自然災(zāi)害是不可避免的,尤其近來的“九寨溝地震”又引起了廣大人民群眾的關(guān)注,地震損毀牽涉的范圍太廣,諸如房屋、地質(zhì)環(huán)境、經(jīng)濟發(fā)展等等。其中,按揭中的房子因地震成了廢墟,該怎么辦?是很多人關(guān)注的問題之一,那么接下來,小編帶大家一起了解一下相關(guān)信息。
一、按揭中的房子因地震成了廢墟,還需要繼續(xù)還房貸嗎?
地震中即使房屋全損,貸款者也有義務(wù)按月還清余下貸款。這是因為,貸款者與銀行之間的債務(wù)關(guān)系,不因抵押品(房屋)的滅失而消失。根據(jù)國際經(jīng)驗,在處理地震災(zāi)后抵押物的過程中容易出現(xiàn)四種情況:
第一種情況是抵押物毀損貸款人失蹤,銀行將終止合同關(guān)系,尚未償還的貸款,將會核銷處理;
第二種情況是抵押物尚存貸款人失蹤,且無抵押物繼承人的,銀行可按法律規(guī)定,回收抵押物,未歸還貸款按照壞賬進行處理;
第三種情況是抵押物尚存貸款人失蹤,有抵押物繼承人的,由繼承人承擔借款合同關(guān)系,繼續(xù)歸還貸款;
第四種情況是抵押物尚存貸款人亦未失蹤的,繼續(xù)履行貸款關(guān)系。
上述是地震災(zāi)后有抵押物與擔保品的四種情況,若為信用貸款,銀行將面臨更大的損失與風險。當然,還有另一種情況——不涉及按揭貸款購買的商品房如果在地震中損毀、滅失,又該由誰來承擔后果?地震發(fā)生后,很可能有些人剛剛交付房款尚未交付房屋,有的則可能是剛剛交付房屋卻尚未交付房款,結(jié)果房屋因地震而毀壞甚至化為烏有。如果開發(fā)商尚未將房屋交付購房人使用的,房屋在地震中受損或者滅失,由開發(fā)商承擔后果,開發(fā)商應(yīng)當將購房人支付的購房款或者定金等退還給購房人。如果開發(fā)商已經(jīng)將房屋交付給購房人使用的,則應(yīng)當由購房人自己承擔后果,即尚未付清的房款,購房人仍有責任支付給開發(fā)商。
二、有什么辦法可以規(guī)避這種風險?
黨的十八屆三中全會《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出,“完善保險經(jīng)濟補償機制,建立巨災(zāi)保險制度”。
2015年4月16日,住宅地震共同體正式成立,由國內(nèi)40余家保險公司自愿組成。
2016年5月12日,保監(jiān)會、財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》,提出選擇地震巨災(zāi)保險為突破口,先行建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度,醞釀多年的全國性巨災(zāi)保險制度終于實現(xiàn)破局。
2016年7月1日,住宅地震保險在全國正式全面銷售,當天即有20家共同體成員公司出單,生效保單數(shù)量超過1000筆,覆蓋了大約30個省級行政區(qū)的260個地市。
2016年12月26日,住宅地震保險運營平臺在上海保險交易所正式上線,統(tǒng)一平臺運營,大幅提高管理效率、降低業(yè)務(wù)成本,并且為建立巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫奠定基礎(chǔ)。這一平臺的上線,也標志著住宅地震保險制度的運營環(huán)境初步建立。
地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品的主要內(nèi)容包括:
1、保障對象:保障對象為城鄉(xiāng)居民住宅,運行初期,原則上以達到國家建筑質(zhì)量要求(包括抗震設(shè)防標準)的建筑物本身及室內(nèi)附屬設(shè)施為主。
2、保險責任:發(fā)生4.7級(含)以上且最大烈度達到VI度以上的地震,及其引起的海嘯、火災(zāi)、火山爆發(fā)、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災(zāi)害,造成城鄉(xiāng)居民住宅一定程度損失的,可以得到賠償。上述標準基本涵蓋較嚴重的地震災(zāi)害,能夠保障投保人房屋所面臨的主要地震風險,符合巨災(zāi)保險的應(yīng)有內(nèi)涵。
3、保險金額:運行初期,結(jié)合我國居民住宅的總體結(jié)構(gòu)、平均再建成本、災(zāi)后補償救助水平等情況,按城鄉(xiāng)有別確定保險金額,城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元,農(nóng)村居民住宅基本保額每戶2萬元。每戶可與保險公司協(xié)商確定保險金額,運行初期最高不超過100萬元。
4、條款費率:運行初期,以中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的示范條款為主,費率主要結(jié)合地區(qū)地震風險高低、建筑結(jié)構(gòu)不同等因素確定,并適時調(diào)整。
5、保險理賠:運行初期,參照國家地震局、民政部制定的國家標準,根據(jù)破壞等級分檔理賠:當破壞等級在Ⅰ-Ⅱ級時,標的基本完好,不予賠償;當破壞等級為Ⅲ級(中等破壞)時,按照保險金額的50%確定損失;當破壞等級為Ⅳ級(嚴重破壞)及Ⅴ級(毀壞)時,按照保險金額的100%確定損失。
三、房子由于地震成了廢墟,國家有補助嗎?
