法律對(duì)信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作出了明確的規(guī)定,利用信用卡惡意透支,騙取財(cái)物金額較大并逃避追查,經(jīng)發(fā)卡銀行進(jìn)行兩次還款催告超過3個(gè)月仍未歸還的,以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。
那如何界定惡意透支呢?
相關(guān)司法解釋對(duì)“惡意透支”行為作了嚴(yán)格界定,客觀上,一是行為人的“透支”行為經(jīng)發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過3個(gè)月沒有歸還;最后,“惡意透支”在主觀上還必須具有非法占有的目的,且達(dá)到一定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。在這一整套標(biāo)準(zhǔn)體系里,行為人都可以通過自由選擇來防范犯罪。如果你沒有償還能力,可以選擇不辦卡;辦卡后發(fā)現(xiàn)無償還能力,可以選擇不透支;在約定的數(shù)額和期限內(nèi)透支了,還可以在約定的數(shù)額和期限內(nèi)償還;未及時(shí)、足額償還的,在銀行催收之后仍可以及時(shí)償還。這樣還不還款,又已超過3個(gè)月,并達(dá)到法定數(shù)額,且有主觀占有故意,就要承擔(dān)刑事責(zé)任了。
司法解釋中明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額指拒不歸還和尚未歸還本金和利息的相加后款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。在具體金額方面,惡意透支數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,屬“數(shù)額較大”,可能被判處3年以下有期徒刑;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “數(shù)額巨大”,可能被判處5年到10年有期徒刑;數(shù)額在100萬元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “數(shù)額特別巨大”,刑期可能在10年以上。而透支金額在5000元以下,則要承擔(dān)還清欠款及利息的民事責(zé)任,并在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)中備案,存下不良信用記錄。
法律對(duì)信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作出了明確的規(guī)定,利用信用卡惡意透支,騙取財(cái)物金額較大并逃避追查,經(jīng)發(fā)卡銀行進(jìn)行兩次還款催告超過3個(gè)月仍未歸還的,以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。
那如何界定惡意透支呢?
相關(guān)司法解釋對(duì)“惡意透支”行為作了嚴(yán)格界定,客觀上,一是行為人的“透支”行為經(jīng)發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過3個(gè)月沒有歸還;最后,“惡意透支”在主觀上還必須具有非法占有的目的,且達(dá)到一定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。在這一整套標(biāo)準(zhǔn)體系里,行為人都可以通過自由選擇來防范犯罪。如果你沒有償還能力,可以選擇不辦卡;辦卡后發(fā)現(xiàn)無償還能力,可以選擇不透支;在約定的數(shù)額和期限內(nèi)透支了,還可以在約定的數(shù)額和期限內(nèi)償還;未及時(shí)、足額償還的,在銀行催收之后仍可以及時(shí)償還。這樣還不還款,又已超過3個(gè)月,并達(dá)到法定數(shù)額,且有主觀占有故意,就要承擔(dān)刑事責(zé)任了。
司法解釋中明確了“惡意透支”的數(shù)額,“惡意透支”的數(shù)額指拒不歸還和尚未歸還本金和利息的相加后款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。在具體金額方面,惡意透支數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,屬“數(shù)額較大”,可能被判處3年以下有期徒刑;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “數(shù)額巨大”,可能被判處5年到10年有期徒刑;數(shù)額在100萬元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “數(shù)額特別巨大”,刑期可能在10年以上。而透支金額在5000元以下,則要承擔(dān)還清欠款及利息的民事責(zé)任,并在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)中備案,存下不良信用記錄。
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