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存單質(zhì)押貸款在現(xiàn)今社會(huì)中受到越來越多的人的追捧，一方面來講存單質(zhì)押貸款簡(jiǎn)單，另一方面存款的單據(jù)也保證了自己的信譽(yù)，但是存單質(zhì)押貸款如何還款卻是質(zhì)押貸款人不得不考慮的問題，存單質(zhì)押因?yàn)樗撵`活性深受大眾的喜愛，但是，我們不得不提，即使它靈活，但是也存在著相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)，今天，律霸針對(duì)這些問題，來給大家進(jìn)行一下分析。

一、存單質(zhì)押貸款如何還款

存單質(zhì)押貸款因有操作簡(jiǎn)單、利率低放款快的優(yōu)點(diǎn)，受到很多借款人的喜愛，既是貸款，不得不考慮還款的問題，存單質(zhì)押貸款該如何還款，據(jù)了解，銀行對(duì)這種無抵押貸款有規(guī)定，貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，采用一次還本付息的還款方式;貸款期限越過1年的，可采用按月(季)還息、一次還本，或按月等額本息、等額本金的還款方式。當(dāng)借款人無法按借款合同約定如期償還貸款本息時(shí)，銀行有權(quán)處理質(zhì)押物，用以抵償貸款本息。

二、存單質(zhì)押貸款還不上的影響

單質(zhì)押貸款如果還不上，還會(huì)影響信用記錄，不良征信的后果主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：限制乘坐交通工具;無法選擇飛機(jī)、列車軟臥、輪船二等以上艙位有不良信用的人;將無法通過淘寶、天貓、支付寶、神州租車等平臺(tái)購(gòu)買旅游、度假產(chǎn)品，也沒法預(yù)定機(jī)票，不管去到哪兒都只能硬座、硬臥、自駕;限制在星級(jí)以上賓館、酒店、夜總會(huì)、高爾夫球場(chǎng)等場(chǎng)所進(jìn)行高消費(fèi);限制支付高額保費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有過不良征信以后想買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，支付高額保費(fèi)，恐怕會(huì)很難;限制網(wǎng)購(gòu)奢侈品。

三、存單目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有哪些風(fēng)險(xiǎn)

(一)虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。目前各家銀行對(duì)此內(nèi)部都做了嚴(yán)格的規(guī)定，只有本銀行系統(tǒng)的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。但即使是同銀行系統(tǒng)的存單，如果借款申請(qǐng)人提供的是同城不同機(jī)構(gòu)，或是異地的本行系統(tǒng)機(jī)構(gòu)的存單，仍應(yīng)加以核實(shí)并通知辦理質(zhì)押手續(xù)方能予以貸款。

(二)司法風(fēng)險(xiǎn)

銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。如果借款人與其他債權(quán)人有經(jīng)濟(jì)糾紛，司法部門憑生效的法律文書來銀行凍結(jié)或扣劃存款，發(fā)放質(zhì)押貸款的銀行是難以對(duì)抗的。為規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管，或者更為妥當(dāng)?shù)姆绞剑瑢⑵滢D(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶。

(三)匯率風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)外幣有升值趨勢(shì)，或外幣利率相對(duì)高于人民幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。銀行這時(shí)在辦理質(zhì)押貸款時(shí)，應(yīng)注意質(zhì)押外幣與人民幣的匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，如果人民幣升值，質(zhì)押的外幣金額已不足以覆蓋它了，質(zhì)押貸款金額將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。因此，在匯率變動(dòng)頻繁的時(shí)期，確定質(zhì)押比例要十分慎重，應(yīng)該要求以有升值趨勢(shì)的可兌換貨幣質(zhì)押。

(四)操作風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問題。主要是對(duì)質(zhì)物的保管不當(dāng)，例如質(zhì)物沒有登記、交換、保管手續(xù)，造成丟失;對(duì)用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部?jī)鼋Y(jié)看管手續(xù)等。

綜上所述，不管我們?cè)阢y行辦理何種業(yè)務(wù)，都不能單純的只考慮他的收益，而不考慮它的風(fēng)險(xiǎn)，雖然存單貸款質(zhì)押在金融融資中被廣泛的運(yùn)用，但是一旦存單貸款質(zhì)押還不上，那么損失的就不是一點(diǎn)點(diǎn)，所以，我們?cè)谵k理質(zhì)押的同時(shí)，還要考慮存單質(zhì)押貸款如何還款的問題，以及它的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題。 更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸徐州律師！

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