我國《自然災(zāi)害救助條例》第三條,自然災(zāi)害救助工作實行各級人民政府行政領(lǐng)導(dǎo)負責制。 國家減災(zāi)委員會負責組織、領(lǐng)導(dǎo)全國的自然災(zāi)害救助工作,協(xié)調(diào)開展重大自然災(zāi)害救助活動。國務(wù)院民政部門負責全國的自然災(zāi)害救助工作,承擔國家減災(zāi)委員會的具體工作。國務(wù)院有關(guān)部門按照各自職責做好全國的自然災(zāi)害救助相關(guān)工作。 縣級以上地方人民政府或者人民政府的自然災(zāi)害救助應(yīng)急綜合協(xié)調(diào)機構(gòu),組織、協(xié)調(diào)本行政區(qū)域的自然災(zāi)害救助工作。縣級以上地方人民政府民政部門負責本行政區(qū)域的自然災(zāi)害救助工作。縣級以上地方人民政府有關(guān)部門按照各自職責做好本行政區(qū)域的自然災(zāi)害救助相關(guān)工作。 綜上,地震后房屋倒塌,國家有補貼和救助義務(wù)。不過,國家賠償,要看開發(fā)商建房時的抗震等級,若地震等級大于房子的抗震等級,那就沒辦法了,只得自認損失;國家可能會有些補貼,但這遠遠不止你房子的價值。若地震等級小于房子的抗震等級,這時開發(fā)商就得賠你。如果房子是自己建造的,那建議建房者保險,若發(fā)生地震了,保險公司會賠付。
在按揭中的房子因地震成了廢墟,人健在的情況下,后續(xù)是要繼續(xù)還貸款的。當然我們可以在買房的時候,提前為自己規(guī)避風險,文章中也相應(yīng)的講述了其方式。對于地震這種自然災(zāi)害,國家也會予以相應(yīng)的補助。
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簡介:
范文康,貴州卓舜律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師,中華全國律師協(xié)會會員,畢業(yè)于國內(nèi)知名公安類院校法學專業(yè),法學理論功底深厚、法學專業(yè)知識扎實。由于學校的特殊性,范文康律師曾在沿河土家族自治縣公安局學習,協(xié)助民警辦理各類治安、刑事案件,成功調(diào)解多起疑難經(jīng)濟糾紛案件,具有豐富的法律實操經(jīng)驗。范文康律師始終秉承“受人之托、忠人之事”的執(zhí)業(yè)理念。在律師事務(wù)所實習、執(zhí)業(yè)期間辦理的案子基本上都實現(xiàn)了委托人的訴訟目的,得到委托人的一致好評。一直為貴州合銳科技有限責任公司、貴州苗小妹電子商務(wù)科技有限責任公司、繽幕咖啡店、貴州赤兔馬科技有限公司、沿河一品源電子商務(wù)科技有限責任公司、普安縣小茗哥哥茶業(yè)科技有限公司等企業(yè)提供法律服務(wù),訴訟及非訴業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富。
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