民間借款欠款的注意事項

1、要有書面字據(jù)，注意妥善保存

出借雙方書寫相關(guān)字據(jù)很有必要。好借好還自然沒事，一旦發(fā)生爭議，如果沒有書面證據(jù)，維權(quán)可能根本無門。雖然證據(jù)不僅限于書面證據(jù)，但是在沒有書面證據(jù)的情況下，找其他證據(jù)往往很難。

2、格式應(yīng)規(guī)范、清晰

建議使用借條、欠條、收據(jù)等字據(jù)的規(guī)范格式。一個完整的欠條主要包括四個要件：債權(quán)人、債務(wù)人、欠款內(nèi)容以及歸還時間，當然還包括簽名及時間等內(nèi)容;收據(jù)則應(yīng)包括五個要件：交納人、收取人、交付理由、交付內(nèi)容以及交付時間。正規(guī)制作、填充式的字據(jù)(商店有售)一般都能反應(yīng)上述內(nèi)容，使人一目了然，當事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系十分明確。

3、形式注意事項

書寫字據(jù)，字里行間，不宜有空格空行，否則容易被持據(jù)人增寫其他內(nèi)容;不要用易褪色、變色的筆水書寫，鋼筆最好用黑墨水或者藍黑墨水，黑色水筆亦可。若用鉛筆、圓珠筆或其他易褪色的墨水寫字據(jù)，遭遇保存不當受潮或水浸時，字跡會變得模糊不清，亦可能為別有用心者利用化學制劑涂改制造良機。借款、還款，借物、還物，皆應(yīng)寫清楚金額、數(shù)量，最好使用大寫數(shù)字，以防止涂改和偽造。是財，是物，要分清，不要模糊、混淆。涉及數(shù)字部分，宜用大寫，大小寫兼而有之或然更好。有小寫而沒有大寫，大小寫不一致，數(shù)字前頭有空格，小數(shù)點位置不準確等，這些都便于持據(jù)人添加數(shù)字或修改，進而引發(fā)糾紛。

4、內(nèi)容表述要清晰

語句不可大意，順序不能顛倒，“借到張三”與“張三借到”便有天壤之別;不要將“欠條”與“收據(jù)”相互改制，相關(guān)涂抹會為糾紛埋下伏筆;不要把“欠條”變?yōu)椤敖钘l”，有些企業(yè)拖欠員工工資，向民工出具“借條”而非公司拖欠工資的“欠條”，有的字據(jù)將“買”寫成“賣”、“收”寫成“付”等，多音字“還”也時常引發(fā)爭議，因“還”字因有兩個讀音，既可理解為“huan，歸還”，又可解釋為“hai，尚欠”。如此，一字之差，勞資糾紛瞬間轉(zhuǎn)變成民事借貸糾紛。

5、簽名蓋章特別注意

署名要署真名，化名、代號、名字諧音都不規(guī)范，最好以身份證上姓名為準，免得引發(fā)糾紛。由別人代筆書寫字據(jù)或代筆簽名，而本人只在上面按一個手印，也容易引發(fā)糾紛。有些人習慣于蓋章，但蓋私章在法律上的效力并不高，沒有備案的私章誰都能刻，但筆跡卻是各具特色。

單位應(yīng)注明單位名稱，并加蓋單位公章。單位印鑒應(yīng)當規(guī)范，字據(jù)上最好加蓋最高效力的公章，若加蓋“某公司行政專用章”、“收欠款專用章”、“倉庫專用章”或者其他小章，要嚴密關(guān)注，謹防對方拒絕承認擁有這些部門章、小章。

個人、單位應(yīng)寫全稱，而不宜用簡寫、代號、化名。如“今欠張先生貨款2000元”中“張先生”指稱不明;如“今欠長城公司材料款38萬元”中的“長城公司”指稱不明。

簽字、蓋章要各方當事人皆在現(xiàn)場，以防被人冒充、替換。

6、時間應(yīng)寫清楚

出具字據(jù)的時間，行使權(quán)利、履行義務(wù)的時間，都應(yīng)當清晰、明了。同時，書寫年月日時要注意技巧，謹防被人修改，如“1997年”可能被修改為“1999年”，“7月”亦可能被修改為“2月”或“9月”。曾有認真的當事人書寫字據(jù)落款日期，遵守《正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定》中關(guān)于票據(jù)出票日期的書寫規(guī)定，值得提倡。不署日期的字據(jù)一旦發(fā)生糾紛，事實真相難以查清，對訴訟時效的確定也容易造成困難。

7、利率要寫明

《合同法》規(guī)定：自然人之間的借款合同對利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。依照相關(guān)法律規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))，超出此限度的，超出部分的利息不予保護，而且，出借人不得將利息計入本金謀取高利，若是將利息計入本金計算復(fù)利的，其利率超出前述四倍限度時，超出部分的利息不予保護。公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。

