻在增多，不良貸款率也在上升。除徽商銀行是0.98%以外，其它銀行全部高于1%，農(nóng)業(yè)銀行最高，為2.39%。

同時，今年1月，我國居民消費價格指數(shù)(CPI)超過國有大行上浮后的一年期存款利率，緊接著2月又超過股份制銀行，這標(biāo)志著我國現(xiàn)階段已進(jìn)入真實的負(fù)利率時代。對此，業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，10萬元存銀行一年凈虧537元。

而允許銀行破產(chǎn)未嘗不是一件好事。在中國，金融業(yè)準(zhǔn)入門檻上比較低，一些存在經(jīng)營問題的金融機構(gòu)也“混跡”其中，只有使出破產(chǎn)的殺手锏，將一些資不抵債、扭虧無望的金融企業(yè)實現(xiàn)“安樂死”，才能釋放出市場活力，將有限的金融資源讓位給具有創(chuàng)新意識的金融機構(gòu)，才能實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

存款保險制度于2015年5月1日起已經(jīng)正式實施。 國務(wù)院決定，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實施，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付;超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。

也就是說，只要你的存款不超過50萬元，銀行破產(chǎn)后，保險公司將全部賠償。若是超過50萬元，不好意思，不能獲得全額賠付。萬一銀行破產(chǎn)了，超過50萬元的大額存款，是不能獲得全額賠付的。其中，50萬元的部分，可以全額賠付，50萬元以上的部分，就看銀行的清算情況了，運氣好還能有點，運氣不好分文沒有。

為什么是50萬元線呢?央行測算，50萬元的償付上限可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

同時還要注意一點：存款保險條例核心解釋是只賠存款，不賠理財產(chǎn)品。

二、銀行破產(chǎn)貸款可以不用還?

知道銀行可以破產(chǎn)后，是不是都在想若是銀行破產(chǎn)了，借銀行的錢就不需要還了?銀行發(fā)出來的貸款是不會發(fā)生輕易變化的，也就是說你依然可能會有還款的義務(wù)，并不會因為銀行倒閉就不用還。

銀行破產(chǎn)和其他公司破產(chǎn)一樣，首先要成立清算小組，對其資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行清算。其資產(chǎn)主要是各項貸款，負(fù)債主要是各項存款。清算結(jié)束后，就是資產(chǎn)的處置問題，資產(chǎn)處置一般是通過拍賣的形式進(jìn)行的。貸款質(zhì)量有好有壞，根據(jù)其質(zhì)量情況，拍賣價格可能與賬面金額不一致。但作為貸款債務(wù)人，其承擔(dān)的義務(wù)與拍賣價格沒有關(guān)系，不論貸款最終拍賣給誰，其承擔(dān)的義務(wù)不變。參加貸款拍賣競標(biāo)的一般是銀行機構(gòu)，因為，只有銀行才有經(jīng)營和管理貸款的經(jīng)驗;銀行的債權(quán)人和其他機構(gòu)或個人也可能參加拍賣，進(jìn)行競標(biāo)。最后，誰在拍賣競標(biāo)中獲勝，誰就可以獲得貸款資產(chǎn)的所有權(quán)，并按原合同規(guī)定的條件與債務(wù)人重新簽訂合同，享有收取該貸款本息的權(quán)利。

綜上所述，我們知道銀行倒閉了的時候我們貸款應(yīng)該仍然需要償還。銀現(xiàn)在銀行可以破產(chǎn)，銀行破產(chǎn)和其他公司破產(chǎn)一樣會成立清算小組，你的貸款實際就成為了銀行的資產(chǎn)。以上就是律霸網(wǎng)的小編針對銀行倒閉貸款怎么辦的問題進(jìn)行的解答。在實際生活中，大家遇到此類的問題，如果有困惑或者不解的，可以登錄律霸進(jìn)行相關(guān)咨詢。