各保監(jiān)辦，各壽險公司：

　　根據(jù)全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序工作會議精神，以及中國保監(jiān)會關(guān)于整頓和規(guī)范保險市場秩序的工作安排，現(xiàn)就整頓和規(guī)范人身保險市場秩序的有關(guān)問題通知如下：

　　一、整頓和規(guī)范人身保險市場秩序的工作重點

　?。ㄒ唬┱D和規(guī)范保險經(jīng)營機構(gòu)。

　　對擅自設(shè)立的壽險公司分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點，特別是對那些以營銷員管理部、各類服務(wù)網(wǎng)點為名變相設(shè)立經(jīng)營性機構(gòu)的行為，進行全面清理。要區(qū)別不同情況，對擅自設(shè)立的機構(gòu)堅決予以撤消；對歷史原因形成的機構(gòu)，根據(jù)實際情況和市場需要，嚴(yán)格按規(guī)定程序規(guī)范設(shè)立。

　?。ǘ┱D團體保險業(yè)務(wù)。按照保監(jiān)發(fā)［1999］15號和［2000］133號文件的規(guī)定，針對以下問題進行清理整頓：

　　1．為擴大保費規(guī)模，采取長險短做、躉交即領(lǐng)、現(xiàn)金返還等方式經(jīng)營團體業(yè)務(wù)；

　　2．在承保過程中，不核實被保險人情況，在被保險人不知情的情況下，接受對被保險人無保險利益的投保人的投保，甚至接受含有死亡責(zé)任的投保；

　　3．內(nèi)部管理松懈，對承保理賠、客戶信息保存與變更等業(yè)務(wù)流程沒有制定完善的管理制度，或沒有嚴(yán)格執(zhí)行這些管理制度；

　　4．違規(guī)跨經(jīng)營區(qū)域開展業(yè)務(wù)；

　　5．銷售未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)或備案的產(chǎn)品，擅自改變費率或保險責(zé)任，進行協(xié)議承保。

　?。ㄈ┱D誤導(dǎo)保險消費行為。對照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》、保監(jiān)發(fā)［1999］15號、［2000］133號文件，以及保監(jiān)會的其他規(guī)定，針對保險公司向消費者進行信息披露過程中的以下違法違規(guī)行為進行清理整頓：

　　1．代理人在產(chǎn)品銷售當(dāng)中故意夸大產(chǎn)品功能、保險責(zé)任、投資回報率，有意隱瞞、曲解保險條款的重要內(nèi)容，在如實告知、代簽名、退保程序和保單現(xiàn)金價值等重要方面欺騙客戶，誤導(dǎo)消費；

　　2．保險公司在廣告宣傳、人員培訓(xùn)等方面違反保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，以及在新產(chǎn)品銷售后不恰當(dāng)?shù)毓纪顿Y收益率和保單分紅情況。

　　（四）檢查壽險公司內(nèi)控制度的制定和落實情況。主要針對以下方面，檢查各公司是否制定并嚴(yán)格執(zhí)行了有關(guān)內(nèi)控制度：

　　1．公司資產(chǎn)的真實性以及各項資產(chǎn)管理制度是否落實；

　　2．承保理賠過程是否嚴(yán)格按照操作標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，保費收入、賠款及給付支出、手續(xù)費以及傭金支出是否在業(yè)務(wù)部門和財務(wù)部門得到及時、準(zhǔn)確的記錄；

　　3．內(nèi)部審計制度，以及上級公司對下級機構(gòu)的定期審計制度是否完善并得到有效執(zhí)行；

　　4．保單信息管理系統(tǒng)是否能夠滿足業(yè)務(wù)需要，保單信息及其變更是否能夠及時、準(zhǔn)確、完整地得到處理；

　　5．對外采購以及各項費用開支是否嚴(yán)格執(zhí)行了授權(quán)和審批制度；

　　6．手工出單、手工管理的業(yè)務(wù)是否制定了完善的業(yè)務(wù)流程，各項管理制度是否得到執(zhí)行。

　?。ㄎ澹柚姓?quán)力，強制推銷保險的行為進行整頓。重點檢查學(xué)平險等公眾舉報、投訴較多的險種，對這類業(yè)務(wù)中利用不正當(dāng)手段，強制指定投保，借助行政權(quán)力進行不正當(dāng)競爭等行為進行清理整頓。

　　除整頓規(guī)范保險機構(gòu)以外，其他整頓工作以2000年1月1日至2001年3月31日的業(yè)務(wù)為主。

　　二、工作部署和時間安排

　　本次整頓工作分成保險公司自查自糾、保監(jiān)會組織重點檢查和抽查、總結(jié)三個階段進行。

　　1．5月初至6月底為各公司自查自糾階段。

　　各壽險公司以及分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)以上整頓規(guī)范工作的重點，結(jié)合本公司的實際情況，于5月至6月底認(rèn)真進行全面、系統(tǒng)的自查，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改措施，并及時進行糾正。

