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應設立借款合同有償擔保制度

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 241人看過

目前，我國金融機構發放貸款主要采用第三方擔保和財產抵押的擔保形式，其中第三方擔保（保證和物保）最為普遍。從借款合同擔保糾紛發生的數量上分析，由第三方擔保的借款合同居多?煹?此種形式的擔保極易發生糾紛，而且對金融秩序造成了不利影響。不僅增大了信貸資金風險，降低了資金營運效益；弱化了擔保人對被擔保人的監督，而且容易被不法人員用以套取金融機構貸款，轉嫁債務，逃避法律責任。

筆者認為，要改變借款合同流于形式和容易產生糾紛的現象，除了從內容和形式上完善借款合同，以及依法要求提供反擔保外，重要的是設立第三人有償擔保制度。設立有償擔保制度，就是堅持在自愿的前提下，將權利和義務對等原則引入擔保機制，實行借款合同第三方有償擔保制度。這樣，擔保人不僅負有代債務人（被擔保人）償還貸款本息的義務，同時在享有追償權的基礎上，還享有向被擔保人收取一定擔保費用的權利。

借款合同實行第三方有償擔保制度，將改變被擔保人有權利無義務、擔保人有義務無權利的不合理、不對等狀態，強化擔保人和被擔保人之間的法律關系。對于被擔保人來說，實行有償擔保制度，被擔保人支付擔保費用加重了被擔保人的費用開支，迫使其提高資金使用效益。更為重要的是，實行有償擔保，擔保人明確了擔保應負的法律責任，可以有效地約束輕率出保和避免不具備主體資格的公民、法人和其他組織擅自提供擔保。

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