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非法集資罪和民間借貸的區(qū)別有哪些

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-14 · 934人看過

首先兩者的懲罰不同，民間借貸的懲罰是最高刑為10年，而非法集資的處罰最高刑是死刑。兩者行為發(fā)誓也不同，前者是非法吸收或者變相吸收公眾存款。而后者是屬于借款有義務(wù)償還的。

2010年最高法頒布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》司法機關(guān)從中國經(jīng)濟實踐中，歸納出更現(xiàn)實的執(zhí)法標準。

非法集資需同時具備“四個條件”：

(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內(nèi)還本付息;

(四)向社會不特定對象吸收資金——個人向30人以上吸收存款;單位向150人以上吸收存款。同時，《解釋》還規(guī)定：“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的”，不屬于非法集資。

在“四個條件”基礎(chǔ)上，最高法還列舉了10種具體的非法集資形式，可以分為三大類。一類是假直接投資項目。比如，在房產(chǎn)界中以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式;以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護、以代種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的。例如，之前，營口東華集團以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名，承諾高額回報，非法集資近30億元。

第二類是假間接投資。比如，不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式;不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的。

第三類，就是利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的。

所以，民間借貸古已有之，向親戚、朋友借款再多，也只是民間借貸，并不是法律意義上的金融活動，不需要央行的批準，也就沒“非法集資”一說。但是，一旦通過現(xiàn)代媒體廣而告之，個人吸收存款的對象超過30人以上，就可視為非法吸收存款。我國刑法有“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等罪名，前者的最高刑為10年，后者的最高刑是死刑。二者區(qū)別在于，后者不僅破壞“金融管理秩序”，而且是以非法占有(包括卷款潛逃、個人揮霍)集資款為目的。

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