　　6月30日前，各總公司應(yīng)當(dāng)將自查自糾總結(jié)報告報保監(jiān)會，各省級分公司應(yīng)當(dāng)將轄區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)的自查自糾總結(jié)報告報當(dāng)?shù)乇１O(jiān)辦?？偨Y(jié)報告應(yīng)當(dāng)包括：（1）貫徹保監(jiān)會關(guān)于整頓規(guī)范人身保險市場秩序工作精神的有關(guān)部署和實施情況；（2）在整頓和規(guī)范規(guī)程中發(fā)現(xiàn)的主要問題；（3）針對發(fā)現(xiàn)的問題提出具體整改措施。

　　2．4月下旬至8月下旬為保監(jiān)會組織重點檢查和抽查階段。

　　按照《關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)2001年現(xiàn)場檢查有關(guān)情況的通知》（保監(jiān)發(fā)[2001]62號）的要求，各保監(jiān)辦從4月下旬開始，對轄區(qū)內(nèi)的太平洋壽險機構(gòu)進行重點檢查，檢查結(jié)果應(yīng)當(dāng)于5月31日前向保監(jiān)會上報。

　　根據(jù)整頓規(guī)范工作的安排，保監(jiān)會將于5月中旬抽調(diào)部分保監(jiān)會派出機構(gòu)人員，對天津、南寧所有中資壽險機構(gòu)進行重點檢查；于6月下旬對上海外資保險機構(gòu)進行重點檢查。

　　根據(jù)各公司的自查自糾情況，各保監(jiān)辦應(yīng)當(dāng)于7月下旬至8月中旬對轄區(qū)內(nèi)保險公司的自查自糾情況進行抽查，對抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》以及其他有關(guān)法律法規(guī)進行處理。對抽查和處理結(jié)果，各保監(jiān)辦應(yīng)寫出書面報告，于8月下旬報保監(jiān)會。

　　3．8月下旬至9月初為總結(jié)階段。

　　根據(jù)各公司自查自糾和保監(jiān)會組織的重點檢查和抽查結(jié)果，保監(jiān)會將對人身保險市場整頓規(guī)范工作進行總結(jié)，對存在的問題提出解決方案；對于在抽查和重點檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，包括保險機構(gòu)在自查中弄虛作假、隱瞞問題、拒不糾正等，將依照法律法規(guī)嚴(yán)肅處理。

　　三、關(guān)于整頓工作所依據(jù)的法律法規(guī)和行政規(guī)章

　　各保監(jiān)辦、各保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合整頓和規(guī)范工作的重點，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》中的有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的以下行政規(guī)章，制定整頓規(guī)范的具體方案。

　　1．《關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］15號）；

　　2．《關(guān)于人身保險產(chǎn)品宣傳有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］57號）；

　　3．《關(guān)于人身保險業(yè)務(wù)必須遵循自愿投保原則的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］65號）；

　　4．《關(guān)于印發(fā)吳小平副主席在人身保險監(jiān)管座談會上的講話的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］67號）；

　　5．《關(guān)于規(guī)范“中小學(xué)生平安保險”代辦業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［1999］118號）；

　　6．《關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)［2000］133號）；

　　7．《關(guān)于嚴(yán)禁違規(guī)開展學(xué)平險業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)［2000］147號）。

　　四、有關(guān)要求

　　1．各保監(jiān)辦應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)，做到依法整頓、嚴(yán)格執(zhí)法。在整頓規(guī)范之前，應(yīng)當(dāng)根據(jù)整頓工作的重點以及保監(jiān)會的工作部署和時間安排，制定本轄區(qū)的整頓方案和實施細(xì)則；在整頓規(guī)范當(dāng)中，既要按照法律法規(guī)和規(guī)章，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，又要嚴(yán)格遵循現(xiàn)場檢查和行政處罰的規(guī)定和程序進行工作；在整頓規(guī)范之后，應(yīng)當(dāng)對整頓規(guī)范工作及時進行總結(jié)，特別是對壽險市場發(fā)展中出現(xiàn)的新問題及時進行分析，對重大問題及時向保監(jiān)會報告。

　　2．各保險公司必須重視并切實抓好整頓和規(guī)范人身保險市場秩序工作，在認(rèn)真學(xué)習(xí)、提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上，制定自查和整頓規(guī)范方案并組織實施。各保險總公司應(yīng)當(dāng)要求全公司系統(tǒng)認(rèn)真進行自查自糾，并組織人員對分支機構(gòu)的自查自糾工作進行抽查，以確保自查自糾工作的質(zhì)量。通過整頓規(guī)范人身保險市場秩序，各保險公司要進一步健全公司內(nèi)部控制制度，提高全系統(tǒng)各級負(fù)責(zé)人和員工的依法經(jīng)營意識，自覺規(guī)范市場行為，樹立對消費者的服務(wù)意識，實現(xiàn)壽險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。