案件：

關(guān)某于2008年3月至5月利用其在沈陽(yáng)市萬(wàn)盛駕駛技術(shù)培訓(xùn)學(xué)校工作期間，將該校學(xué)員孫某、楊某等五人的身份證復(fù)印件盜走，進(jìn)而使用上述5人身份證明在交通銀行遼寧分行辦理信用卡5張，后用上述5張信用卡于2008年4月至2010年3月間，在沈陽(yáng)市和平區(qū)和平廣場(chǎng)等地惡意透支消費(fèi)、提現(xiàn)，惡意透支合計(jì)7萬(wàn)余元。

和平區(qū)法院審理后，以關(guān)某犯信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑三年，緩刑五年，并處罰金5萬(wàn)元。

律師說(shuō)法：

在此案中，關(guān)某利用工作便利盜取他人身份信息，冒領(lǐng)信用卡進(jìn)行惡意消費(fèi)，在自己身陷囹圄的同時(shí)，也給被冒用者留下了不良消費(fèi)信用。所以使用涉及個(gè)人身份信息的證件時(shí)要慎之又慎，如在使用身份證復(fù)印件時(shí)，一定要在上面注明其用途。例如“此身份證復(fù)印件僅于某個(gè)日期供給某某銀行辦理什么業(yè)務(wù)，他用無(wú)效不負(fù)責(zé)任”等，盡量用藍(lán)色圓珠筆，部分筆畫與身份證的字交叉或接觸，每一行后面一定要?jiǎng)澤蠙M線，以免被偷加其他文字。

信用卡詐騙罪表現(xiàn)行為：

具體表現(xiàn)為以下幾種行為：

信用卡詐騙罪偽造信用卡

所謂偽造的信用卡，是指模仿信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等制造出來(lái)的信用卡。所謂使用，是指以非法占有他人財(cái)物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財(cái)物的行為。包括用偽造的信用卡購(gòu)買商品、支取現(xiàn)金，以及用偽造的信用卡接受各種服務(wù)等。

信用卡詐騙罪使用作廢的信用卡

作廢的信用卡，是指根據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定不能繼續(xù)使用的過(guò)期的信用卡、無(wú)效的信用卡、被依法宣布作廢的信用卡和持卡人在信用卡的有效期內(nèi)中途停止使用，并將其交回發(fā)卡銀行的信用卡，以及因掛失而失效的信用卡。此外，使用作廢的信用卡還包括使用涂改卡。所謂涂改卡是指被涂改過(guò)卡號(hào)的無(wú)效信用卡。這些信用卡本身因掛失或取消而被列入止付名單，但卡上某一個(gè)號(hào)碼被壓平后再壓上另一個(gè)新號(hào)碼用于逃避黑名單的檢索。因此，涂改卡也是偽卡的一個(gè)種類。

信用卡詐騙罪冒用他人

冒用是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。根據(jù)我國(guó)有信用卡詐騙罪關(guān)信用卡的規(guī)定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)借或轉(zhuǎn)讓，這也是各國(guó)普遍遵循的一項(xiàng)原則。但是，如果信用卡與身份證合放在一起而同時(shí)丟失，則可能給拾得者或竊得者創(chuàng)造冒用的機(jī)會(huì)。這些拾得者或竊得者在取得他人的信用卡后，可能會(huì)利用持卡人發(fā)覺遺失之前，或者利用止付管理的時(shí)間差，采取冒充卡主身份，模仿卡主簽名的手段，到信用卡特約商戶或銀行購(gòu)物取款或享受服務(wù)，這些都是冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的幾種常見情形。

信用卡詐騙罪惡意透支

透支是指在銀行設(shè)立賬戶的客戶在賬戶上已無(wú)資金或資金不足的情況下，經(jīng)過(guò)銀行批準(zhǔn)，允許客戶以超過(guò)其賬上資金的額度支用款項(xiàng)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行借錢給客戶。所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的信用卡詐騙罪規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用后還的意圖，屆時(shí)歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒(méi)有能力償還，在行為上采取潛逃的方式躲避債務(wù)。

依照《刑法》的規(guī)定，行為人除了實(shí)施上述四種行為之一以外，還必須具備數(shù)額較大的要件。如果數(shù)額不大，即使有上述行為，也屬違法行為，不構(gòu)成犯罪。至于什么是“數(shù)額較大”，目前尚無(wú)明確的司法解釋。但根據(jù)1996年最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定，個(gè)人詐騙數(shù)額較大是指5000元以上。信用卡詐騙罪的數(shù)額較大的起點(diǎn)可以參照此規(guī)定以5000元為宜。