住房貸款是很多購(gòu)房者的首選,因?yàn)楹芏鄷r(shí)候在交了首付之后并沒(méi)有多少的存款支撐繳納余款,所以大家都會(huì)選擇去申請(qǐng)住房貸款,但是在申請(qǐng)貸款的時(shí)候會(huì)有一個(gè)問(wèn)題需要大家留意,那就是個(gè)人住房貸款利率確定方式是什么呢?一起來(lái)看看吧。
一、個(gè)人住房貸款利率確定方式是什么?
利息的計(jì)算公式為:利息=本金×利率×存款期限(也就是時(shí)間)。
二、房貸利息計(jì)算貸款方式很重要
目前貸款購(gòu)房主要有以下幾種:1、住房公積金貸款;2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款;3、個(gè)人住房組合貸款。
1、住房公積金貸款:對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō),貸款購(gòu)房時(shí),應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì),貸款利率很低,不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率,也就是說(shuō),在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí),住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸,但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購(gòu)房首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
3、個(gè)人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬(wàn)元,如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額,不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。
4、等額本息計(jì)算公式。計(jì)算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。
5、需要注意的是:
(1)各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來(lái)看。
(2)對(duì)已貸款購(gòu)買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑偕暾?qǐng)購(gòu)買第二套普通自住房的居民,比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買普通自住房的優(yōu)惠政策。
但是貸款初期,最好確定自己的貸款形式是什么,一般貸款都是選擇住房公積金貸款,這個(gè)貸款形式對(duì)于個(gè)人買房來(lái)說(shuō)是很優(yōu)惠的,再就是個(gè)人住房的商業(yè)性貸款,而計(jì)算的方式都是不同的,所以在貸款初期閱讀好資料,保護(hù)好自己的權(quán)益。
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