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隨著新保險法的出臺，保險合同生效日期以及保險生效和保險責(zé)任的開始之間的關(guān)系等問題也就有了新的明確的解釋。很多人也對這些解釋期盼已久了。對于保險合同生效與保險責(zé)任開始的關(guān)系來說，保險合同的生效日期到底是怎么規(guī)定的呢？一起看接下來的介紹吧。

一、保險合同生效日期

保單合同生效日一般是指繳費的次日或保單簽收日的次日。 合同生效日的對應(yīng)日以保單正本為準，保單上所寫的合同生效日就是每年的對應(yīng)日; 合同約定雙方當事人、保證人(見證人)等簽署完合同當日起，合同最后落款日期為生效日期(合同另有約定除外)。

關(guān)于保險合同生效的時間問題，這是原保險法留給司法實踐最大困惑之一，廣州信誠案就是其典型代表。原保險法第13條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費。我們知道，壽險實踐中，一般都是先收保費，再承保。既然保險公司已經(jīng)收取保費，按照客戶正常理解和原來保險法規(guī)定，保險合同已經(jīng)成立了并生效了，在保單承保前發(fā)生保險事故(特別是意外事故)，保險公司應(yīng)該賠償，特別是許多壽險公司將正常承保通過的保單，生效時間提前到客戶交納保費時，更加重客戶的誤解。但同時壽險公司也倍感委屈，因為，按照其正常流程，承保還沒有通過，保單還未正式進入系統(tǒng)，還未正式生效。

新保險法對這部分內(nèi)容進行改進，第13條規(guī)定，依法成立的保險合同，自成立時生效，投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。

新保險法對保險合同成立和生效進行了區(qū)分，授權(quán)合同雙方可以對合同生效附條件和期限，符合了合同協(xié)商一致的原則。同時也照顧到人壽保險和財產(chǎn)保險實踐運作的方法的差異(主要是收保費和合同生效的先后不同)和法律規(guī)定差異(新保險法第38條規(guī)定，保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付)。

二、保險合同生效與保險責(zé)任開始的關(guān)系

保險責(zé)任開始是保險合同約定的保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間。

《保險法》第14條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任?！睆脑摋l規(guī)定可以看出，保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間可以與保險合同的成立時間不一致，而是按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。但保險責(zé)任開始時間肯定遲于合同成立的時間。一般而言，合同成立即生效，所以合同生效了，但保險責(zé)任沒開始也是正常的。比如：甲已經(jīng)與某保險公司締結(jié)了機動車交強險合同，繳納了保費，保險公司也出具了保單，保單上載明保險責(zé)任期間從下個月開始。該合同已經(jīng)生效，但保險責(zé)任并未開始。合同生效意味著對雙方都有約束力，任何一方不能隨意解除合同(猶豫期內(nèi)除外)，否則要承擔(dān)不利的后果。但保險責(zé)任開始意味著一旦發(fā)生合同約定的情事，保險人要承擔(dān)責(zé)任。故這兩個概念是不同的，但絕大多數(shù)情況下，合同生效意味著保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任。

保險合同屬于格式合同，保險條款屬于格式條款。對格式條款法律有明文規(guī)定?！逗贤ā返谒氖畻l規(guī)定：“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效?！薄侗ｋU法》第17條規(guī)定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款。保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！?/p>

綜上所述，新保險法對于保險合同生效日期的規(guī)定是，保險合同成立時就會生效，也就是說，是按簽訂的保單上規(guī)定的生效時間來生效的，保險責(zé)任則是保險合同約定的需要開始承擔(dān)責(zé)任的時間來開始生效的，因此，大家在簽訂保險單的時候，要仔細注意相關(guān)的條款，更多相關(guān)問題您可以咨詢律霸臨沂律師。

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