因此，在民間借貸中，對利息的約定應(yīng)當慎重，在約定明確的同時，要符合相關(guān)法律規(guī)定。所以，在民間借貸中，對利息的約定一定要符合法律規(guī)定，并且要約定明確，不要因系親朋好友，礙著面子口頭約定而不書面寫明收取利息及利息標準。

利率利息分不清，也容易產(chǎn)生糾紛。如李四立借據(jù)：“今欠王*子人民幣8萬元，利息2分，8個月內(nèi)還清”。借錢是事實，但約定利息是每月2分錢，還是月利率2分，難以說清。此種情況，已有判例，認定為約定不明，為公平起見，法院判令李四按銀行同期貸款利率支付王*子相應(yīng)利息。利率和利息是兩個不同的概念，將2分利率寫成2分利息，或?qū)懗?.2分利息，或?qū)懗?.2%利息,都是不恰當?shù)摹＠适抢⒑捅窘鸬谋嚷剩饕硎痉椒ㄓ校?)年利率：用“%”表示;2)月利率，用“‰”表示;3)日利率，用“/萬”表示。無論是銀行還是民間借貸約定利息的時候，文字表述均應(yīng)用“利率”，銀行放貸利率通常按月計算，用“‰”表示，2分的利率就是20‰(即2%)，月利率五厘六即為5.6‰。

8、注意認真核對字據(jù)

在書寫字據(jù)后，雙方應(yīng)當認真核對，如有漏洞或者差錯，應(yīng)當立即修正，最好是先寫好草稿，而后照定稿抄寫。必要時，可找第三人對字據(jù)字斟句酌，切忌稀里糊涂就簽字、蓋章。

9、借款擔保的誤區(qū)

擔保主要有兩種方式：一是由其他有信用的人為借款人提供擔保，即通常所說的人的擔保;二是由借款人或其他人提供相應(yīng)財產(chǎn)擔保。這里通常有兩個誤區(qū)：

一是將介紹人、見證人誤認為是保證人。在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務(wù)的履行確有保證表示的，應(yīng)認定為保證人，承擔保證責任。有擔保人的，應(yīng)該在借條上簽字，并列為保證人，并且最好有明確的意思表示。二是抵押應(yīng)該辦理登記，否則未必能起到作用。如經(jīng)常有借款人把房產(chǎn)證交給出借人，以示抵押。其實這起不到抵押的作用，如果用房產(chǎn)抵押應(yīng)該到房管部門辦理抵押登記。否則，僅持有一個房產(chǎn)證，往往沒有任何作用，產(chǎn)權(quán)人隨時可以掛失作廢。

10、借款人身份要明確

這個身份明確，除了前面說的要確認借款人的身份證件信息以外，還要注意另外一個問題。現(xiàn)在很多借款人才是為了經(jīng)營，自營企業(yè)或公司。那么借款人是該個人還是公司?如果不加以明確，可能會造成個人和企業(yè)之間對還款責任相互推諉，給債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)造成麻煩。

所以，在借條中要明確借款人是個人還是企業(yè)，如果是個人要本人親自簽字。如果是企業(yè)，應(yīng)該由企業(yè)加蓋公章，并且由企業(yè)的法定代表人或負責人或其他得到授權(quán)的人簽字。

11、商業(yè)交往特別注意事項

業(yè)務(wù)往來手續(xù)不清，容易起事端，常見情況是，對方未付錢，我方無完善字據(jù)，亦無其他價目表或者價格清單。每批貨物交付后，應(yīng)當立即填寫《送貨單》、《進料驗收單》等字據(jù)，并要求對方簽字蓋章。送了貨物后，應(yīng)當即時結(jié)算，在把所有款項算清后，應(yīng)當盡快制作結(jié)賬單，當場不能給付報酬的，結(jié)賬手續(xù)做完后，應(yīng)立即書寫新的字據(jù)，此時，切記要將結(jié)賬前發(fā)生的收條、欠條、收據(jù)予以收回，一時不能收回的，結(jié)賬單上注明“在此之前一切字據(jù)均作廢。”

12、還款后的處理

還款時，要記著索回欠條、借條。并檢查字據(jù)是否是當初自己所寫的，特別注意看好是原件，并收好銷毀。如果債權(quán)人以臨時找不到，丟失等理由無法歸還借條(欠條)，還款人應(yīng)要求債權(quán)人出具還款證明如收條等，明確原借條(欠條)的基本內(nèi)容，并確認現(xiàn)還款數(shù)額、時間、再增加至此雙方債權(quán)債務(wù)結(jié)清及前借條(欠條)失效的意思表示(即注明此前欠條作廢)，這樣才不會給日后留下隱患。即使不能全部結(jié)清帳目，也應(yīng)該叫對方打收條，并保存好。