9成“房奴”選擇提前還貸

“每年12月份,都會是房貸提前還款的高峰期,今年也不例外。”某銀行個貸中心王主任介紹說,不到半個月的時間,提前還款的金額和數量都已達到11月份的量,預計下半個月會更多。

眾所周知,現在的房貸最長是30年,但在實際生活中真正的還款周期并沒有那么長。

有銀行的數據統計,一般的房貸還款周期差不多為五到七年,有90%的人都會選擇提前還貸。其中,很多人受制于傳統觀念的束縛,覺得欠銀行的錢不舒服,又或者自己在經濟上另有打算;;當然還有一部分人,對于目前理財投資市場并不了解,沒有找到合適的理財渠道。

三種情況建議別提前還貸

“從目前國內的經濟大環境來看,目前仍處于降息通道,短期內加息的可能性不大。簡單說大家現在從銀行貸款買房,借得錢越多、時間越長就越好,不必急于還款,畢竟房貸利率很低,利率折扣**也很大。”有業內人士提醒,如果是以下三種貸款,建議不要進行提前還貸了:

1、用公積金貸款的,或者貸款時享有較大折扣的(一般為8.5折)

截至目前,公積金五年期以上貸款利率為3.25%,商業貸款基準利率為4.9%,再加上折扣,執行利率就達到了4.165%,可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率**,目前又處于降息通道中,拿手中的閑置資金做一些理財更為劃算。

2、等額本金還款期已過1/3的

等額本金是將貸款總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。也就是說,越到后期,這種方式所剩的本金越少,所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了,就說明已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期的

等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

組合貸款建議先還商貸

業內人士提醒,在提前還款前還需要注意幾個問題:

首先是先去銀行了解貸款銀行對于提前還貸有哪些具體規定,比如提前還貸是否有違約金,如果有違約金,其收取的標準怎樣;提前預約還貸時間是否有要求,以及對提前還貸的數額又會否有規定等等。

如果買房時,你選擇的是“商業貸款+公積金貸款“組合貸款的方式,建議先還商業貸款,因為相比公積金貸款,商業貸款的利息比較高,如果先將商業貸款的那部分還清了,那么對于個人和家庭來說,每月的房貸壓力必定會減輕很多,而且利息也節省不少。

轉賬新規實施注意提前還款

特別需要提醒的是,不少人喜歡在最后還款日進行還款的,12月1日之前都是實時到賬,只要按時、按照還款的錢數進行轉賬即可,但“從12月1日起,除本人同行同名賬戶ATM轉賬能實時到賬外,本人跨行ATM轉賬業務和非本人同行ATM轉賬業務24小時后才能到賬。”這條規定已執行,如果是跨行、非同名賬戶ATM機上操作還款,那么就提前辦理了,否則會逾期。