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寧波
校園貸違法該如何擔責
貸款平臺未盡審查義務要擔責
不良校園貸案例的屢屢發生，成為了深陷其中的大學生的噩夢。在承擔借款人義務的同時，平臺方該履行怎樣的責任?金融投資報記者就此向法律人士進行了咨詢。
利率不得高于銀行4倍“目前校園貸違法違規案件主要有兩類”，北京問天律師事務所主任張遠忠向金融投資報記者表示，其一是貸款資質的審查過于寬松，部分學生過度借貸;其二是以“裸條”作為擔保，無法歸還借款就予以公開。
在大學生的借貸行為中，有部分事項需要注意。張遠忠指出，一是按照目前法律相關規定，民間借貸利率最高不超過同期銀行貸款利率的4倍，目前金融機構一年期貸款基準利率為4.35%，這也意味著校園貸的“有效”利率應該在17.4%以內;二是借款公司需要有金融監管部門發放的金融許可證，否則與借款人簽訂的合同無效。
未盡審查義務視情況擔責
張遠忠特別強調，出借人必須對借款人需要進行審查，確定其是否為一個合格的借款人;如果未盡到這一義務，則需要承擔相應的過失責任。其中，出借方承擔的責任要視具體的審查事項與不還款的因果關系之間來界定。“比方說是由于大學生精神方面有問題，但沒有審查，出借方承擔的責任為100%;而如果是由于個人的消費鋪張浪費，則出借方承擔10%至20%的責任。”
不良校園貸觸及法律紅線
在廣東法制盛邦律師事務所律師宋國康看來，不良校園貸觸及一些法律紅線。其中，出借人違法在網上出售或者公開借款人身份證等個人信息的行為涉嫌侵犯公民個人信息罪;而出借人將學生的裸照發布到網上，侵犯了學生的隱私權，作為受害者可對發布者主張民事侵權責任。此外，用裸照來作抵押本身就是非法的，這種抵押行為無效。
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