住房貸款是很多購(gòu)房者的首選，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候在交了首付之后并沒(méi)有多少的存款支撐繳納余款，所以大家都會(huì)選擇去申請(qǐng)住房貸款，但是在申請(qǐng)貸款的時(shí)候會(huì)有一個(gè)問(wèn)題需要大家留意，那就是個(gè)人住房貸款利率確定方式是什么呢?一起來(lái)看看吧。

一、個(gè)人住房貸款利率確定方式是什么?

利息的計(jì)算公式為：利息=本金×利率×存款期限(也就是時(shí)間)。

二、房貸利息計(jì)算貸款方式很重要

目前貸款購(gòu)房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款;2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款;3、個(gè)人住房組合貸款。

1、住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。

2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。

3、個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬(wàn)元，如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

4、等額本息計(jì)算公式。計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。

5、需要注意的是：

(1)各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來(lái)看。

(2)對(duì)已貸款購(gòu)買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑偕暾?qǐng)購(gòu)買第二套普通自住房的居民，比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買普通自住房的優(yōu)惠政策。

但是貸款初期，最好確定自己的貸款形式是什么，一般貸款都是選擇住房公積金貸款，這個(gè)貸款形式對(duì)于個(gè)人買房來(lái)說(shuō)是很優(yōu)惠的，再就是個(gè)人住房的商業(yè)性貸款，而計(jì)算的方式都是不同的，所以在貸款初期閱讀好資料，保護(hù)好自己的權(quán)益。