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公民在向銀行申請貸款的時候,此時如果滿足了貸款條件的話,還要看貸款的利率是多少,是否在自己可承受的范圍內(nèi)。而一般情況下都是根據(jù)貸款的利率來計算貸款利息的,那銀行貸款利率是多少呢?下面律霸小編就來為你解答這個問題。
一、銀行貸款利率是多少
我國的貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理,中國人民銀行確定的利率經(jīng)國務(wù)院批準后執(zhí)行。 貸款利率的高低直接決定著利潤在借款企業(yè)和銀行之間的分配比例,因而影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同,同時也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。
(一)法定利率:
國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。
(二)基準利率:
中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的存、貸款利率為基準利率。基準利率同中國人民銀行總行確定。
(三)合同利率:
貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動同謀范圍,經(jīng)與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。
貸款利率怎么計算?在我國,貸款利率以銀行等金融機構(gòu)為出借人的借款合同的利率的確定,當事人要在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限范圍內(nèi)進行協(xié)商。如果當事人約定的貸款利率高于中國人民銀行規(guī)定利率的上限,那么超出部分無效;如果當事人約定的利率低于中國人民銀行規(guī)定的利率下限,以中國人民銀行規(guī)定的最低利率為準。
此外,如果貸款人違反了中國人民銀行規(guī)定,在計收利息之外收取任何其他費用的,應(yīng)當由中國人民銀行進行處罰。
貸款利率是銀行利率的一種,一般情況下比存款利率高,兩者之差是銀行利潤的主要來源。
二、貸款利率應(yīng)如何確定,貸款利息是多少?
(一)貸款利率應(yīng)如何確定:
1、貸款利率的確定:貸款人應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定每筆貸款利率,并在借款合同中載明;
2、貸款利息的計收:貸款人和借款人應(yīng)當按照借款合同和中國人民銀行有關(guān)計息規(guī)定,按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時,從展期之日起,按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規(guī)定計收罰息。
3、貸款停息、減息和免息:除國務(wù)院規(guī)定外,任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、和免息。貸款人應(yīng)當根據(jù)國務(wù)院的決定,按照職責權(quán)限范圍具體辦理停息、減息和免息。
(二)貸款利息是多少?
決定貸款利息的三大因素:貸款金額、貸款期限以及貸款利率 。
央行公布的貸款基準利率均為年利率,計算方法分兩種:
1、 定期計息:定期計息的貸款,規(guī)定每季度末月20日為結(jié)息日,計息期為上季末月21日起至本季末月20日止。計算公式=計息積數(shù)×(貸款年利率÷360)
2、逐筆結(jié)息:逐筆結(jié)息即利隨本清的解析方式。貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×(貸款年利率÷360)
此外,對逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款,從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起,按罰息利率計收利息,直至清償本息為止。對不能按時支付的利息,按罰息利率計收復(fù)利。以上就是關(guān)于銀行貸款利率怎么算以及貸款利息是多少的相關(guān)內(nèi)容,建議需要貸款的借款人要根據(jù)自己的實際情況,結(jié)合貸款利率選擇適當?shù)你y行以及還款方式。
需要注意雖然銀行貸款利率是由央行作出統(tǒng)一規(guī)定的,但實際每個銀行規(guī)定的貸款利率都是有點差異。而在選擇銀行貸款的時候,可以先對比一下各個銀行的貸款利率,這樣對自己來說也是比較有利的。
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簡介:
法學學士學位,現(xiàn)執(zhí)業(yè)于湖北省規(guī)模最大之一的北京盈科(武漢)律師事務(wù)所,中華全國律師協(xié)會會員,湖北省律師協(xié)會會員,法律援助中心律師。自從事法律工作以來,始終秉持“專業(yè)、專一、專情,為您的事而專”的執(zhí)業(yè)理念,以深厚的法學功底為依托,以豐富的辦案經(jīng)驗為拐杖,以當事人最大利益為導(dǎo)向,為當事人提供辦案最專業(yè),服務(wù)最美好,最優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)。執(zhí)業(yè)以來以專業(yè)化、品牌化、團隊化為發(fā)展方向,致力于致力于勞動、人損、建設(shè)工程領(lǐng)域的理論和實務(wù)研究,并辦理了大量的勞動爭議、人損、建設(shè)工程合同糾紛案件,積累了豐富的辦案經(jīng)驗,為當事人提供了全方位專業(yè)法律支持,維護當事人的合法權(quán)益。以誠信、責任的品質(zhì)提供專業(yè)、高效的服務(wù),獲得了當事人的信賴和好評!
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